Bank failing Definition & Example

Što je:

A bankovni neuspjeh javlja se kada regulator zatvori nesolventnu banku. Nezadovoljavajuća banka ne može ispuniti svoje obveze prema deponentima (npr. Nema novca za ispunjavanje zahtjeva za povlačenje) ili vjerovnicima (tj. Ne može platiti dugove).

Federal Reserve, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) i Ured nadzornika valute imaju ovlasti za zatvaranje banaka. Nacionalna administracija kreditnih unija ima moć zatvaranja kreditnih sindikata.

Kako funkcionira (primjer):

Pretpostavimo da je Banka ABC koristila preveliku količinu svojih depozita kako bi se zajmovi i taj iznos mnogi od tih zajmova ići u zadane. Kao rezultat toga, Banka ABC nema gotovinu za servisiranje svojih zahtjeva za povlačenje ili plaćanje vlastitih vjerovnika i postaje insolventan.

Ako se to dogodi, regulatori stupaju u dvije uloge i imaju:

1.) osigurati depozite

2.) prodati ili skupljati dugove i imovinu banke

Ako banka ne uspije, FDIC obavještava deponente događaja u pisanom obliku odmah nakon zatvaranja banke. U većini slučajeva, druga banka pokazuje da je spremna preuzeti depozite i obveze propalog banke, a FDIC pomaže organizirati utakmicu. Budući da druga banka u osnovi preuzima bilancu propale banke, zajmoprimatelji i dalje moraju vratiti zajmove - iako vjerojatno novoj banci koja postaje zajmodavac.

Ako FDIC ne može pronaći drugu banku za preuzimanje imovine i obveze, međutim, plaća štedišama iz svog osiguravajućeg fonda. Uobičajeno, ako banka ne uspije, klijenti banke imaju pristup njihovom novcu u oba slučaja u roku od 24 sata. Novac u FDIC-ovom osiguravajućem fondu potječe od premije osiguranja koje su banke već platile, plus kamate zarađene za ulaganje tih premija u američke trezorske vrijednosne papire.

FDIC-ov standardni iznos osiguranja iznosi 250.000 USD po ulagaču po osiguranoj banci. Depoziti u različitim kategorijama zakonskog vlasništva u istoj banci mogu se zasebno osigurati, što znači da pojedinci nisu nužno ograničeni na pokrivenost od 250.000 USD. (FDIC postavlja to ovdje).

Zašto je to važno:

Bankovni kvarovi su rijetki događaji, ali kada se dogode oni mogu biti vrlo neodoljivi za gospodarstvo. Temelj bankarske industrije je povjerenje, pa kad banke ne uspiju, ljudi često brinu da će i novac koji se drže u drugim bankama nestati. Zato je osiguravanje u središtu misije FDIC-a - njezin cilj je zaštita novca štediša. To je jedan od razloga da FDIC-osigurana banka mora prikazati službeni FDIC znak na svakom prozoru blagajne, prema FDIC-u.