Trumpov studentski plan otplate zajma protiv Obame's REPAYE

Amerikanci s federalnim studentskim zajmom dužni su platiti više svaki mjesec s prijedlogom predsjednika Donalda Trumpa nego upisivanjem na najšire dostupni plan otplate od strane Obamaove administracije, revidirani platni promet kao što ste zaradili, prema analizi Investmentmatomea. Međutim, Trumpov prijedlog mogao bi uskoro oprostiti zajmove, što bi pomoglo zajmoprimcima s nižim prihodima.

Zajmoprimci s federalnim studentskim zajmovima uspostavljaju se standardnim 10-godišnjim planom jednakih plaćanja svaki mjesec. To je najbrži način za otplatu duga uz zadržavanje kamatnih troškova. No, za one koji se bore sa svojim dugom, prihodi driven planovi su opcija koja pokriva mjesečne isplate na postotak od dužnik prihoda, a također produžuje zajam mandat na 20 ili 25 godina.

Kapica na plaćanja

U govoru u listopadu, Trump je iznio svoje prijedloge za reformu visokog obrazovanja, uključujući i plan otplate studentskog kredita koji bi bio usmjeren na dohodak, što bi ograničilo plaćanje na 12,5% prihoda od dužnika. Trumpov plan sliči REPAYE-u, najraširenijem planu otplata temeljenog na dohotku, koji pokriva plaćanja na 10% diskrecijskog prihoda dužnika, kako ih je izračunala savezna vlada. Nije jasno bi li se Trumpov plan primijenio na diskrecijsko ili sve prihode.

Trump je također uveo prijedlog oproštaja zajma koji bi otkazao preostali dug dužnika nakon 15 godina. Trenutno, zajmoprimci koji redovno plaćaju dodiplomske kredite koji su preuzeti na dan ili nakon 1. srpnja 2014., vidjet će da se dug oprosti nakon 20 godina. Oni koji su posudili prije tog vremena čekali bi 25 godina za oprost kredita.

Kako bi usporedili Trumpov prijedlog i REPAYE, Investmentmatome je izračunao scenarije otplate za tri kategorije zajmoprimaca s različitim prihodima. Naši su izračuni preuzeli dužnički zajam za zajmoprimce na 30.100 dolara, prosjek klase za 2015. godinu.

Ključni pronalasci

• U svakom scenariju prihoda, zajmoprimci bi svaki mjesec platili više po Trumpovom prijedlogu nego što bi to učinili ako se upisuju u sadašnji REPAYE plan.
• Zajmoprimci s prihodima od 40.000 dolara platili bi najviše svaki mjesec s Trumpovim prijedlogom: razlika od 43 dolara mjesečno u usporedbi s REPAYE.
• Samo zajmoprimci s prihodom od 20.000 dolara vidjeli bi dio svog duga oprostiti pod REPAYE ili Trumpovim prijedlogom. Zajmoprimatelji s većim prihodima otplaćivali bi svoje zajmove prije nego što se vremenski rok za oprost otkupi ili za plan otplate.

Pročitajte više o rezultatima i potpunoj metodologiji studije ovdje.

Još jedan način za uštedu na plaćanjima

Još jedna mogućnost otplate je uzeti u obzir refinancing studentskog kredita, pod kojim dužnik kombinira više saveznih zajmova u novi privatni zajam, idealno s nižom kamatnom stopom i time štede novac svaki mjesec. Refinanciranje je najprikladnije za zajmoprimce s visokim prihodima i jake kreditne rezultate.

Međutim, refinanciranjem saveznih zajmova, zajmoprimci gube na određenim federalnim zajmovima, uključujući oprost. Svakako razmotrite svoje mogućnosti prije nego što promijenite bilo kakav zajam.

Anna Helhoski je pisac osoblja u Investmentmatomeu, internetskoj stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Victoria Simons je suradnik podataka na Investmentmatomeu. E-adresa: [email protected].