Ovi super-jednostavni fondovi uzeti posao od umirovljenja ulaže |

Svaki tjedan, jedan od naših investitora stručnjaci odgovore čitatelja pitanje u stupcu Q & A za InvestingAnswers. To je sve dio naše misije da pomognemo potrošačima izgraditi i zaštititi svoje bogatstvo kroz obrazovanje. Ako želite da odgovorite na jedno od vaših pitanja, pošaljite nam e-poruku na adresu [email protected] i uključite "Investiranje pitanja i odgovora" u predmetni redak. (Napomena: Nećemo odgovarati na zahtjeve za dionicama.)

Mnogi od nas ulažu iz jednog razloga: izgraditi dovoljno veliku jazvu za umirovljenje. Dobar starinski pokupljanje zaliha je željena ruta za mnoge ulagače, ali može biti pomalo zastrašujuće novak investitora. Pitanje ovog čitatelja se bavi nekom drugom vrstom investicija koja vam može pružiti čvrstu strategiju umirovljenja.

Q. "Daleko sam od nje, ali počinjem razmišljati o ulaganju u mirovinu. Čuli ste o tim investicijskim fondovima s godišnjom povezanom s njima i odaberete onaj koji je najbliži godini u kojoj očekujete da ćete otići u mirovinu. Kako to točno funkcioniraju? I jesu li dobri? - Paul, Manhattan, Kan.

Na pitanje ovog tjedna odgovoriti će investicijski analitičar InvestingAnswers David Sterman:

A. Paul, govorite o "target-date" fondovima i kratkom odgovoru je, da, oni su solidno investicijsko vozilo. Prije nego što promatramo svoje različite opcije s tim sredstvima, vidjet ćemo kako rade.

Ovi fondovi stječu skup sredstava i stavljaju ih u fond koji je namijenjen investitorima određene dobi. Sredstva namijenjena ljudima koji se približavaju umirovljenju opterećuju ulaganja s niskim rizikom, kao što su obveznice i trezorske zapise, zajedno s dionicama koje daju stabilnu i čvrstu dividendu.

Za investitore koji ne planiraju odlaziti u mirovinu nekoliko desetljeća, postoje ciljani fondovi koji posjeduju rizik, ali možda veći povrat imovine. Ovo slijedi dugotrajnu investicijsku zamisao da što je veći broj godina do odlaska u mirovinu, to bi trebao biti agresivan investitor. Ovi fondovi neprestano prilagođavaju svoju mješavinu fundusa tijekom godina, usredotočujući se na konzervativnije investicije što se približava krajnjem datumu portfelja. [

] [

] [

] [

] Iako su ti fondovi su već dva desetljeća, nedavno su porasli u popularnosti zahvaljujući Zakonu o mirovini (PPA) iz 2006. godine. Taj čin dopuštao poslodavcima da automatski upisuju svoje zaposlenike u 401 (k) planove, a ciljani fondovi postaju prihvatljiva opcija, posebno za novake investitora. Prije javnog natječaja uloženo je manje od 200 milijardi dolara. Ova brojka brzo je porasla na gotovo 500 milijardi dolara.

Kao odgovor na ovu popularnost, pružatelji financijskih usluga sada nude širi raspon mogućnosti ulaganja. Fidelity, Vanguard i T. Rowe Price imaju najširi spektar ponude, iako druge fondove također pokrovljuju ciljane fondove. Vjerojatno je najbolje držati se Big Three, budući da male tvrtke za fondove uvijek imaju rizik od zatvaranja fonda koji ima previše sredstava pod upravljanjem.

• [InvestingAnswers Feature: Pronađite najbolji Target-Date investicijski fond za umirovljenje]
• Ključne obitelji fondova za koje trebate uzeti u obzir uključite:
• Fidelityova "fondovi za slobodu", svaki od njih ima datum koji je pridružen njima. Na primjer, fond Freedom 2030 pogodan je za investitore srednje karijere, dok je Sloboda 2055 idealan za investitore koji su se tek nedavno priključili radnoj snazi. Ovi fondovi imaju omjer godišnjeg troška od 0,89%, a analiza financijske tvrtke Morningstar otkrila je da je "dugoročna izvedba bila samo pristojna."

T. Rowe Price Retirement Target-Date fondovi rade razumnije 0,7% godišnjeg rashoda, ali su isporučili čvrste prinose u usporedbi s vršnjačkim grupama. To se djelomično može pripisati agresivnijem investicijskom pristupu, koji se isplatio dok se tržišta oporavila posljednjih godina, iako "ima više performansi u vožnji nego samo raspodjela strateškog sredstva", sugerira Morningstar. Tvrtka za procjenu fondova smatra da su menadžeri fonda T. Rowe Price pokazali da su posebno sposobni berači dionica, što bi moglo i dalje dovesti do relativnog nadjačanja tih sredstava.

Vanguard Target Retired Target-Date fondovi dobivaju visoke ocjene za prilično konzervativan pristup. "Visoka kvaliteta pristranosti portfelja dionica i obveznica uzrokovala je da ta sredstva zaostaju za svojim konkurentima tijekom spekulativnog rallya tijekom 2009., no održali su se bolje nego većina tijekom financijske krize 2008.", navodi analitičari Morningstar. Možda najjači poticaj za ove fondove: vrlo nizak 0,18% godišnji rashodni omjer. Tijekom mnogo godina, manji zagristi od troškova znači više novca u vašem fondu - a ne u blagajni tvrtke.

Imajte na umu da ulagači u ciljane fondove ne bi smjeli izjednačavati niski rizik bez rizika, Doista, na rastu tržišta 2008. i početkom 2009. godine, čak su i najkonzervativniji ciljani fondovi pali na vrijednosti. Dobra vijest: ti su gubici konačno oporavljeni, a ta su sredstva posljednjih godina porasla i na širem tržištu dionica. Ipak, očekujte daljnje kvrge na putu dok krenete prema odlasku u mirovinu. Kao dobar pravilnik, zadržite nekoliko godina izdataka za život u kratkoročnim obveznicama i CD-ima na raspolaganju, tako da možete, ako je potrebno, dotaknuti one više likvidne fondove usred druge burze na tržištu dionica.

• Pravi fond za vas ovisi na vašu toleranciju na rizik. Čak i među ciljanim fondovima sa sličnim datumima isteka datuma ćete naći veliku razliku različitih sredstava. Zato biste trebali usporediti i kontrastirati fondove koje nude vodeći pružatelji usluge 401 (k) kao što su Fidelity, Vanguard, T. Rowe Price i drugi.
• Pročitajte više od naših odgovora na pitanja o investicijskim ažuriranjima:
• "Otkriva više o budućnosti tvrtke nego što ste ikada mislili"