Bolje prema avanguardu: što je najbolje za vas?

Jedno pitanje s robo-savjetnicima poput Bettermenta: Ako ove usluge jednostavno stvaraju portfelje od indeksnih sredstava i fondova kojima se trguje razmjenom - prvenstveno iz Vanguarda - zašto investitori jednostavno ne bi otišli ravno do izvora?

Vanguard je, naravno, čuo to pitanje. To može biti jedan od razloga zašto je stvorio svoj vlastiti uspješni online savjetnik, Vanguard Personal Advisor Services. Pa kako se to, uz Vanguardove posredničke usluge, uspoređuje s upravljanim iskustvom u Bettermentu? Ovo poboljšanje prema usporedbi s Vanguardom potiče sve da vam pomogne da odlučite koja je tvrtka najbolja za vas.

• 

  Preglednik urednika Investmentmatome

• Naknada za upravljanje 0,25% do 0,40% ovisno o planu
• Račun Minimalno $ 0
• Promocija Do 1 godine besplatnog upravljanja s kvalificiranim depozitom
• Započnite

• 

  Preglednik urednika Investmentmatome

• Naknada za upravljanje 0,30% za Vanguardove usluge osobnog savjetnika. Vanguard također nudi ETF / investicijske fondove bez naknade za investitore DIY
• Račun Minimalno 0 USD za posredovanje; 50.000 dolara za PAS
• Promocija nema
• Započnite

Bolje prema Vanguardu na prvi pogled

	poboljšanje	Vanguard / Vanguard osobni savjetnik usluge
Sve u svemu
Naknada za upravljanje	Poboljšanje ima dvije usluge: Bolji digitalni (mrežni savjet + poruka unutar aplikacije s ljudskim savjetnicima): 0,25% Betterment Premium (mrežni savjet + poruka i telefonski pristup financijskim savjetnicima): 0,40%	Klijenti mogu upravljati vlastitim računima ili se upisivati ​​u mrežni savjetnik Vanguard Personal Advisor Services za 0,30%. PAS uključuje pristup timu financijskih savjetnika. Stanje računa preko 500.000 dolara dobiti posvećenog savjetnika.
Investicije	ETF portfelji izgrađeni su od najviše 12 imovine klase; omjeri troškova kreću se od 0,09% do 0,17%	Agencijska provizija: 1800 ETF-ova bez provizije i više od 2.600 investicijskih fondova bez transakcija Vanguard PAS: Portfelji stvoreni na osnovi pojedinačnih osnova iz fondova Vanguard indeksa s troškovima u rasponu od 0,05% do 0,19%. ETF-ovi i aktivni fondovi uključeni su po potrebi.
Minimalni račun	Digitalno poboljšanje: $ 0 Bolji bonus: 100.000 USD	Agencijska provizija: $ 0; minimalni iznos od $ 1,000 i više. Vanguard PAS: $50,000
Naknade za račun (godišnje, prijenos, zatvaranje, neaktivnost)	nijedan	Vanguard PAS klijenti mogu nastati naknade za transakcije Brokerska naknada plaća 20 dolara godišnju naknadu; odstupiti ako je saldo na računu veći od 50.000 USD, klijent se prijavi za e-isporuku ili ima najmanje 10.000 dolara u fondovima Vanguard
Računi su uspjeli	Pojedinačni i zajednički računi bez mirovine Roth, tradicionalni, SEP i rollover IRAs vjeruje	Pojedinačni i zajednički računi bez mirovine Roth, tradicionalni, SEP i rollover IRAs vjeruje * Vanguard PAS će razmotriti 401 (k) s, 529 planova i izvan imovine prilikom izrade financijskog plana, ali ne može izravno upravljati tim sredstvima
Porezna strategija	Dnevna berba zaračunavanja poreza na sve oporezive račune. Alat za porezno usklađivanje portfelja alokira imovinu prema poreznim i oporezivim računima prema poreznom učinku	Vanguard PAS: Strukturno se raspoređuju sredstva u porezne i porezne račune radi optimizacije poreza. Smanjenje poreznih gubitaka vrši se klijent-po-klijentu. Vanguarda nije posredovala.
Automatsko ponovno balansiranje	Besplatno	Vanguard PAS: Jednom u kvartalu ili prema dogovoru u financijskom planu. Vanguarda nije posredovala.
Korisnička podrška / podružnice	Telefonska podrška od ponedjeljka do petka, od 9 ujutro do 20:00 sati. Istočno, subota-nedjelja, od 11 do 18 sati istočni Podrška e-poštom Live chat	Telefonska podrška od ponedjeljka do petka, od 8 do 10 sati. istočni Podrška e-poštom
Promocija	Do jedne godine besplatnog upravljanja s kvalifikacijskim pologom	nijedan

Troškovi i minimalni iznosi računa

Gotovo je nevjerojatno da će sami izgraditi i upravljati svojim portfeljem uštedjeti novac, barem strogo na temelju naknade.

No, u nekim se slučajevima to vrijedi dodatna naknada za upravljanje - posebno relativno malu koju naplaćuju mrežni savjetnici. Taj dodatni sloj može vas, na primjer, spriječiti prodiranje panike tijekom recesije ili vas usmjeriti prema ulaganjima koja su najprikladnija za vaše ciljeve. Oba mogu poboljšati povrat ulaganja.

