8 Pitanja da se pitate prije nego što uložite
how to paint in oil
Sadržaj:
Michael Chamberlain
Saznajte više o Michaelu na Investmentmatomeovoj Pitajte savjetnika
Kao financijski planer i savjetnik za fiducijarni investicij, radim s ljudima s različitim ciljevima i znatno različitim razinama obrazovanja, dohotka, imovine i udobnosti s tehnologijom. Često me brinu sličnosti koje vidim među ulagačima svih pruga.
Mnogi ljudi jednostavno nemaju plan kad počnu ulagati. Drugi slijede najnovije savjete za vruće ulaganje od stranca online, na TV-u ili u časopisu. Iznenađen sam koliko investitora misle da su dobro radili, ali ne znaju kako mjeriti njihovu stvarnu stopu povrata za rizik koji su poduzeli. Nekoliko investitora čak zna koliko je rizika u svojim portfeljima.
Povezane priče
Ova se pitanja javljaju jer investitori uglavnom ne koriste dosljednu metodologiju - ponavljani proces koji se temelji na pravilima - za izgradnju ili praćenje njihovih portfolija. To često dovodi do portfelja koji nisu dobro diversificirani, nemaju odgovarajuću količinu rizika za investitora i nisu porezni. Štoviše, mnogi investitori ne pregledavaju svoje portfelje i ne misle puno o tome kako njihova ulaganja uklapaju u veći ukupni plan.
Jeste li spremni uložiti?
Što možete učiniti kako biste bili sigurni da niste u ovom kampu? Najprije odredite jeste li zaista spremni uložiti sami. Na temelju mog iskustva, postoji niz bitnih zadataka za dovršetak i pitanja koja treba razumjeti prije nego što počnete ulagati.
Dovršavanje sljedeće procjene ulaganja može vam pomoći da odredite koliko ste spremni i hoćete li vam biti bolje služili dobivanjem stručne pomoći od objektivnog savjetnika za samo naknadu.
Kliknite gumb koji najbolje odgovara vašoj situaciji.
1. Imam pisani popis mojih kratkoročnih, srednjoročnih i dugoročnih financijskih ciljeva i znam koliko trebam spremiti i potrebnu stopu povrata za financiranje svakog od tih ciljeva. Da Ne
2. Popunio sam pouzdani alat za anketu procjene rizika (kao što je ovaj iz FinaMetrica) i shvatiti kako se moja tolerancija na rizik uklapa u potrebnu stopu povrata kako bi financirala moje ciljeve. Da Ne
3. Imam pisani investicijski plan (izjavu o investicijskoj politici) koja navodi raspodjelu imovine koja će se koristiti u mom portfelju uz očekivani raspon povratka. Da Ne
4. Razumijem važnost raspodjele imovine (mješavina dionica, obveznica i drugih ulaganja) i slijedim metodologiju za identifikaciju i stvaranje portfelja koji je osmišljen kako bi osigurao najveći povrat za razinu rizika koji je prikladan za moju situaciju. Da Ne
5. Koristim metodologiju za odabir ulaganja za svaku klasu imovine. Da Ne
6. Odvojio sam vrijeme da redovito pregledam svoje investicije i napravim promjene prema potrebi. Da Ne
7. Koristim metodologiju za nadzor i povremeno mijenjanje ulaganja po potrebi. Da Ne
8. Razumijem kako će porezne neučinkovitosti negativno utjecati na moj portfelj; koje klase imovine najbolje odgovaraju za porezne račune, oporezive račune i porezne odgođene račune; i strukturirali su moj portfelj preko ovih vrsta računa kako bi bili porezni. Da Ne
urezivanje Za bilo koje pitanje na koje ste odgovorili s "ne", učinite daljnja istraživanja o toj temi prije nego što pokušate ulagati - ili potražite savjetnik za investicijsku investiciju na Garrett planiranju ili Nacionalnoj udruzi osobnih financijskih savjetnika. Ako ste odgovorili na "da" na svim pitanjima, bolje ste spremni ulagati sami. Michael Chamberlain , CFP, AIF, jedini je savjetnik za naknadu i vlasnik Chamberlainova financijskog planiranja i upravljanja bogatstvom s uredima u Sacramentu, Campbellu i Santa Cruzu u Kaliforniji. Za više informacija posjetite www.chamberlainfp.com. Slika putem iStock.
