Žene kruhelji žele zvuk savjete, a ne prodajni par

Michael Chamberlain, AIF, CFP

Saznajte više o Michaelu na našoj web stranici Pitajte savjetnika

S ženama koje kontroliraju više od polovice osobnog bogatstva u SAD-u, pomislili biste da će financijski savjetnici biti naporno teško privući ženske klijente - pogotovo ako smatrate da su žene vjerojatnije od muškaraca tražiti pomoć od financijskog stručnjaka.

Ipak, istraživanje pokazuje da mnoge žene nisu daleko od zadovoljstva sa savjetima koje dobivaju.

Žene su primarni hranitelji u 4 od 10 američkih obitelji, navodi se u novoj studiji Vijeća za savjetnike za obiteljsko bogatstvo, mreži neovisnih savjetodavnih tvrtki koje plaćaju samo naknadu. U nekom trenutku njihova života, 95% žena će biti glavni donositelj financijskih odluka u svojoj kući, pokazalo je istraživanje.

"Žene sve više kontroliraju više bogatstva nacije, a porast žene hraniteljice uzrokuje seizmičke smjene u našim obiteljima, zajednicama i našem tržištu", kaže Eileen O'Connor, koautor studije.

Sveukupno, žene su financijskim savjetnicima dale ocjenu od 5 na ljestvici od 1 do 10, prema studiji. "To je strašan rezultat", kaže koautor i savjetnik Heather Ettinger.

Ovaj nedostatak povjerenja nije teško razumjeti. Mnogi "financijski savjetnici" zapravo nisu savjetnici. Prodavači su. Njihovo "rješenje" svakom klijentu problema je njihovo prodati proizvod. Većina savjetnika ima samo licencu za prodaju ulaganja i / ili osiguranja. Često nemaju potrebnu širinu znanja kako bi služili klijentima koji žele savjet o širokom rasponu financijskih tema.

Stari pristup usmjeren prema proizvodu jednostavno ne djeluje dobro u većini žena hranitelja. Žene traže praktične savjete i vjerodostojna rješenja njihovih problema ili zabrinutosti.

Kao što je prikazano u ranijoj studiji iz Vijeća za savjetnike za obiteljsko bogatstvo i drugim istraživanjima, ovdje su neke od najvažnijih stvari koje žene žele kada se bave financijskim profesionalcima:

1. Odnos koji se temelji na razumijevanju, empatiji i povjerenju.
2. Savjetnik koji komunicira na razini i na način koji klijent razumije.
3. Obrazovanje i savjeti o različitim temama, a ne samo investicijama.
4. Znanje da je savjetnik fiducijarac koji gleda na najbolje interese klijenta.
5. Znanje da je savjetnik razvio plan ulaganja temeljen na potrebama i ciljevima klijenta i da je stvoren za dugo letenje.
6. Mir uma, znajući da ona i njezina obitelj daju dobre financijske odluke.

Najbolja oklada za ispunjavanje tih kriterija je odabir savjetnika "samo za naknadu" koji je certificirani financijski planer. Savjetnik samo za naknadu ne prodaje osiguranja ili ulaganja, a CFP-ovi vjerojatno imaju obuku i iskustvo u širokom rasponu financijskih arena. Da biste pronašli CFP i samo savjetnike za naknadu, pogledajte Garrett Planning Network ili NAPFA.

I na kraju, kako bi se osiguralo da vaš savjetnik postavlja vaše interese iznad svih ostalih, zamolite ga da potpiše fiducijarnu zakletvu. Ako vaš savjetnik neće potpisati, potražite drugdje.

Slika putem iStock.