Upozorenje na nadmorsku visinu: američka banka usponima na tržište Premium kartica

Nova kreditna kartica s vrhunskom putovnicom iz američke banke potencijalno je mjenjač igara u industriji zbog velikih putnih naknada i trostruke zarade na kupnjama mobilnih novčanika, ali dolazi s ulovom pri primjeni.

Američka banka visinska rezerva Visa Infinite Card, zakazana za puštanje 1. svibnja, nudi pogodnosti i značajke koje se natječu s najboljim putničkim karticama premije, uključujući visoki turistički kredit od 325 dolara godišnje, što značajno smanjuje pad godišnje naknade od 400 dolara.

Ulov: ne možete podnijeti zahtjev za karticu osim ako ste kupac u banci SAD najmanje 35 dana, iako nosi jednu od bančinih drugih brojeva kreditnih kartica. Službenik banke potvrdio je da se aplikacije kasnije mogu otvoriti široj publici.

Nova kartica izrađena je od uklesanog nehrđajućeg čelika i pridružuje se nedavnom prometu na tržištu vrhunskih kreditnih kartica, gdje kartice s visokim godišnjim troškovima i ogromne džokejske džepove privlače pozornost putnika s visokim troškovima. Natjecatelji uključuju Chase Sapphire Reserve®, Platinum Card® iz American Expressa i Citi Prestige® Card.

Glavne značajke

• Bonus za prijavu: 50.000 bodova nakon potrošnje 4.500 dolara u prvih 90 dana - vrijedno 750 dolara ako se otkupi za putovanja rezerviranu putem američke banke
• Godišnja naknada: 400 USD, plus 75 USD za svakog ovlaštenog korisnika
• Putnički kredit: 325 dolara godišnje. Ako se u potpunosti koristi, učinkovito smanjuje godišnju naknadu na 75 USD. Kredit se automatski primjenjuje na izravnu potrošnju u zrakoplovnim tvrtkama, hotelima, tvrtkama za iznajmljivanje automobila, taksima, limuzinama, putničkim vlakovima i tvrtkama za krstarenje.
• Stope nagrada:
  • 3 boda po dolaru utrošeno na putne kupnje izravno s istim tvrtkama koje ispunjavaju uvjete za turistički kredit (airlines, hotels, itd.)
  • 3 boda po dolaru potrošeno na kupnju mobilnih novčanika
  • 1 bod po dolaru potrošeno na sve ostale kupnje
• Vrijednost otkupa: 1 bod vrijedi 1,5 centa pri otkupu za putovanje preko američke banke, a manje ako je otkupljen na druge načine.

3 x bodova za mobilne novčanike i putovanje

Primarni razlikovni račun američke bankovne kartice je njegova neograničena 3 boda po dolaru potrošena na kupovinu mobilnih novčanika, čime je ona uobičajena karta s trostrukim točkama kod trgovaca koji prihvaćaju Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay ili Microsoft Wallet.

Ova ponuda predviđa buduće potrebe putnika, kaže Bob Daly, viši potpredsjednik maloprodajnih rješenja za plaćanje u američkoj banci.

"Prihvaćanje nije posvuda, ali teško biste pronašli nekoga tko bi predložio da neće rasti", kaže Daly o mobilnim novčanicima. "To je vrlo naprijed u tom pogledu." Nagrada na potrošnom mobitelu također nagovještava stil života putujućih profesionalaca, koji su navikli koristiti pametne telefone za dnevne aktivnosti, kaže on.

Možda će kartice konačno imati poticaj da shvate kako valovati pametne telefone na terminalima za plaćanje putem naplate.

Vlasnici kartica dobivaju i 3 boda po dolaru koji je potrošen na putovanje izravno s zrakoplovnim tvrtkama, hotelima, taksijem (to uključuje usluge vožnje podružnicama kao što su Uber i Lyft) i druge pogodne trgovce. Sva ostala potrošnja zarađuje 1 bod po dolaru.

U izradi kartice dužnosnici američke banke ispituju cjelokupni doživljaj putovanja i dodaju značajke i prednosti kako bi riješili probleme tijekom putovanja ili dodali luksuz, kaže Daly. "Ovo su zauzeti profesionalci. I taj segment doista očekuje doista vrijednu karticu nagrađivanja - i onaj koji je jednostavan za korištenje ", kaže on.

Daly ukazuje na 325 dolar putnih bodova, koji se automatski primjenjuje na troškove putovanja. Ne sadrži ograničenja koja neki natjecatelji rade, kao što su primjenjivi samo na trošak zrakoplovnih tvrtki. "Stvarno smo pokušali izraditi putovanje od početka do kraja i pitati," Kako možemo pomoći? ", Kaže on.

