Predatelji za povrat poreza čekaju

Ljudi koji nemaju puno novca tijekom ostatka godine mogu postati veliki ciljevi tijekom sezona povrata poreza.

Za one koji žive u paychecku za plaćanje, povrat poreza - koji u prosjeku iznosi oko 3000 dolara - može biti najveći komad neplaćene gotovine koju vide cijelu godinu. Trgovci se nadaju da će dobiti nešto od tog novca, ali tako i dugači kolekcionari, kupuju-ovdje-plaćaju ovdje automobile i dobavljačima kredita bez kamata koji dolaze s debitnim naknadama. Ljudi s novcem moraju nastaviti s oprezom.

Plaćanje starih dugova

Kolekcionari pojačavaju pozive i slanje e-pošte tijekom porezne sezone, jer znaju više ljudi, "imat će dodatnih novčanih sredstava za rješavanje prošlih problema", kaže Michael Bovee, predsjednik tvrtke Consumer Settlement Network u Spokaneu u Washingtonu.

No, ljudi koji su spremni podmiriti stare dugove također mogu pretvoriti situaciju u svoju korist, napominje Bovee.

"Koristite porezno vrijeme kao utjecaj [rekavši] dužnik kolektora ponuda koju napravite je dobar kao što dobiva, a to bi moglo biti još jedna godina prije nego što imate nešto dodatno u svoj proračun", kaže on.

Mnogo je starih dugova prodano kolekcionarima za novčana novca na dolaru, koje bi ljudi mogle podmiriti za 20% do 50% izvornog iznosa, kaže Bovee. To je dobra vijest. Loše je da plaćanje starih dugova obično neće pomoći u kreditnim rezultatima većine zajmodavaca i može uzrokovati da drugi kolekcionari izađu iz drvenih radova.

"Rješavanje često znači ažuriranje vaših kreditnih izvještaja, a to može dovesti i druge dugove na površinu koja je prešla", kaže Bovee.

Ako su problemi s dugom preveliki za rješavanje jednim povratom, možda ćete i dalje imati dobru upotrebu za taj ček: podnošenje stečajnog postupka. Podnošenje stečajnog postupka za poglavlje 7 košta 335 dolara, dok se odvjetničke naknade često kreću od 1200 do 2500 dolara, ovisno o lokaciji i složenosti vašeg slučaja, prema pravnom mjestu Nolo samopomoći.

Kupnja na kupi-ovdje-platiti ovdje puno automobila

Teren je primamljiva: upotrijebite povrat sredstava kao predujam kako biste zamijenili svoj stari, nepouzdani automobil - bez obzira na to koliko loše (ili nepostojeće) Vaše kreditne kartice. Nažalost, možda ćete zamijeniti jedan junker s drugom, a ne dugo.

Better Business Bureau upozorava da kupovina ovdje-plaća-ovdje puno često hawk starije, velike kilometraža automobila, obično s strmim markups i visoke kamatne stope. Plaćanja mogu biti toliko velika da izađu zajmoprimci, što dopušta prodavačima da iskoriste i preprodaju vozila - ponekad više i više puta. (Zajmoprimci obično traže tjedne isplate u trgovini, a mnogi automobili opremljeni su daljinskim prekidačima koji onemogućuju vozilo ako zajmoprimac ne plati na vrijeme.)

Osobe s povrijeđenim ili nepostojećim kreditom ne bi smjele preuzeti buy-here-pay-here puno je njihova jedina opcija. Kreditni sindikati i redoviti zastupnici sve su voljni ponuditi auto kredite za subprime kupce. Osim toga, više od 150 neprofitnih organizacija koje su povezane s radnim automobilima za radničke obitelji nude zajmove s niskim kamatama, podudaraju sredstva za predujam, pa čak i besplatne automobile za osobe kojima je to potrebno.

Posudba protiv povrata poreza

Prije nekoliko godina, regulatori stavili kibosh na kredite za povrat poreza koji su naplaćivali pretjeranu kamatnu stopu. Najnovija inkarnacija - "zajam za povrat poreza bez kamata" koji nudi usluge pripreme poreza - možda neće biti tako dobronamjeran koliko se čini.

Ljudi obično moraju platiti pristojbu za pripremu poreza kako bi dobili zajmove za dio njihovih povrata. Te naknade - za usluge koje možda ne plaćaju osim za dobivanje povrata zajma - mogu predstavljati značajan komad zajma. Primjerice, naknada u iznosu od 200 USD predstavlja godišnju postotnu stopu koja odgovara iznosu od 480% na jednomjesečni zajam od 500 $. Ako je zajam bio 1.000 dolara, travanj bi bio još uvijek velik iznos od 240%.

Mnogi porezni obveznici mogu izbjeći plaćanje bilo čega za pripremu poreza korištenjem IRS opcija za slobodne datoteke. Besplatni porezni softver dostupan je za ljude koji zarađuju manje od 64.000 dolara, dok oni koji zarađuju više mogu koristiti besplatne oblike ispunjavanja koji provjeravaju matematiku.

Za one koji trebaju gotovinu brzo, kreditni sindikati nude zajam za plaćanje u zamjenu, koji su mali krediti s maksimalnom godišnjom postotkom stopi od 28%, a pristojbe za prijavu ograničene su na 20 dolara. Zajmoprimci mogu isplatiti zajam kada stigne njihov povrat.

Najbolja uporaba novca za mnoge ljude, međutim, jest spasiti barem nešto od toga. Čak i nekoliko stotina dolara u hitnim sredstvima može biti dovoljno za vremenske prognoze malih financijskih šokova, prekidanje ciklusa paycheck-to-paycheck i početak puta na zdraviji financijski život.

Liz Weston je ovlašteni financijski planer i kolumnist u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije i autor "Vaše kreditne ocjene". E-mail: [email protected]. Twitter: @ lizweston.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio The Associated Press.