Guru vašeg roditelja ne može biti pravi za vas
A Pride of Carrots - Venus Well-Served / The Oedipus Story / Roughing It
Sadržaj:
Ima puno toga za rečeno za osobnu preporuku: Ostavljanje vaših susjeda vodu vodoinstalatera može vam uštedjeti putovanje u ponor koji je internet recenzije.
Pomaže, međutim, da vaše cijevi ne zahtijevaju puno personalizacije. Vodoinstalater ne traži vaš toalet o svojim nadama i snovima prije nego što ga otkine kako bi pronašao curenje.
Financijski savjet je druga priča. Pa ipak, kada tražite taj savjet, možda ćete biti u iskušenju da se slijepo okrenete dugogodišnjem financijskom savjetniku roditelja - ili drugog rođaka.
Je li to uvijek pogreška? Ne. Ali, nije također dano da savjetnik vaših roditelja odgovara vama i vašim financijama. Mudro je pogledati izvan tih odnosa i obaviti svoju dubinsku marljivost.
Uključite naknade i sukobe interesa
Ideja da financijski savjetnici uvijek trebaju djelovati u najboljem interesu klijenata u posljednje je vrijeme bila vijest. Odjel rada za zapošljavanje predložio je regulaciju poznatu kao "fiducijarna pravila" koja zahtijevaju upravo to. Napor postaje mrtav, ali ostavlja barem malu ostavštinu: Više ljudi znaju za savjetnike o tome kako ostvaruju svoj novac., vaši roditelji možda nemaju.
"Moji su roditelji imali financijski savjetnik, a kad sam krenuo u karijeri, brzo sam shvatio da je potaknuta prodati investicijske proizvode umjesto da daju holističke savjete koji bi mi koristili", kaže Charles Ho, ovlašteni financijski planer i osnivač Legacy Builders Financial u Folsomu, Kalifornija. "Na žalost, ovo je više pravila nego iznimka."
Trebate se obratiti savjetnicima - bilo da imaju odnos s vašim roditeljima ili ne - s dva pitanja: "Jeste li samo s naknadama?" I "Jeste li fiducijarni?"
"Samo za naknadu" znači da savjetnik plaća izravno, a samo vi; on ili ona nije plaćen provizija za ponuditi određene financijske proizvode. Savjetnici samo za naplatu obično su fiducijari, što znači da moraju imati na umu najbolje interese kada preporučuju ulaganja. Savjetnici koji su "temeljeni na naknadi" općenito su plaćeni provizije uz naknadu od vas - i obično nisu fiducijari. (Pročitajte više o razlici između savjetnika koji se bave samo temeljem pristojbi i naknada).
"Mnogi se ljudi mogu nazvati fiducijarima, ali ako zaista želite biti sigurni da to jeste, to je potrebno pisati", savjetuje Ho.
Provjerite kompatibilnost
Vaši roditelji mogu voljeti svoje financijske savjetnike, ali to ne znači da hoćeš. Kemija je ključna u ovom odnosu. Želite savjetnika koji se može povezati s vašom životnom pozornicom i financijskom situacijom.
"Savjetnici obično rastu zajedno s klijentovom bazom, žive slične živote svojim klijentima - mogu se povezati i empatiraju s njihovim životnim iskustvima dok prolaze kroz njih", kaže Marcel Winger, ovlašteni financijski planer i osnivač Mutual Wealtha u Austinu, Texas.
Ako takva empatija ne postoji, možete oklijevati ukrasti vaše financije. Iskrenost je temeljna u odnosu s savjetnikom i klijentom: Ako ostavite ključne detalje, prodajete sebe, svoje financije i savjetnika kratku. Neki se ljudi bore s tom razinom transparentnosti bez obzira na to; kada savjetnik obuhvaća obitelj, to može biti još teže.
" Saznajte više o tome kako odabrati financijskog savjetnika
Razmislite o novim mogućnostima
Otišli su dani kada vam je potreban bankovni račun s šest likova kako biste dobili pristup investicijskim savjetima. Dok se mnogi financijski savjetnici još uvijek usredotočuju isključivo na visoke klijente s neto vrijednošću, investitori s manje imovine imaju više opcija nego ikad:
Financijski planeri koji plaćaju samo naknadu, koji naplaćuju po satu ili prema planu: Možete ih pronaći kroz savjetodavne udruge poput Garrett Planning Network i XY Planning Network. Budući da naplaćuju paušalnu naknadu, a ne postotak imovine koju upravljaju, imaju manje poticaja da služe samo klijentima s velikim računima.
Robo-savjetnika: To su usluge upravljanja digitalnim investicijama. Često imaju niske ili nikakve minimalne investicijske troškove, tako da možete započeti s skromnim iznosom. I oni mogu koštati znatno manje od ljudskog savjetnika - možete platiti robo savjetnika 0,25% svog salda, a tipični financijski savjetnik koji naplaćuje postotak vaše imovine košta 1% ili više. (Evo više o robo-savjetnicima.)
Robo-savjetnici su osobito dobar izbor za investitore koji nemaju komplicirane financijske situacije i ne trebaju ili žele puno držanja ruku. (Mnogi od njih nude pristup ljudskim financijskim savjetnicima kako bi odgovorili na pitanja.)
Razmislite o upotrebi robo-savjetnika da biste započeli s ulaganjem, a zatim procijenite je li kasniji rad s ljudskim savjetnikom bolji, budući da vaš financijski život postaje složeniji.
»Pogledajte naše pijucice za najbolje robo-savjetnike