Opcije otkupa

Nagrade se zarađuju u novoj valuti novčane nagrade u američkim bankama pod nazivom Nadmorska visina bodova. Ako su bodovi otkupljeni za putovanje putem mrežne agencije SAD-a koja je nadograđena za pokretanje nove kartice, vrijedi 1,5 centa po komadu. To vam daje učinkovitu stopu povrata od 4,5% na kupnju mobilnih uređaja i troškovima putovanja. (Bodovi se također mogu iskoristiti po nižoj cijeni za gotovinu, darovne kartice, robu, zabavu i časopise.) Bodovi ne istječu.

Neke kartice velikih izdavatelja nude takve unosne nagrade na potencijalno širokom rasponu potrošnje. Na primjer, Chase Sapphire Reserve® nudi trostruke bodove samo za putovanja i restorane; s tim karticama, bodovi mogu biti vrijedni čak 1,5 centa kada se otkupi za putovanja.

Američka banka nudi neobičnu mogućnost da zove pravi otkup mobilnih naknada u stvarnom vremenu. Sustav koji je prvi put predstavljen s ostalim programom nagrađivanja američke banke, FlexPerks, bit će dostupan i sa visinama bodova. Omogućuje vam da svoj smartphone upotrebljavate za isplatu nagradnih bodova, brisanje troškova kupnje koju ste upravo napravili bez posjeta centru za otkup online.

Postavili ste kategorije potrošnje i pragove za potrošnju kako biste dobili ponude od američke banke za otkupne bodove. Na primjer, možete postaviti jedan za kupnju supermarketa iznad 50 USD. Budući da se transakcija odobrava prilikom plaćanja, možda ćete dobiti SMS poruku koja vam nudi mogućnost plaćanja bodova.Jednostavno odgovorite "otkupi" da biste prihvatili ponudu, a dobit ćete izjavu za kupnju. Ove ponude uvijek će biti vrijedne najmanje 1 cent po bodu, kaže Daly.

kvalificiranost

Da biste bili odobreni za karticu, morate imati vezu s bankom SAD najmanje 35 dana. Prihvatljivi računi obuhvaćaju provjeru, štednju, potvrdu o depozitu, hipoteku, stambeni kredit, kreditnu liniju domaćeg duga, kredite za vozila, osobni zajmovi i linije kredita, privatni bankovni račun ili potrošačku kreditnu karticu koju izdaje američka banka.

Daly kaže da je kartica ulaganje u odnos s klijentima američke banke, iako će novi klijenti u budućnosti moći brže dobiti karticu. "Kasnije ove godine bit će puno kraći vremenski okvir", kaže on. Dok poslovni bankarski odnosi ne računaju na početku, oni će kasnije, kaže on.

Daly ne bi opisao vrstu kreditne ocjene potrebne za odobrenje za karticu, rekavši samo da će podnositelji zahtjeva proći kroz uobičajeni proces priznavanja američke banke.

Ostale perks i značajke

• Do $ 100 u iskaznom kreditu svake četiri godine kako biste nadoknadili prijavu za TSA PreCheck ili Global Entry
• 12 besplatnih Gogo internetskih prolazi godišnje
• Pristup lounge salonu putem Priority Pass Select - ograničeno na četiri posjeta godišnje, no uključuje svaki gost svaki put
• Nijedna strana naknada za transakciju
• Iznajmljivanje automobila popusta s Silvercar i ostalima

Ono što mu nedostaje

Partneri. Kartica barem u početku neće ponuditi partnere za prijenos, poput zrakoplovnih tvrtki ili hotela, za točke Nadmorske visine. "Imamo visok stupanj povjerenja da će naši kupci pronaći vrijednost točke Nadmorske visine da budu dovoljno bogati da ne žele drugu valutu", kaže Daly.

Ostala valuta banke za bonuse, FlexPoints, prenijet će se na visine bodova u omjeru 1: 1. Međutim, točke nadmorske visine ne mogu se prenijeti u program FlexPerks.

Visa Infinite let popust. Kartica se nalazi na Visa Infinite platformi, ali neće uključivati ​​značajnu beskonačnu ponudu: 100 USD popusta na kupnju dvije do pet putničkih karata za putovanje na putovanju na istom itinereru. Daly kaže da korist ima neke uvjete koji čine ga kompliciranim, a to ne odgovara cilju banke za jednostavnu upotrebu.

Informacije vezane uz Chase Sapphire Reserve® prikupljene su od strane Investmentmatomea, a izdavatelj ove kartice nije pregledao niti je dostavio.

Gregory Karp je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @spendingsmart.