Kupnja životnog osiguranja nakon raka dojke

Zahvaljujući napretku u screeningu i liječenju, životno osiguranje je brže dostupnije i po povoljnijim cijenama za preživjele od raka dojke nego ikad prije.

Ako ste izašli s druge strane ove bolne bolesti, imate dobre izglede za kvalifikaciju za različite oblike životnog osiguranja.

"Mnogi preživjeli u karcinomu dojke će se kvalificirati za pokrivanje, neki odmah nakon liječenja, a drugi nakon nekoliko godina", kaže dr. Valerie Kaufman, potpredsjednica i glavni medicinski direktor MassMutuala.

Što se promijenilo?

Životni osiguravatelji već dugi niz godina nude pokrivenost preživjelima od raka dojke. MassMutual je to učinio još od 1964. godine. No, sada se više preživjelih danas može kvalificirati čak i prije samo desetak godina.

"U vrijeme kada je liječenje poboljšano, bolji pregled i raniji otkrivanje raka dojke povećali su broj osoba čiji je rak pronađen kada je liječenje vjerojatnije uspješnije", kaže Kaufman.

Osim toga, kaže ona, medicinski napredak omogućio je osiguravajućim društvima da procjene rizik na sveobuhvatniji način za različite scenarije raka dojke. To je rezultiralo u više kategorija ocjenjivanja, kao i kraće vrijeme čekanja i niže premije u mnogim slučajevima.

Bilo da se odmah kvalificirate za pokrivenost i koliko ćete platiti za životno osiguranje ovisi o različitim čimbenicima, a situacija svake osobe je jedinstvena.

"Nije riječ o jednoj veličini", kaže Jeff Root, osnivač nezavisnog agenta za životno osiguranje Rootfin sa sjedištem u Austinu, Texas.

Root, koji se specijalizirao za pomoć ljudima s zdravstvenim problemima, smatra da su najvažniji čimbenici životnog osiguranja za rak dojke:

• Vrsta raka dojke
• Stadij i stupanj raka
• Kada je dijagnosticiran rak i kada je liječenje završilo
• Kako se raka liječi, kao što je lumpectomija, mastectomija, kemoterapija, zračenje ili druge metode
• Bilo je bilo metastaza ili bilo kakva veza limfnih čvorova
• Veličina tumora

Što je niža pozornica, niža razina, duže vrijeme od završetka liječenja, veće šanse za kvalifikaciju za pokrivanje po nižim stopama, kaže Root.

Poželjne cijene - najbolje moguće za životno osiguranje - dostupne su u nekim slučajevima. Na MassMutualu, kaufman kaže, korisnici s neinvazivnim rakom (stupanj 0), "povoljni markeri rizika" i odgovarajuće liječenje mogu se kvalificirati za povlaštene stope.

Drugi se mogu kvalificirati za povlaštene stope od nekoliko do 20 godina nakon završetka uspješnog liječenja, a oni koji se ne mogu kvalificirati za najbolje cijene mogu se kvalificirati za standardne - uobičajene cijene.

Root kaže da u nekim slučajevima, životno osiguranje privremeno privremeno naplaćuje standardne cijene za određeni broj godina. To se zove "stan dodatni". Možete se kvalificirati za standardne cijene plus 5 $ stan dodatnih za $ 1,000 pokrivenost za pet godina. Na politiku životnog osiguranja od 100.000 dolara, plaćate 500 dolara godišnje uz standardnu ​​stopu za prvih pet godina politike.

Priprema za kupnju

Nemojte očajavati ako se odbije za pokrivanje jedne tvrtke. Postupak osiguranja varira među osiguravateljima, zbog čega je važno nabaviti citate iz različitih prijevoznika.

Korijen sugerira rad s neovisnim agentom za životno osiguranje koji ima iskustva u radu s klijentima u vašoj situaciji. Oslabljeni stručnjak za rizik je profesionalac osiguranja koji se usredotočuje na pomaganje ljudima s zdravstvenim uvjetima ili rizičnim hobijima ili životnim sredstvima.

"Postoji toliko mnogo varijabli s rakom dojke", kaže on. "Mnogi agenti ne znaju što pitati."

Kada se prijavite za pokriće, budite spremni navesti sve svoje liječnike i njihove podatke za kontakt, kaže Root. To će pomoći procesu brže kretanje, tako da osiguravajuće društvo neće morati vratiti i tražiti više informacija. Kopija vašeg izvješća o patologiji pomoći će agentu da prikuplja predkvalitetne citate u vaše ime. To su citati na temelju vaših podataka bez vašeg naziva. Navodnici osiguravajućih društava pružaju obvezujuće ako odlučite kupiti, osim ako drugi podaci ne dođu na vidjelo.

Ne boj se

Konačno, nemojte se bojati podnijeti zahtjev za životno osiguranje.

"Najvažnija stvar koju ne možemo dovoljno naglasiti jest da, pored poduzimanja svih mjera opreza kako bismo zaštitili vaše zdravlje, učinimo isto kako bismo zaštitili vaše financijsko zdravlje za sebe i svoje najmilije", kaže Kaufman. "Nemojte odložiti mamografiju i ne odgađati financijsko planiranje i spremnost za životne krivulje".

Barbara Marquand je pisac osoblja na Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-mail: [email protected] , Cvrkut: @barbaramarquand .