Ova tvrtka će udvostručiti vašu predujam - Što je ulov?

Lindsay i Trevor O'Keefe roditelji su početkom tridesete godine rastućoj obitelji. Zapravo, samo nekoliko sati prije nego što je intervjuiran Trevor, Lindsay je rodila svoje treće dijete. Trevor je zvučao umorno. Ne iznenađuje da Lindsay nije došao na telefon.

Čak i prije nove obitelji, O'Keefes živi u stanu bez dvorišta i želi se preseliti u veći dom. Međutim, oslanjajući se na jedan dohodak - Trevor je pastor u predgrađu San Diegu crkve - oni su cijene iz grada skupe na tržištu nekretnina.

Tada je njihova vjerovnica predložila pružatelja treće strane koja bi im pomogla da stavljaju više novca, posuđuju manje i imaju nižu mjesečnu uplatu.

Zvučalo je gotovo previše dobro da bude istinito. Postoji, međutim, ulov. Obično opuštate više od trećine vaše buduće vrijednosti.

Zajednička hipoteka o aprecijaciji

Tvrtka koju je preporučila zajmodavac bio je Unison, investitor za home equity koji je specijaliziran za "zajedničke poštovanje" ugovore.

Tvrtke poput Unison - dvije druge su Patch Homes i Point - dopuštaju vlasnicima kuća da iskoriste kapital u svojim domovima bez da uzmu zajam; umjesto toga investicijsko društvo preuzima udio rasta u budućoj vrijednosti kuće.

Ali program Unison Homebuyer ide dalje korak dalje, podijelivši isplate s kućnim kupcima.

»VIŠE: Najbolji zajmodavci nula i niskog plaćanja

"Zajednički aprecijacijski krediti nikada nisu privukli toliko pozornosti", kaže Anthony B. Sanders, profesor financija na Sveučilištu George Mason. Međutim, verzija strategije pomoći za plaćanje najvjerojatnije će se najviše svidjeti jumbo hipotekarni zajmoprimatelji, osobito "ako morate ići na super skupo stambeno tržište i nemate akumuliranu predujam", kaže on,

"Mislim da svaki put kada prvi put čujete o investicijskoj skupini koja vam želi pomoći, možete biti malo uvjerljivi", prizna O'Keefe. Ali dodaje da je prezentacija Unisona učinila par svjesnom svakom aspektu sporazuma.

Sporazum je također dao O'Keefesu mogućnost da ima nešto novca za rješavanje pitanja održavanja u staroj kući koju su htjeli kupiti.

Kako djeluje zajednički zahvalnost

Evo kako program Unison radi na 20% uplatnom planu plaćanja:

• Tvrtka podijeli s vama 20% uplatu. To je investicija, a ne zajam. Ne izvršavate plaćanja Unisonu sve dok ne prodate kuću ili ugovorna termin prestaje, a tvrtka nema stanarsko pravo.
• Unison uzima 35% buduće promjene vrijednosti kuće.
• Naknada za transakciju, plaćena prilikom zatvaranja kredita, iznosi 2,5% Unisonove investicije. Na primjer, ako Unison osigura 50.000 dolara - pola od 20% predujma na kući od 500.000 $ - naknada bi bila 1.250 dolara.
• Možete kupiti unison interes prije nego što prodati.
• Ili, ako prodajete kuću, vratite Unisonov dio uplate od prihoda, kao i 35% vrijednosti dobitka doma.
• Ako se nikad ne pomaknete i na kraju isplatite hipoteku, još uvijek ćete morati platiti Unisonov udio u uvažavanju, plus njezin dio uplate.
• Ako dom ne dobije vrijednost, jednostavno vratite Unisonov udio u kapi.
• Ako dom izgubi vrijednost, to se oduzima od naknade za predujam.

Ako preoblikovati svoj dom i dodati vrijednost imovine, 100% prilagodbe te vrijednosti bit će izvršene na kraju ugovora.

Investitori koji financiraju takav program

Kakva bi tvrtka napravila takvo dugoročno ulaganje?

"Dolazimo iz pozadine upravljanja velikim bazenima sredstava za mirovinske fondove i donacije", kaže Thomas Sponholtz, predsjednik i supredsjednik uprave Unison. Ovi institucionalni ulagači imaju vremenske okvire za ulaganje koji se protežu po generaciji i traže diverzifikaciju iznad dionica i obveznica, koje osiguravaju američka stambena ulaganja, dodaje.

James Riccitelli, supredsjednik uprave tvrtke Unison, primjećuje da program također omogućuje vlasnicima kuća da zadrže više prihoda od prodaje svoje trenutne kuće - na primjer, kada su smanjenje.

Sada o kući koju su O'Keefes kupili. Lindsayjev pradjed umro je prošlog ljeta. Par je volio ideju o održavanju kuće u obitelji i sada je peta generacija koja je zauzeta.

"To je izvrsno mjesto za nas", kaže Trevor O'Keefe.

Za O'Keefes, čini se da je zajednička aprecijacijska hipoteka savršeno rješenje.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio USA Today.

Više od Investmentmatomea

• Izračunajte uplatu hipoteke
• Usporedite stope hipoteke
• Koliko si si mogao priuštiti dom?