Zašto prepaid debitne kartice trebaju FDIC osiguranje

Za milijune Amerikanaca prepaid debitna kartica zauzima mjesto tekućeg računa za kupnju i plaćanje računa. No, za razliku od većine tradicionalnih bankovnih računa, prepaid kartica ne jamči da ćete dobiti svoj novac natrag ako izdavač kartice ide trbuh gore.

Neke prepaid kartice ne nude bilo regres ako izdavač tenkova ili u slučajevima prijevare ili krađe, za razliku od kreditnih kartica i bankovnih debitnih kartica. Neki imaju zaštitu od prijevare, dok su drugi osigurani od strane Federal Deposit Insurance Corp, što znači da vlada pokriva gubitke do 250.000 dolara ako vaša kartična tvrtka ne uspije - sve dok ste unaprijed registrirali karticu.

Da bi zatvorili te praznine, Ured za financijsku zaštitu potrošača koncem prošle godine objavio je nove savezne zaštite kako bi izdavače kartica bili odgovorni za sigurnost i jasnoću u vezi s naknadama i uslugama. Propisi nude zaštitu od gubitka ili krađe, na primjer, prekoračujući vašu odgovornost na 50 dolara na lažne troškove ako prijavite incident u roku od dva dana. Nova pravila stupit će na snagu 1. listopada.

Stručni savjeti o korištenju prepaid debitnih kartica

Investmentmatome je razgovarao s Thaddeusom Kingom, časnikom za projekt potrošačkog bankarstva u Pew dobrotvornim fondovima i Christinom Tetreaultom, odvjetnikom tima za financijske usluge u Uniji potrošača, o novim pravilima, kako oni utječu na osiguranje FDIC osiguranja i zašto je to važno za potrošači usporediti prepaid debitne kartice prije nego što kupuju.

Jesu li izdavatelji prepaid kartica potrebni za osiguranje sredstava FDIC-om?

Tetreault: Nisu, ali ih je potrebno [pod novim pravilima] otkriti je li računi zaštićeni osiguranjem pologa. Očito, naš savjet potrošačima je odabrati karticu koja je dobila. … Činjenica da će potrošači moći odabrati definitivno je poboljšanje. Bolja zaštita imala bi [zaštita osiguranja od pologa] koju zahtijevaju nova pravila, koja ne.

Kralj: S novim pravilima objavljivanja mora biti vrlo jasno napisano da činite ili ne nudite zaštitu FDIC osiguranja. To je promjena, jer s mnogim od tih kartica, čak i ako su FDIC-osigurani, vrlo je teško vidjeti s gledišta potrošača. Možda je otkriveno duboko u uvjetima i odredbama. Potrošač vjerojatno neće ići tražiti to.

Zašto bi vaša unaprijed plaćena kartica imala FDIC osiguranje?

Tetreault: Štednja depozita štiti potrošače od gubljenja svojih sredstava ako izdavatelj prekine. Važna je zaštita kako biste bili sigurni da su vaša sredstva sigurna i to je jedan koji potičemo sve pružatelje da ponude i svi potrošači kupuju.

Kako su strukturirane većine prepaid kartica?

Kralj: Tipično, postoji programski menadžer i izdavatelj, banka koja drži novac. Sve dok programski menadžer čuva informacije o tome tko su ljudi koji imaju račun i koliko novaca imaju, taj novac je FDIC osiguran.

Stoga programski menadžer mora voditi kartice o tome tko ima novca na računu, ali je li potrošač dužan izlaziti, kao što je to, registracijom kartice, točno?

Tetreault: Apsolutno. I potičemo potrošače da registriraju svoju karticu. U nekim slučajevima, ovisno o kartici, otvara i druge funkcije kartice, poput mogućnosti plaćanja računa.

Što se događa ako potrošač pokuša koristiti karticu i otkrije da više nije dobro? Postoji li mogućnost?

Tetreault: Ako kartica nije registrirana, nema nijednog pribora. Ako je vaša kartica registrirana i pružatelj u ugovoru kaže da će ograničiti vaše gubitke ako ga prijavite i odmah prijavite, onda se možete prijaviti, ali se razlikuje od kartice do kartice jer je ugovoreno prema pravilima kartice.

Provjerite jeste li zaštićeni

Procjenjuje se da 23 milijuna ljudi redovito koristi svaki mjesec prepaid kartice, prema Pew Charitable Trusts. Budite pažljivi prilikom odabira kartice, jer se jako razlikuju.

Važno je kupovati se za najbolju ponudu, za ono što želite na kartici i ono što ste spremni platiti. Prije kupnje prepaid kartice, provjerite je li osiguran FDIC, i ne zaboravite registrirati karticu kako biste dobili zaštitu koju nudi.

»VIŠE: Naša stranica najbolje prepaid debitne kartice

Juan Castillo je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-pošta: @JCastilloNerd. Cvrkut: @JCastilloNerd.