Kako je ujak Sam postao najveći studentski zajmodavac

Kako smo došli ovdje

Tijekom recesije koja je započela 2008. godine, kapital je osušen, čime je zajmovi teško dobiti, prema američkom Ministarstvu obrazovanja. Da bi se ublažio utjecaj na studentske zajmoprimce, savezna vlada počela je kupovati zajamčene studentske zajmove - zajmove koje su izdale privatne banke, ali za koje savezna vlada preuzima rizik za neispunjavanje obveza - pod osiguranjem stalnog pristupa Zakonu o studentskim zajmovima. Zatim, u 2010, savezna vlada je završila programe koji su zajamčeni zajmovi u cijelosti, umjesto da izdaju kredite izravno preko Odjela za obrazovanje, što savezne vlade najpopularnijih pozajmljivanje opciju.

Federalni krediti su različiti

Dok su privatni zajmovi još uvijek dostupni, vlada ih više ne podupire i time nalaže višu kamatnu stopu. Niže stope, zajedno s drugim velikodušnim uvjetima otplate, kao što su strpljivost, odgađanje i mogućnost oprosta duga za neprofitne i javne djelatnike, čine savezne zajmove privlačnijim izborom za studente koji se kvalificiraju.

Ove opcije otplate mogu napraviti veliku razliku, kaže Abbey Stauffer, naš site stručnjak za studentske zajmove. "Federalni zajmoprimci mogu ići na planove otplate temeljeni na prihodima, koji temelje mjesečni iznos plaćanja na dohodak, dok s privatnim zajmovima postoji mnogo više rigidnosti oko iznosa uplate. Kada ste nedavno gradski struganje živom, čuvanje svoje mjesečne uplate nisko može biti bogobojazan ", kaže ona.

"Stvarnost je da mnogi studenti trebaju spoj saveznih i privatnih zajmova kako bi u cijelosti pokrili troškove koledža. Preporučujemo da najprije oslobode savezne zajmove, a zatim kupujete oko privatnih kredita koji nude najbolje uvjete ", kaže Stauffer.

Također imajte na umu da, unatoč njihovim koristima, savezne opcije kredita kao što su strpljivost i odgađanje mogu imati nepredviđene posljedice za zajmoprimce, čime se interes može nakupiti duljim razdobljima, što će povećati stanja.

Načini držanja studentskog duga pod kontrolom

Stauffer preporučuje da zajmoprimci najprije istražuju planove otplate povezanih s prihodima, pod kojima dužnik nastavlja izvršavati manje isplate, uključujući kamate, kako bi savezne zajmove držali pod kontrolom. Ovi programi uključuju Pay As You Earn, programe koji se temelje na dohotku i prihodima.

Možete istražiti prebacivanje plana otplate na vladinu web stranicu Savezne studentske pomoći. Ako odlučite da je to pravo za vas, razgovarajte s vašim serviserom kredita, koji vam mogu pomoći u prebacivanju.

Druga opcija za zadržavanje duga dolje je rad studija, koja omogućuje studentima da se uglavnom na kampusu radnih mjesta umjesto ili uz studentske kredite. Ti poslovi, zajedno s federalnim zajmovima i bespovratnim sredstvima, dodjeljuju se na temelju potrebe, tako da studenti moraju ispuniti FAFSA kako bi bili prihvatljivi.

Nasljeđe studentskih zajmova

Teško je ispuniti studentske zajmove u bankrotu - iako savezni krediti nude opcije opoziva odgode, tolerancije i otpuštanja duga kako bi vam olakšao upravljanje dugom. No, budući da je punu odgovornost zajma sasvim ostao na dužniku, taj dug može pratiti Amerikance u njihovu mirovinu.

Zajmoprimatelji su ipak zadani, s najnovijim brojem Odjela za obrazovanje koji postavlja zadani iznos za federalne studentske zajmove na 11,8%. To je znatno više od 2,7% nepodmirene stope za privatne kredite.

Taj će dug utjecati na desetljeća i neće biti ograničen na one koji su zadužili - cjelokupno će gospodarstvo vidjeti učinke. Visoka isplata studentskih zajmova značit će da više ljudi neće moći priuštiti kupnju kuće ili drugih velikih ulaznica.

Za više informacija o tome kako preuzeti kontrolu nad dugom studentskog kredita, pogledajte naše web stranice korisne savjete i alate ovdje.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio USA Today.

Slika putem iStock.