Kakav kalkulator hipoteke može - i ne može - učiniti

Dok razmišljate o kupnji kuće ili refinanciranju hipoteke, vjerojatno ćete na kraju potražiti hipotekarni kalkulator na mreži. Kao i kod bilo čega, postoji mnogo rezultata pretraživanja. I kao i obično, samo su neke relevantne ili čak korisne.

Skočili smo u dubok kraj tih rezultata, a evo što smo našli.

Upotreba najbolje kalkulatore hipoteke

Neki hipotekarni kalkulatori su super-jednostavni. Google je pravo na vrhu rezultata pretraživanja i tipično je Googleov alat: čist, jednostavan za upotrebu i brz. Unesite kućnu cijenu, hipoteku kamatnu stopu i hipoteku pojam u godinama, i bam! Evo mjesečne uplate. To je u redu za pogled na stvari na visokoj razini. Možete pogledati rezultirajući broj, pronaći ga viši nego što ste očekivali, stenjati i mrmljati, "Da, natrag na Facebook".

Ali ako se čini da je to moguće, malo smanjite broj kako biste dobili bolji, realniji broj. Tada ćete potražiti kalkulator hipoteke za naplatu koji donosi malo više. Želite kalkulator koji vam omogućuje procjenu troškova koji će vjerojatno biti u vašoj mjesečnoj uplati.

Većina hipotekarnih plaćanja nadilazi samo glavnice i plaćanja kamata te uključuju takve izdatke kao porez na imovinu, osiguravajuće kuće, pa čak i udjele vlasnika kućanstava. Moguće je i mjesečno osiguranje hipoteke ako je vaš predujam manji od 20%. Ti troškovi mogu stvarno zbrojiti, a uključivanje ih u svoje izračune daje vam puno bolju predodžbu o tome što ćete zapravo platiti.

Zato sada dobivate pravi izgled za troškove homeownershipa. Ali još uvijek je u parku. Nakon što se duboko u procesu hipotekarnog kredita, vidjet ćete koliko varijabli mogu postojati. Vaša kamatna stopa mogla bi se povećati ili smanjivati, na primjer - možda samo malo, ali još uvijek različita od onoga na što ste računali. I morat ćete kupiti osiguranje od kuće kako biste stvarno smanjili troškove.

Stoga pokrenite hrpu različitih brojeva. Ciljajte visoko na procjenu troškova na jednom prolazu, nizak na drugu, dok ne dobijete dobar raspon mogućnosti.

Izračunajte mjesečno plaćanje hipoteke

Kakvo kalkulator hipoteke može učiniti

• Kalkulator hipoteke može samo procijeniti mjesečnu uplatu koju ćete izvršiti. To će temeljiti na informacijama koje pružite - ili na ono što se može približiti, pomoću nečijeg najboljeg nagađanja.
• To vam može dati početnu točku u "kolikoj kući mogu priuštiti" razgovor.
• To bi vas moglo nagovoriti da ubacite više novca.
• To bi moglo potaknuti vas da pregovarate za bolju kamatnu stopu.

Kakva kalkulator hipoteke ne može učiniti

• Ne može vam točno reći koliko će biti vaše mjesečno plaćanje. Postoji previše varijabli, a stvari se mijenjaju tijekom postupka kupnje.
• Ne može vam dati točan iznos dodatnih troškova koji će biti ugrađeni u vašu mjesečnu uplatu. To može učiniti samo zajmodavac.
• Ne može vam reći - čak i ako vam mjesečna isplata izgleda dobro - bez obzira na to možete li priuštiti kupnju kuće. Za to će vam trebati pravi životni kalkulator "koliko kuća može priuštiti?".
• Ne može vam reći hoćete li se kvalificirati za kamatnu stopu koju ste priključili na kalkulator.
• Ne može vam reći hoćete li dobiti predviđenu stopu s uplatom koju ste spremili.
• Sigurno vam ne može reći hoćete li pronaći kuću u rasponu cijena koju ste koristili.
• I ne može vam reći koja je vrsta hipoteke najbolja za vas.

Sljedeći koraci

Ako je sve ovo izračunavanje dobilo otkaz da kupite kuću, možda biste ga htjeli uzeti još dalje. Zapamtite, hipotekarni kalkulator vam može reći samo toliko. Želite znati hoćete li se kvalificirati za zajam? Morat ćete odrediti omjer duga i dohotka, provjeriti kreditnu ocjenu i vidjeti koliko novca imate u banci.

Ili još bolje, idi razgovarati s zajmodavcem ili dvije i vidjeti što misle.

Dobijte savjete od stručnjaka za hipoteke

Više od Investmentmatomea: Koliko kuća mogu stvarno priuštiti? Usporedite stope hipoteke Pronađite posrednika hipoteke

Hal Bundrick je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-mail: [email protected] , Cvrkut: @halmbundrick