2 načina za dobivanje investicijskih prihoda u uvjetima niske povrata

Brian Lowrance, CFP

Saznajte više o Brianu na Investmentmatomeovoj Pitajte savjetnika

Mnogi investitori koji se pripreme za odlazak u mirovinu, ili u njezinim ranijim fazama, traže načine da znatno povećaju iznos mjesečnih prihoda koji ostvaruju iz svoje imovine. Teško ih je pronaći u današnjoj okolini s niskim povratkom i niskim kamatnim stopama.

Srećom, postoje dvije investicije koje valja razmotriti: povjerenje i peer-to-peer kreditiranje.

Povjerenje

Ako ste zadovoljni ulaganjem u nekretnine, razmislite o povjerljivim stvarima, tipu privatnog zajma za nekretnine. Institucionalni investitori preferiraju ove kredite, ali mogu raditi i za pojedince.

Tipični dogovor o povjerenju može započeti na ovaj način: poduzetnik nekretnina želi kupiti kuću od 500.000 dolara, nadajući se da će ga rehabilitira i prodati na dobit. Ima 250.000 dolara, ali treba posuditi druge 250.000 dolara. Ako čeka bankovni zajam, konkurentski investitor bi mogao pribiti imovinu - kako bi uštedio vrijeme, odlazi u privatni zajmodavac radi povjerenja.

Pod bespovratnim djelom, kupac posuđuje 250.000 dolara od zajmodavca - radeći preko izdavača zajma treće strane koji preuzima i olakša zajam - na godinu dana. Za brzinu i praktičnost, dužnik plaća puno veću stopu onda bi mogao za hipoteku, obično 8% do 12%. U većini slučajeva zajmoprimac plaća mjesečno samo kamate, a isplata glavnice na kraju roka.

Recimo da ste ulagač u ovom poslu i prihvaćate zajam od 10% travanj. Ako sve bude dobro, dobit ćete 12 plaćanja kamata od $ 2,083 svaka, u ukupnom iznosu od 25.000 USD, a na kraju godine dobit ćete $ 250.000 natrag. A ako zajmoprimac ne izvrši mjesečne uplate, preuzmete imovinu.

Nema minimalnog minimuma za ulaganje u pojedinačno povjerenje. Oni se mogu frakcionirati - to jest, podijeljeni u nekoliko dijelova - ali izdavatelji zajmova općenito preferiraju rješavanje jednog investitora po zajmu.

Pronalaženje povjerenja u koje ulažu sredstva može biti teško. Najbolja vam je doprijeti do savjetnika ili brokera koji su uspostavili odnose s inicijatorima u prostoru.

Ako vam se sviđa pojam povjerljivih djela, ali ne želite loviti ove ponude, možete ulagati u fond za povjerljivu komunikaciju koju vodi profesionalni upravitelj. Ova sredstva trenutno plaćaju između 8 i 11% godišnje i imaju minimalne iznose ulaganja koje počinju oko 50.000 dolara. Oni također imaju tendenciju da zahtijevaju ulagače da budu akreditirani od strane SEC standarda.

Posudba ravnopravnih klijenata

Peer-to-peer krediti su drugi način da biste mogli generirati mjesečni prihod po pristojnim cijenama, pod uvjetom da vam to dopušta (većina ih čini). To su potrošački krediti koji se, za razliku od povjerenja, ne temelje na kolateralu. Zajmoprimci obično koriste sredstva za otplatu veće kamatne stope kreditnih kartica, poboljšanja stambenog fonda ili rast malog poduzetništva.

Ako ste zainteresirani, možete pronaći zajmoprimce putem mrežnih tržišta, kao što su Kreditni klub i Prosper. Na stranicama, zajmodavci mogu vidjeti potencijalne zajmoprimce i odlučiti koga žele posuditi - i kamatnu stopu koju žele naplatiti - koristeći algoritam koji određuje kreditni rizik.

Zajmodavci primaju stope između 5 i 23% kredita, ovisno o kreditu svakog dužnika. Kreditni klub i Prosper naplaćuju naknade od oko 1% do 5% godišnje.

Postoje i sredstva koja će uložiti u te zajmove u vaše ime, ali ta sredstva često imaju veće pragove ulaganja od sredstava povjerenja. Kreditni klub nudi nekoliko sredstava koja ulažu u svoje zajmove, ali minimalni investicije počinju s 500.000 dolara.

Upravljanje rizikom

Oba povjerenja i peer-to-peer zajmovi mogu štititi ulagače od rastućih kamatnih stopa, jer se održavaju do zrelosti i imaju kratke trajanje. Ali oni također imaju rizike.

Ako vaš posao povjerenja prođe kiselkast i vaš dužnik prisiljava vas da preuzmete imovinu, možda vrijedi manje od ulaganja u nju. Stoga je važno napraviti domaću zadaću prije ulaganja. Ako niste na ovome, razmislite o angažiranju savjetnika s iskustvom na ovom tržištu.

Ulaganje u fond povjereničkih djela neće vas nužno zaštititi od rušenja tržišta nekretnina. Mnogi, iako ne i svi, trust fondovi su popadali 2008. godine. Volim investirati s trust fondovima koji imaju dobre rezultate kroz mnogobrojna tržišta - ali to ne jamči da će to učiniti kroz sljedeću. Prije ulaganja, analizirajte portfelj fonda i rezervate za gubitke po kreditima. Kao i kod pojedinačnih povjerenja, vi svibanj želite imati profesionalni to učiniti.

Peer-to-peer krediti također nose rizike. Povrati s obje web stranice temelje se na otplati zajma, a nema jamstva ili zaštite u slučaju da su dužnici zadani. Kreditni klub i Prosper preporučuju da ulagači šalju svoja ulaganja na više zajmova, čime se smanjuje utjecaj ako ih jedan zajmoprimac ne vrati.

Ako ulažete u zajmove za međusobno povezivanje, investicija bi trebala biti dio raznolike strategije ulaganja i ne bi trebala predstavljati vašu uštedu života. Kreditni klub bilježi u svom prospektu da je ulaganje prikladno "samo za investitore s odgovarajućim financijskim sredstvima", "koji mogu podnijeti gubitak cijele njihove nabavne cijene".

Važno je da se obrazujete ili zatražite pomoć financijskog stručnjaka prije ulaženja u bilo povjerljive činove ili zajmove peer-to-peer. Ali, ako budete oprezni, obje ove vrste investicija mogu biti veliki generatori prihoda u vrijeme kada su investicije koje daju dobre rezultate malo i daleko.

Slika putem iStock.