Zašto je vaš povrat poreza idealan za plaćanje kreditne kartice

Ako ste ikada obećali isplatiti dug svoje kreditne kartice "kad imate više novca", sada je vaša šansa. Služba za unutarnje prihode procjenjuje da će 70% poreznih obveznika dobiti ove godine. Prošle godine, prosječni povrat iznosio je 2.860 dolara, prema IRS-u.

Ako ste u crvenom stanju, koristeći najveći dio vašeg poreznog povrata kako biste platili dugovanje vaših kreditnih kartica visoke kamatne stope, možete dati brzu financijsku pomoć, gotovo bez napora s vaše strane. Možda je zbog toga toliko popularna ideja: U anketi Nacionalne maloprodajne federacije iz 2016. godine, oko 39% američkih odraslih izjavilo je da planiraju iskoristiti svoj povrat za plaćanje duga.

Da bi bili sigurni, jednostavno otplata dugova kreditne kartice ne obraćaju se temeljnim uzrocima tog duga, tako da vas možda neće spriječiti da se završite u istoj poziciji niz cestu. Također, nije nužno i prioritet svakoga od svih. Vi svibanj želite potrošiti svoj povrat drugdje ako:

• Nemate hitni fond. Staknite najmanje 500 dolara na svoj bankovni račun prije nego što se borite s dugom kreditne kartice.
• Vaš dug je izvan kontrole. Ako je vaš dug veći od polovice vašeg godišnjeg dohotka i ne vidite način plaćanja u roku od pet godina, stečaj bi mogao biti vaš najbolji izbor.
• Dug kreditne kartice je bez kamata. Ako imate dug na kreditnoj kartici od 0% travanj, vi ćete uštedjeti više novca rješavanjem dugova s ​​višim kamatama na prvom mjestu. Nemojte zaboraviti platiti saldo prije isteka razdoblja od 0%.

No, ako se dug vaših kreditnih kartica odmakne u vašem mjesečnom proračunu, evo razloga zašto je sada vaš najbolji poziv.

Uštedjet ćete novac na kamate

Kada imate planinu duga kreditne kartice, troškovi kamata polako vas odvode u gotovini.

Izdavatelji kreditnih kartica naplaćuju prosječnu godišnju stopu od 13,61% na računima koji su nastali u posljednjem tromjesečju, prema Federalnom rezervatu. Po tom iznosu, ako ste nosili prosječni iznos od 5.000 dolara za punu godinu, platili biste gotovo 700 USD u interesu. Budući da su kreditne kartice otvorene kreditne linije, taj dug možete nositi gotovo zauvijek, sve dok plaćate minimalne isplate. Ne želite dopustiti da se to dogodi.

Najlakši način snižavanja kamatnih troškova je prenijeti vašu kreditnu karticu na kreditnu karticu od 0% travanj, a to je pametna ideja. No, te kartice često nisu dostupne kada ih najviše trebate. Ako je vaš kredit tako-tako i vaš dug-do-dohodak omjer je visoka, možda se nećete moći kvalificirati za jedan.

Ako dobivanje 0% APR kartice nije opcija, brže plaćate svoj dug može biti vaš najbolji kladiti se za uštedu na interesu. Vaš povrat poreza može vam pomoći da to učinite upravo to.

To bi moglo potaknuti vašu kreditnu sposobnost

Ako vam je kredit u zadnje vrijeme malo "meh", to bi moglo biti djelomično posljedica svih duga kreditne kartice koju nosite.

"Iznosi koji duguju" - tj. Koliko visoka su vaši salda - čine 30% vašeg FICO bodova i "vrlo utjecajan" faktor u vašem VantageScoreu. Omjer upotrebe kredita ili postotak raspoloživog kredita koji upotrebljavate glavni je čimbenik u iznosu koji duguje. Kao pravilo, važno je zadržati ravnotežu ispod 30% vašeg kreditnog ograničenja u svakom trenutku. Što više možete zadržati ravnotežu, to bolje.

Primjenjujući povrat sredstava na dug vaše kreditne kartice može vam pomoći da brzo smanjite ukupni dug i omjer kredita. To može pomoći vašoj kreditnoj ocjeni, što olakšava kvalificiranje za više pristupačne kreditne proizvode, pa čak i potencijalno pomaže uštedjeti na osiguranju automobila.

»VIŠE: Provjerite kreditnu ocjenu besplatno

To je bezbolan put do svježeg početka

Ponekad, najteža stvar o otplati duga je "plaćati" dio.

Zbog psihološkog učinka koji se naziva averzijom gubitka, gubici mogu biti veći u našim umovima od dobitaka. Zato je bolno vidjeti kako novac ostavlja na vašem bankovnom računu - čak i ako znate da vam ta dodatna plaćanja pomažu uštedjeti na interesu.

Kada plaćate kreditnu karticu dugom uz provjeru povrata poreza, ipak ćete morati platiti taj dug kreditne kartice s "pronađenim novcem" umjesto umirivanja u štednju. To ga čini manje bolnim.

Također vam daje priliku izgraditi nove navike kreditnih kartica koje mogu plaćati malo manje zastrašujuće. Na primjer, možete odlučiti izvršiti uplate na saldo kreditne kartice jednom tjedno, tako da je moguće upravljati. Ili biste mogli započeti novi proračun kako biste zadržali svoju potrošnju. Brisanje dugova kreditne kartice s povratom poreza može biti brz popravak, ali mijenjanje ovih temeljnih navika potrošnje može vam pomoći da uštedite godinama koje dolaze.

Claire Tsosie je pisac osoblja na Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.