Agenti i povjerenstva za životno osiguranje: Što treba znati
Our Miss Brooks: Exchanging Gifts / Halloween Party / Elephant Mascot / The Party Line
Sadržaj:
- Kako funkcioniraju komisije za osiguranje
- Povjerenstva za životno osiguranje
- Zašto biste trebali brinuti o agentima
- Kako biti pametan kupac
- Što je sljedeće?
- Usporedite životno osiguranje citati
- Čitaj više o tome kako djeluje životno osiguranje
- Provjeri naša knjižnica životnog osiguranja
Dio razumijevanja kako kupiti životno osiguranje pametno je znati kako agenti plaćaju. Komisije mogu igrati veliku ulogu u kojima agenti promoviraju i koliko pokrivenost ostvarujete za svoj novac.
Kako funkcioniraju komisije za osiguranje
Provizije se razlikuju po politici i tvrtki, ali agenti za životno osiguranje često primaju 80% do 100% prve godine premija kao proviziju.
"Zapravo, većinu vremena tvrtke su u rupi u prvoj godini", napominje Glenn Daily, jedini savjetnik za osiguranje u New Yorku. Te provizije i ostali troškovi su razlog zašto većina trajnih životnih osiguranja, kao što je cjelokupno životno osiguranje, ne gradi novčanu vrijednost u prvoj godini.
" Saznajte više: Pročitajte o razlikama između cjeloživotnog i trajnog životnog osiguranja.
Ako osiguranik prestane plaćati premije i dopusti da politika propadne u prvih godinu ili dvije, agencija možda mora vratiti do 100% provizije životnom osiguratelju.
Provizije se razlikuju po politici i tvrtki, ali agenti za životno osiguranje često primaju 80% do 100% prve godine premija kao proviziju.
Pod pretpostavkom da osiguranik i dalje plati premije, agenti obično i dalje prikupljaju manje provizije u narednim godinama. Dodajte sve to, a 15% do 25% svih premija koje plaćate tijekom životnog vijeka politike mogli bi ići na provizije i druge troškove, kao što su troškovi ureda, prema Daily.
Tvrtke za životno osiguranje isplaćivale su 11,5 milijardi dolara provizije na standardne police za životne osiguranja 2014. godine, prema izračunu podataka tvrtke SNL Financial, na temelju podnesaka s Nacionalnom udrugom povjerenika za osiguranje. To je bilo 9% prikupljenih premija na te politike. Dionice Komisije široko su se razlikovale među najvišim osiguravateljima, s niskim 2,7% premija na Guardian do visokog 17,7% u Aegonu.
* Ne uključujući supsidijarno American Life Insurance, koji čini značajan dio svog poslovanja izvan SAD-a. Izvor: SNL Financial, na temelju podnesaka Nacionalnoj udruzi povjerenika za osiguranje.
Budući da je isplaćena provizija postotak premije, agenti imaju poticaj za promicanje češće politike. To bi moglo biti razlog za njih preporučiti skuplje trajno osiguranje životnih osiguranja na jeftiniji pojam životnog osiguranja, čak i ako je postotak provizija bio isti. Životni osiguravatelji ponekad plaćaju veće postotke provizije za stalne politike, povećavajući privlačnost agenata. Razmotrite ovu moguću pristranost kada procjenjujete savjet od agenta za osiguranje, osobito onoga koji gura stalnu politiku kada se vaše potrebe mogu ispuniti pojmovima životne politike. [Rječnik pojmova životnog osiguranja dostupan je putem našeg web mjesta Alata za usporedbu životnog osiguranja.] Konačno, komisije usporavaju akumulaciju novčane vrijednosti u stalnim životnim osiguranjima, osobito u prvih nekoliko godina politike. Jednostavan korak koji možete poduzeti kada kupujete životno osiguranje je zatražiti agente osiguranja o svojim provizijama. "Agenti su mi rekli da nitko ne pita", kaže Daily. "Ljudi se nerado pitaju, jer ne žele biti sukobljivi." U New Yorku, gdje dnevni radovi, državni zakon zahtijeva da agenti otkrivaju svoje komisije kupcima - ali samo ako se to pita. Države obično zahtijevaju da agenti samo otkrivaju da dobiju proviziju, a ne iznos. Model zakona Nacionalnog udruženja povjerenika za osiguranje, koji se često koriste kao osnova za državne zakone, zahtijeva samo objavljivanje povjerenstava ako klijent izravno plaća agenta. Možete razmotriti i kupnju od osiguravatelja "niskog opterećenja", kao što je TIAA-CREF, koji je plaćao "konzultante" umjesto da je naručio agente. Većina ljudi kojima je potrebna životno osiguranje najbolje se pridržavati pojma životnog osiguranja, što ima niže troškove i provizije. To je rekao, potrošači koji žele kupiti životno osiguranje za gotovinsko osiguranje putem tradicionalnih osiguravatelja mogu smanjiti ukupnu proviziju pomiješanjem dugoročnih i trajnih politika za početak, a zatim kupujući dodatnu trajnu pokrivenost tijekom vremena kako bi zamijenili pojam životne komponente. Pojam životnog pokrivanja ima nižu proviziju, a dodana stalna pokrivenost (pod nazivom "uplaćeni dopune") obično plaća relativno nisku proviziju od oko 3%, navodi Daily. Naš site životno osiguranje alat za usporedbu može vam pomoći pronaći pravi životni vijek politike i usporediti cijene.Zašto biste trebali brinuti o agentima
Kako biti pametan kupac
Što je sljedeće?