I tako, dok biste mogli graditi portfelj na Vanguardu pomoću mnogih istih sredstava koje koristi Betterment - ili, u tom smislu, usluge Vanguard Personal Advisor - morate se obvezati i za upravljanje tom portfeljom. To znači odabir investicija, ravnotežu prema potrebi, držanje ruke kada nisu potrebni i izvođenje poreza na smanjenje poreza i porezne optimizacije ako je to oporezivi račun. Ništa od toga nije posebno teško; samo trebate to učiniti.

Ako to ne želite učiniti, postoje robo-savjetnici. Naknada za poboljšanje iznosi 0,25% za svoju osnovnu digitalnu ponudu, koja uključuje pristup putem razmjene poruka putem aplikacije ljudskim savjetnicima. Ponuda za poboljšanje koja je najsličnija Vanguard osobnim savjetničkim uslugama, međutim, jest Betterment Premium; oba uključuju neograničen pristup timu financijskih savjetnika (uključujući telefonom). Vanguard Personal Advisor Services naplaćuje 0,30% i zahtijeva minimalno 50.000 dolara ulaganja; Premium za poboljšanje naplaćuje 0,40% i zahtijeva 100.000 USD. Na Vanguardu dobivate posvećenog savjetnika kada vaš saldo vrhovi iznosi 500.000 USD.

Pobjednik: Vanguardove brokerske usluge za DIY portfeljske menadžere, naravno.Poboljšanje Digitalni pobjeda za klijente koji su zadovoljni samo pristupom aplikaciji ljudskom savjetniku, ali Vanguard Personal Advisor Services prilično je privlačan za klijente koji žele snažniji pristup financijskim savjetnicima zbog nižih troškova, nižeg minimuma i posvećenog savjetnik nudi 500 tisuća dolara.

Investicije

To je gotovo nepravedna borba za poboljšanje, koja po dizajnu pojednostavljuje investicijske izbore do oko 12 sredstava kojima se trguje na burzi, a zatim se koristi za izgradnju različitih portfelja s različitim razinama rizika. Kao što je prethodno navedeno, mnogi od tih ETF-ova su iz Vanguarda.

S druge strane, investitori u Vanguardu mogu samostalno upravljati svojim računom, odabirajući s 1.800 ETF-ova bez provizije i preko 2.600 investicijskih fondova bez transakcija. Vanguard također nudi pristup pojedinačnim dionicama, ugovorima o opcijama i obveznicama.

Tada postoji Vanguard Personal Advisor Services, koji gradi portfelje na temelju klijenta po klijentu, ali prvenstveno koristi sredstva Vanguard indeksa. Omjeri rashoda na portfeljima od usluga Betterment i Vanguard Personal Advisor su u istom ballparku. Jedna stvar vrijedi spomenuti: Vanguard ima zanimljivu strukturu u tome što je tvrtka u vlasništvu svojih sredstava. To znači da investitori fonda imaju koristi kada tvrtka dobro radi. No, neki će investitori i dalje voljeti nezavisnog savjetnika poput Bettermenta, koji ima slobodu odabira ulaganja iz svih fondovnih obitelji.

Pobjednik: Vanguard, ali poboljšanje dobiva bodove ovdje zbog neovisnog statusa.

Značajke

Većina on-line savjetnika nudi neki oblik redovitog rebalaniranja, zajedno s ukidanjem poreznih gubitaka za oporezive račune. To je dio žalbe; investitori ne smiju sami ovo raditi, a takva higijena računa može povećati povrat poreza nakon oporezivanja i osigurati da poduzmete odgovarajuću količinu rizika.

Vanguard Personal Advisor Services revidira tromjesečno ili kao što je navedeno u financijskom planu svakog klijenta, ali ne nudi automatski rebalans. Vanguard također obavlja popunjavanje poreznih gubitaka po potrebi.

Poboljšanje traje automatski, ravnoteže se algoritmom po potrebi i svakodnevno pretražuju mogućnosti prilikom prikupljanja poreznih gubitaka. Računi upisani u Betterment Premium nadgledaju i tim financijskih savjetnika tvrtke.

Obje tvrtke prakticiraju pametnu imovinsku poziciju, strateški postavljaju porezno učinkovite investicije kao što su municipalna obveznička sredstva u oporezivim računima. (To se, naravno, odnosi samo na situacije u kojima klijent ima obje vrste računa.)

Pobjednik: Dao bi nam prednost svakodnevnom, refleksivnom rebalansu i smanjenju poreznih gubitaka Bettermenta, ali neki investitori možda preferiraju više personaliziran pristup Vanguard Personal Advisor Services.

Koji je najbolji za vas?

Za neke ovo je jednostavan odgovor. Želite li izgraditi vlastiti portfelj? Otvorite račun brokera ili IRA na Vanguardu i DIY-u iz njihovih izvrsnih sredstava. Ako ste u potrazi za on-line savjetnikom s nekim pristupom ljudskim savjetnicima, Betterment Digital je naš izbor za jeftine, jeftine robo-savjetodavne usluge.

Za investitore koji traže robustan digitalni i ljudski hibrid, Vanguard Personal Advisor Services prilično lako otkucaje Betterment Premium, zbog niže naknade, više personalizacije i nižeg minimalnog zahtjeva za pologom.

Arielle O'Shea je pisac osoblja u Investmentmatomeu, internetskoj stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @arioshea.