Zdravstveno osiguranje umanjuje se u usporedbi s nedostatkom džepova

Zdravstveno osiguranje može biti teško shvatiti, pogotovo kada je u pitanju poznavanje troškova koje ćete platiti, uključujući troškove i koinsurance.

Postoje godišnje granice o tome što morate platiti iz džepa, sve dok koristite davatelje usluga u svojoj mreži osiguranja. Ipak, nećete pristupiti ograničenjima iz džepa, osim ako vam nije potrebna puno medicinskih usluga, a postoje dvije vrste ograničenja: odbitni i godišnji maksimalni džepni maksimum.

Evo kako oni rade.

Odvodivi prvi, a zatim izlazni džep max

Ono što plaćate ide najprije prema vašem odbitku. Nakon što dosegnete taj iznos za godinu dana, daljnja plaćanja se akumuliraju iznad tog iznosa koji se može odbiti dok ne ispunjavate svoj maksimum u džepu. Objasnit ćemo kako granice funkcioniraju, ali najprije ih definiramo:

odbiti: Odbitna je koliko se očekuje da plaćate godišnje za medicinske usluge koje pokriva plan. Nakon što "ispunjavate svoje odbitne iznose", vi ćete biti odgovorni samo za postotak troškova usluge (zove se koinsurance), kopay ili flat fee, ovisno o politici.

»USPOREDI: Zdravstveno osiguranje citati

Maksimalni iznos iz džepa: Takve naknadne odbitne naknade se zbrajaju, tamo dolazi maksimalni maksimum. Kada potrošite mnogo toga na usluge u mreži, vaše osiguranje pokriva 100% pokrivenih pogodnosti za ostatak godine.

Koji medicinski troškovi računaju prema vašoj deductible i out-of-pocket maksimum ovisi o vašem zdravstvenom planu, tako da je važno pročitati svoj sažetak politike. Ovisno o vašem planu, može se primijeniti bilo koji od sljedećih scenarija:

• Copays i coinsurance obično ne računaju prema vašem deductible.
• U nekim se pravilima plaća u cijelosti za sve medicinske usluge do vašeg odbitnog iznosa.
• Vaš osiguravatelj možda mora unaprijed odobriti dijagnostički ispit kao što su krvni testovi ili snimke za snimanje poput MRI ili X-zraka. Ako ne dobijete autorizaciju, osiguravatelj može uskratiti optužbe i ono što plaćate neće se računati na ograničenja potrošnje.

Ako imate zdravstveno plan koji se može odbiti, vaš se odbitni iznos može izdvojiti kao maksimalni maksimum iz džepa, što vam omogućuje da dobijete račun za štednju.

Ograničenja na godišnju potrošnju

Važno je napomenuti da svi planovi nemaju odbitne iznose, ali svi planovi nemaju maksimalni maksimum, što je zahtjev Obamacarea.

Obamacare također zahtijeva da savezna vlada postavlja godišnja ograničenja na maksimumima koji se primjenjuju na svaki plan zdravlja koji se prodaje u Americi. Postoje različiti maksimalni iznosi za osobe i obiteljske planove koji imaju dva ili više članova. U 2016, vaš maksimalni džepni maksimum ne može biti veći od:

• $ 6.850 za pojedinačni plan.
• 13.700 dolara za obiteljski plan.

Od 2016. godine, individualna ograničenja primjenjuju se na sve osobe s pokrićem, čak i one koji su dio obiteljskog plana. Na primjer, ako imate troje ljudi na obiteljskom planu, ukupna obitelj koja troši medicinske troškove iz džepa ne može biti veća od 13.700 dolara. Međutim, ako jedna osoba na planu pokriva troškove te godine u iznosu većem od 6.850 USD, primjenjuje se pojedinačna ograničenja.

Optimizirajte svoj maksimalni i izuzetni maksimum

Ta ograničenja su visoka i da bi većina Amerikanaca teško platiti. Veća je vjerojatnost da ćete ispuniti svoj odbitni i vanjski džepni maksimum ako imate kronično stanje, ili trebate više lijekova na recept ili drugu skupu njegu. Ako to zvuči poznato, ove smjernice mogu vam pomoći da uštedite na svojoj skrbi:

• Ostanite u mreži pružatelja svojeg plana kad god je to moguće. Samo usluge u mreži u većini planova računaju se prema vašim deductibles i maximums of pocket-pocket.
• Znajte što pokriva vaš plan. Ako bilo kakva medicinska potreba, od medicinske marke do ambulantne kirurgije, nije pokriveno vašom politikom, novac koji potrošite na nju neće se računati prema vašem deductible ili maximum out of pocket.
• Prije nego što dobijete bilo kakvu njegu osim posjeta primarnom liječniku, kao što je vizualni pregled ili specijalistički posjet, provjerite pravila kako biste potvrdili je li vam potrebna prethodna autorizacija. Ako to učinite, liječnik koji vas upućuje na tu brigu trebao bi dobiti autorizaciju u vaše ime.
• Planirajte svoje medicinske troškove kad god je to moguće, kao što je kada imate bebu, zakazanu operaciju ili postupak snimanja.
• Koristite besplatne usluge preventivne skrbi kako je navedeno u vašim pravilima. Dobivanje preventivne skrbi sada također može smanjiti troškove na cesti hvatanjem i liječenjem zdravstvenog problema prije nego što izvuče ruku.

Konačno, odabir zdravstvene skrbi je financijska odluka kao i sve ostalo što plaćate. Učenje o zdravstvenom osiguranju prije dolaska vaših računa može vam uštedjeti mnogo novca tijekom vremena.

Lacie Glover je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.