Otvoreno upisivanje na posao: Budite spremni za odabir

Pad je otvoren upis na radna mjesta za milijune Amerikanaca, što znači da je opet vrijeme za odabir koristi za iduću godinu.

Prednosti krajolika mijenjaju se godišnje dok poslodavci pokušavaju privući i zadržati zaposlenike, a potrebe i želje tih radnika mijenjaju se. Godine 2017., 32% poslodavaca bilježi porast ukupnih koristi u proteklih 12 mjeseci, navodi se u anketi Društva za upravljanje ljudskim potencijalima godišnjeg korištenja. Najveći porast imali su blagodati za wellness, kao što su programi za aktivnost i stacionarni stolovi, a slijede i zdravstvene pogodnosti kao što su planovi osiguranja.

Evo kako bliži pogled na zajedničke prednosti i kako napraviti najbolji izbor za 2018. tijekom nadolazećeg razdoblja upisa.

Zdravstveno osiguranje

Troškovi zdravstvenog osiguranja poslodavca porasli su svake godine od najmanje 1999. godine, prema podatcima Kaiser Family Foundation, neprofitne organizacije koja provodi zdravstvenu zaštitu. U posljednjih nekoliko godina povećanja su bila manje dramatična - od 3% do 4% godišnje povećanje od 2012. - nego u ranim dvadesetim godinama, kada su premije često porasle više od 9% svake godine.

Ali troškovi i dalje rastu brže od plaće radnika, prema podacima Kaisera, i to ne samo premije. Na otvorenom upisu, većina zaposlenika vidi "njihovo plaćanje doprinosa, a njihovi iznosi se povećavaju. Oni vide nešto oduzeto ", kaže John Young, viši potpredsjednik u Alegeusu, tvrtki za prednosti tehnologije i usluga.

Vaš će poslodavac vjerojatno ponuditi samo nekoliko zdravstvenih planova za koje možete izabrati. Da biste napravili najbolji izbor, Young ima ove savjete:

• Upoznajte se s onim što znači deductibles, copayments i coinsurance, i što je uključeno u vaš trenutni plan, prije nego što je vrijeme za izbor za iduću godinu
• Usporedite ovogodišnju ponudu sa prošlogodišnjim. Mogu biti slični, ali provjerite troškove posjete liječničkim uredima i sve druge usluge koje često koristite.
• Ako vaš poslodavac nudi alat ili softver koji će vam pomoći da odaberete plan, koristite ga
• Zapišite pitanja kako biste zatražili od svog menadžera za prednosti prije isteka otvorenog razdoblja upisa

Računi s povoljnim porezima

Vaš poslodavac vam može ponuditi bilo koju od ovih tri vrste računa za neodobravanje:

• Fleksibilni račun za potrošnju ili FSA
• Zdravstvena štednja ili HSA
• Zdravstveni aranžman nadoknade, ili HRA

FSA-i i HSA-i nazivaju se računi s oporezivanjem poreza jer svaki novac koji dodate dolazi iz vašeg plaća prije oporezivanja, a ne plaćate poreze za povlačenje sredstava.

Poslodavac je ponudio račune za potrošnju

Račun	Sredstva dolaze iz …	Pravila računa	Koliko je poslodavaca ponudio 2017. godine?
Izvor: Investmentmatome istraživanje
Ovisno o skrbi fleksibilan raspored potrošnje (FSA)	Vaš poslodavac ili vaš plaća; prije poreza	Mogu se trošiti samo za troškove skrbi o djeci za djecu mlađu od 13 godina. Isključeni su školovanje i noćni kampovi, kao i plaćanja starijoj djeci koja skrbe o mlađima.	67%
Zdravstvena zaštita FSA	Vaš poslodavac ili vaš plaća; prije poreza	Može se potrošiti samo na troškove zdravstvene zaštite, osim premije. Možete izgubiti neiskorišteni novac na kraju godine plana.	65% i opada
Zdravstveni aranžman nadoknade (HRA)	Samo vaš poslodavac	Može se potrošiti samo na troškove zdravstvene zaštite. Vaš poslodavac može ograničiti vrste troškova i odlučiti ako izgubite ili zadržite nepotrošeni novac sljedeće godine.	20%
Račun za štednju (HSA)	Vaš poslodavac ili vaš plaća; prije poreza	Neisplaćeni novac neće biti izgubljen i može se uložiti u dionice ili investicijske fondove. Morate biti upisani u kvalificirani visokoobraznu zdravstvenu skrb. Novac možete koristiti za troškove koji nisu zdravstveni troškovi nakon što navršite 65 godina.	55% i raste

Mnogi poslodavci nude FSA i HSA u kombinaciji s kvalificiranim zdravstvenim planom koji se može lako odbiti, što je najčešće najjeftiniji plan koji je dostupan i najbolje za osobe s malom medicinskom potrošnjom. Obično se možete upisati samo na jedan od tih računa.

