5 načina na koji parovi mogu obraditi planiranje nekretnina sada

Nitko ne želi razmišljati o mogućnosti da supružnik prolazi. Ali zanemarivanje pripreme za tu mogućnost čini život sve teže ako se to dogodi.

Investmentmatome istraživanje više od 2.000 oženjenih odraslih otkrilo je da otprilike jedan od tri parova nema životno osiguranje. Od onih odraslih koji imaju životno osiguranje, 43% kaže da neće biti financijski spremni ako izgube svog supružnika.

Poduzimanje osnovnih koraka pruža sigurnost za vašu obitelj, bez obzira na budućnost. Evo pet stvari koje možete učiniti kako biste se pripremili.

1. Odredite koliko životnog osiguranja vi i vaša obitelj trebate.

"Većina ljudi zanemaruje sve što im pruža životno osiguranje", kaže Delia Fernandez, financijski planer sa sjedištem u Los Alamitosu u Kaliforniji. Ali to obično nije dovoljno pokriveno obiteljima, a vjerojatno ćete izgubiti politiku ako promijenite posao.

Da biste procijenili pravi iznos, dodajte svoje dugoročne financijske obveze, kao što je vaša hipoteka i drugi dugovi; troškove vezane uz djecu, kao što su troškovi za dnevnu skrb i školarina; i vaš godišnji prihod, pomnožen brojem godina koje želite zamijeniti. Zatim oduzmite svaku imovinu, kao što je štednja i pokrivenost životnog osiguranja, ako imate. Naš alat za usporedbu životnih osiguranja može vam pomoći da započnete.

Oba roditelja bi trebala imati neko životno osiguranje, čak i ako jedan od vas ostane kod kuće. Potrebno je pokriti troškove zamjene usluga koje bračni drug pruža obiteljima, kao što je skrb o djeci.

2. Razumjeti pojedinosti o životnom osiguranju supružnika.

Čak i ako ste željeli ostaviti financijsko upravljanje svojim mužem ili ženom, trebali biste znati osnove o svom životnom osiguranju. Naša anketa na web-lokaciji ustanovila je da su oženjene odrasle osobe s djecom manje vjerojatne od onih bez djece koja imaju polugu o pojedinostima politike kao što su iznos i duljina. Pedeset osam posto djece s djecom poznavalo je ove detalje, u usporedbi sa 67% odraslih odraslih bez djece.

Među odraslih žena s djecom ili bez njih, žene su manje vjerojatno da će znati uvjete njihove supruge. Pedeset i sedam posto žena osjećalo se uvjereno u detalje, u usporedbi sa 69% muškaraca.

Bennett Keller, nekretninski odvjetnik i partner Lathrop & Gage, LLP, u St. Louisu, Missouri, kaže da bi trebali znati:

• Tvrtka koja drži politiku
• Zašto je kupljen
• Koliko pokrivenost pruža
• Koliko košta
• Kada istekne termin, pretpostavljajući da je riječ o pojmovima životnog osiguranja
• Rok za pretvaranje ročnosti u trajno osiguranje života, ako politika dopušta konverziju

Pregledajte godišnje osiguranje za životno osiguranje da biste osigurali da pravila još uvijek zadovoljavaju vaše potrebe i provjerite jesu li korisnici još uvijek u pravu, savjetuje Keller.

"Zovem ga osobnom financijskom higijenom", kaže on.

3. Napišite volju.

Volja je pravni dokument u kojem odredite tko dobiva vaše stvari i imovinu nakon što umre. Također imenujte izvršitelja ili osobnog predstavnika za upravljanje svojom imanju i možete imenovati skrbnika za svoju djecu. Ako nemate volju, vaše se imanje rješava prema važećim zakonima o nasljeđivanju.

Volja je nužna, posebno za roditelje. No, u 2013 Harris Interactive anketi za raketnog odvjetnika, 70% odraslih s djecom mlađim od 18 godina koji žive s njima reklo je da ih nemaju.

Na raspolaganju vam stoje sami programi i knjige o samopomoći, ali je dobro konzultirati se s odvjetnikom za nekretnine. On ili ona može vam pomoći s drugim kritičnim zadacima za planiranje nekretnina, poput postavljanja povjerenja i ispunjavanja financijskih i zdravstvenih ovlasti punomoći.

4. Držite sve vaše financijske evidencije na sigurnom mjestu gdje ih vi i vaš suprug možete pronaći.

Naša anketa pokazuje da 30% odraslih odraslih s djecom i 23% onih bez djece ne znaju kako pristupiti svim financijskim zapisima svoje obitelji.

"Dvadeset do 40% onoga što radim nakon što netko umre je navigacijski rad kako bi shvatio gdje je sve", kaže Keller. "Postaje lovački lov."

Držite važne financijske dokumente i hitne kontakte na sigurno mjesto i provjerite jeste li znali gdje se nalazi.

Fernandez predlaže izradu jednoglažnog vodiča za brzo pokretanje koji pruža informacije o bankovnim računima, tvrtkama za životno osiguranje i brojevima polica i mjestima važnih dokumenata.

Sjedište preko stola od klijenta koji je nedavno izgubio supružnika je dovoljno teško, kaže Carrie Houchins-Witt, financijski planer u Coralville, Iowa. "Kad se bave tolikim emocijama i logističkim pitanjima, praćenje političkih brojeva posljednja je stvar koju želimo raditi."

5. Razgovarajte sa suprugom o konačnim željama.

Istraživanje Investmentmatome pokazalo je da su oženjene odrasle osobe s djecom manje vjerojatno od odraslih bez djece (55%, odnosno 73%) da znaju konačne želje svojih supružnika, uključujući sklonost pokapanju i kremiranju.

I neki ljudi imaju vrlo specifične želje. "Imala sam ljude koji su mi rekli kakvu su odijelu htjeli biti zakopani i stavili to u dokumente plana nekretnine", kaže Keller.

Problem je u tome što obitelji obično ne gledaju dokumente o posjedovanju do poslije pogreba.

Pisane upute posebno su važne za mješovite obitelji, kaže Keller.Između djece iz različitih brakova mogu nastati sukobi ako postoji neizvjesnost o tome što roditelj želi.

Zamolite svog supružnika da napiše posljednje želje i zna gdje se čuvaju upute.

Razgovor o kraju života možda neće biti zabavno, ali to bi trebao biti glavni prioritet osobne financije. Vrijeme koje ste potrošili u pripremi za obiteljske financijske hitne slučajeve sada može spasiti svoje voljene od dodatnog sloma ako nešto dogodi.

"Jedan od najboljih darova koje možete dati svojoj obitelji je osjećaj sigurnosti", kaže Houchins-Witt.

Barbara Marquand je pisac osoblja na Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Ovaj članak također se pojavljuje na USAToday.com.

Slika putem iStock.