Godišnje granice prema kvartalnim ograničenjima za bonuse kreditne kartice

Kreditne kartice koje nude bonuse u određenim kategorijama često ograničavaju iznos izdataka koji ispunjavaju uvjete za svoje najviše stope nagrađivanja. Ponekad se te granice nameću na godišnjoj osnovi; drugim vremenima, granice se primjenjuju tromjesečno - tj. na tromjesečno razdoblje u godini. Sve ostale stvari su jednake, godišnja ograničenja su bolja.

"Bonus nagrade" odnosi se na sve nagrade koje kreditna kartica plaća veća od uobičajene stope. Na primjer, ako vam kartica daje 1 bod po dolaru potrošenom na većinu kupnji, ali 2 boda po dolaru potrošeno za blagovanje, onda je blagovaonica kategorija bonus za tu karticu. Kreditne kartice obično pružaju nagrade u obliku bodova, milja ili gotovine.

Recimo da razmišljate o kartici koja nudi 3% novčanog iznosa u trgovinama do 6000 dolara godišnje u potrošnji. Druga kartica nudi iste 3% nagrade u prodavaonicama prehrambenih namirnica, osim što je bonus dostupan do 1.500 dolara po troškovima potrošnje. Na obje kartice svaka potrošnja iznad tih stopa zarađuje 1% novčanog iznosa.

Na prvi pogled izgleda kao pranje: ograničenje od 1.500 dolara po kvartalu, pomnoženo s četiri četvrtine godišnje, izlazi na godišnju granicu od 6000 dolara. Nema razlike, zar ne? Ali to pretpostavlja da je vaša potrošnja ravnomjerno raspoređena tijekom cijele godine. To nije slučaj za sve.

»VIŠE: Najbolje kreditne kartice za potrošnju trgovine

Pretpostavimo da ćete do kraja ožujka - tj. Kraja prvog tromjesečja - potrošiti 1400 USD na namirnice:

• Ako imate godišnju kapu od 6,000 dolara u troškovima bonusa, još uvijek možete zaraditi 3% na $ 4,600 namirnica prije kraja godine.
• Ako imate kvartalnu kapu od 1.500 USD, međutim, za ostatak godine možete zaraditi 3% na samo 4.500 dolara namirnica - 1.500 dolara u svakoj od tri preostala tromjesečja. Nećete prebacivati ​​100 dolara u sljedeći kvartal i zaraditi bonus bonus na njemu. Ta je prilika nestala.

Kvartalna ograničenja ding vas kada "prekomjerno", previše. Recimo da potrošite 1.000 dolara na namirnice u uobičajenom kvartalu - otprilike u skladu s prosječnom potrošnjom kućanstava, prema najnovijim godišnjim podacima dostupnim u Bureau of Labor Statistics. Što se događa ako se u četvrtom tromjesečju skače na 2.000 dolara, kad se rođaci spuštaju na vašu kuću za niz blagdanskih blagdana?

• Ako imate godišnju kapu od 6,000 USD, vaše nagrade za trgovine za godinu vrijedne 150 USD.
• Uz 1.500 kvartalnih kapa, vaše nagrade za trgovine tijekom godine iznose 140 dolara.

Razlika ovdje nije divovska, ali ukazuje na jednu najveću prednost godišnjih ograničenja u odnosu na tromjesečne granice: fleksibilnost. Općenito, fleksibilniji su vam nagrade kreditne kartice, to su vrijednije. S godišnjom granicom možete mjesečno izdvojiti stalnu 500 dolara na namirnicama ili svakog četvrtog srpnja ugasiti cijelu 6.000 dolara na jednoj banketi, au oba slučaja zaraditi 180 dolara u nagradama za trgovine. Uz tromjesečne kape, dobit ćete 180 dolara u prvoj situaciji, ali u drugoj će biti samo 90 dolara.

Naravno, idealni su i neograničeni nagradni bonusi. No, ako morate prihvatiti ograničenje potrošnje za bonuse, godišnja granica daje vam veću fleksibilnost, što može prerasti u više nagrada.

»VIŠE: Investmentmatome najbolje nagrade kreditnim karticama

Paul Soucy je urednik na Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @paulsoucy.