Ako idete s visokoučinkovitim zdravstvenim planom, ima smisla odabrati HSA jer ima bolje porezne pogodnosti i nećete riskirati izgubiti nepotrošeni novac.

Međutim, možda vam je potreban plan koji pokriva više troškova ili ima niži odbitak ako uzimate lijekove na recept, potražite stručnjaka ili imate redovite troškove liječenja. U tom slučaju, općenito je bolje odabrati bogatiji zdravstveni plan i FSA, jer ako imate redovne zdravstvene troškove, vjerojatno ćete morati platiti daleko više troškova iz džepa, s visokoučinkovitim zdravstvenim planom koji ide s HSA.

Životno osiguranje

Imajući životno osiguranje je korisno ako imate ljudi koji ovise o vama financijski. Mnogi poslodavci nude pokrivenost životnom osiguranju po nižoj stopi nego što ste mogli sami dobiti, uz isplatu od jedne do dva puta redovne plaće po smrti sve dok ste zaposleni.

Većina ljudi koji trebaju životno osiguranje, međutim, treba više pokrivenosti od onoga što se nudi na poslu, iako se točna vrijednost može razlikovati. Isto tako, vaš poslodavac može u svakom trenutku ispasti tu korist, kaže Marvin Feldman, predsjednik i izvršni direktor tvrtke Life Happens, organizacije za osiguranje. Njegov savjet je istraživanje vaših potreba i "dobiti individualnu politiku koju osobno posjedujete kako biste bili sigurni da se vaša obitelj i voljene osobe brinu o tome da vam se nešto dogodi".

»VIŠE: Prednosti i mane grupnog životnog osiguranja kroz rad

Vizija i zubno osiguranje

Ove godine 96% poslodavaca je ponudilo zubarsko osiguranje, a 88% ih je ponudilo osiguranje vida. Rutinski troškovi stomatologije dovoljno su visoki da će ukupna dentalna premija vjerojatno platiti za sebe.

Ako vam nije potrebna korekcija vida, preporučujemo da se isključite iz tog osiguranja ako vaš poslodavac pridonosi premalo ili ništa vašoj premiji. Oko ispita košta oko 200 dolara za novog bolesnika, u prosjeku, a ako imate zdrave oči, trebate samo jednu svake dvije godine, tako da kupnja osiguranja vida ne mora uvijek biti isplata.

Ostale vrste osiguranja

Dok se prijavljujete na mreži i nakon odabira redovitih pogodnosti, možda ste primijetili nekoliko dodatnih police osiguranja. Možda ste čak dodali dodatke ako cijene malo i izgledaju kao dodatna sigurnosna mreža, koja jesu. Iako vjerojatno nikada nećete koristiti mnoge dodatne politike, invalidnost i osiguranje dugoročne skrbi često se isplati.

Ovdje su najpopularnije vrste dodataka:

• Slučajna smrt i rastavljanje: Plaća ako nepredviđena nesreća uzrokuje da izgubite vid, sluh, udove ili svoj život
• Dugoročni invaliditet: Plaća se za izgubljeni dohodak, do određene granice, ako ste trajno onesposobljeni
• Kratkoročni invaliditet: Plaća se za izgubljeni dohodak, do određene granice, ako postanete onesposobljeni, ali se nakon toga mogu oporaviti i vratiti na posao
• Kritična bolest: Plaća vam jednokratni paušalni iznos ako ste s dijagnozom pokrivene bolesti, uključujući srčani udar, moždani udar ili rak
• Osiguranje od bolnice: Plaća vam paušal ako ste hospitalizirani
• Dugoročna skrb: Plaća za domove za njegu, kućnu njegu i ostale usluge za odrasle od 65 ili onih s kroničnim, debilitativnim stanjem
• Dopunska nesreća: Plaća određeni iznos ako ste ozlijeđeni u nesreći, ovisno o opsegu liječenja i prirodi nesreće