Potpuni vodič za osiguranje uraganima

Vaš dom nije samo tamo gdje je vaše srce - tamo je vaš novac. Vjerojatno je vaša najvrednija investicija, zbog čega imate osiguranje od kuće za zaštitu kako biste ga zaštitili.

Ali čak i najbolje osiguranje u kući neće platiti za svaku vrstu štete uraganima. Ako živite u teritoriju uragane, razumijevanje onoga što će vaša politika vaših vlasnika kuće i neće pokriti je ključna za pronalaženje pravog osiguranja uragana.

Uragani donose dva glavna problema: vodu i vjetar. Ovisno o tome gdje živite, možda ćete morati kupiti ova posebna pravila kako biste pokrili oštećenja uragana:

• Osiguranje od poplava: Nijedna kuća osiguranja neće pokriti poplave, uključujući vodu iz oluje. Da biste dobili pokrivenost, trebat će vam osiguranje od poplava.
• Osiguranje od vjetrenjače: Polica osiguranja kod nekih država s olujnim prilikama neće platiti štete od vjetrovitih oluja. Ako živite u jednoj od tih država i želite pokrivenost, kupite zasebnu policarnu politiku za vjetrovu energiju.

»VIŠE: Razumijevanje osiguranja kućanstava

Vaša pravila kuće i oštećenja uraganima

Politika osiguranja od kuće neće pokriti štetu od poplave koju uzrokuje uragan; neće pokriti poplave, razdoblje. No, možete kupiti osiguranje od poplava odvojeno kroz Nacionalni program osiguranja poplava. Mnogi glavni osiguravatelji osiguravaju osiguranje od poplava putem aranžmana s NFIP-om, tako da ih obično možete kupiti od vašeg agenta za osiguravanje kuće.

U većini država standardne politike kućanstva pokrivaju štete uzrokovane vjetrom, uključujući uragane. Ali ako živite u visokorizičnim obalnim državama, možda ćete morati kupiti odvojeno osiguranje od vjetrenjače, bilo kroz osiguravajuće društvo ili državno osiguranje. Možda je i dostupna kao vozač vaša trenutačna pravila. Vjetar osiguranje pokriva oštećenja od bilo kojeg vjetra, a ne samo uraganima.

Evo primjera udruga koji nude pokrivenost vjetrom od vjetra - i često pokrivenost štete od tuče - za kuće koji žive u visokorizičnim obalnim područjima i nisu u mogućnosti kupiti drugdje:

• Alabama: Alabama Insurance Underwriting Association.
• Connecticut: Program pomoći na obalnom tržištu.
• Delaware: Osiguranje plasmana Facility of Delaware.
• Florida: Građani Property Insurance Corp.
• Gruzija: Gruzija osiguravajuće društvo za osiguranje.
• Louisiana: Louisiana Citizens Property Insurance Corp.
• Maryland: Maryland Joint Underwriting Association.
• Massachusetts: Udruga osiguravatelja osiguranja imovine u Massachusettsu.
• Mississippi: Mississippi Windstorm Underwriting Association.
• New Jersey: New Jersey Insurance Underwriting Association.
• New York: Udruga osiguravatelja osiguranja imovine u New Yorku.
• Rhode Island: Zajedničko udruženje za osiguranje Rhode Island.
• Južna Karolina: Južna Karolina Udruga Wind and Wail Underwriting.
• Texas: Texas Windstorm osiguravajuće društvo.
• Virginia: Virginia Property Assurance Association.

Razumijevanje oduzimanja uragana i vjetrenjača

Kako bi ograničili svoj financijski rizik u 19 obalnih država i District of Columbia, neki osiguravatelji nametnu odvojeni uragan i / ili vjetrenjača. Odbitna je iznos koji je oduzet od vašeg zahtjeva za osiguranje potraživanja za gubitkom imovine.

Osiguranje za kućno osiguranje često je stan dolar iznos, kao što je $ 1.000, dok su vjetrenjača deductibles su obično postotak osiguranja vaše kuće. Obično se kreću od 1% do 5%, iako mogu biti veće u visokorizičnim obalnim područjima. Ako je vaš dom osiguran za 500.000 USD i imate 5% odbitnih odbitaka za vjetar, 25.000 USD odbit će se od vaše uplate ako podnesete zahtjev.

Sljedeće države i Washington, D.C., omogućuju osiguravateljima da naplaćuju posebne iznose za odbitke kada dođe do oštećenja uragana, prema informacijskom institutu za osiguranje.

Države u kojima osiguravajuća društva mogu naplatiti posebne iznose za oštećenja uraganima
Alabama Connecticut Delaver Florida Gruzija Havaji Louisiana Mejn Maryland Massachusetts	Misisipi New Jersey New York Sjeverna Karolina Pensilvanija Otok Rhode Južna Karolina Teksas Virdžinija

Osiguravatelji mogu primijeniti uragan deductible samo u pravi uragan; "okidač" u politici vašeg kućanstva diktira kada se upali. Na primjer, "imenovanje" oluje može izazvati odbitak. Odstupanje od vjetrenjača odnosi se na oštećenja od bilo kakvog visokog vjetra.

Odbitni postoci razlikuju se od države i osiguravajućeg društva. Na primjer:

• Alabama. Osnovni udari uragan za politike koje prodaje Alabama Insurance Underwriting Association je 5%.
• Florida. Osiguravatelji moraju ponuditi mogućnosti oduzimanja uragane od 500, 2, 5 i 10%. U nekim se slučajevima mogu umanjiti 10%.
• Massachusetts. Minimalni odbitci vjetrenjača općenito su između 1% i 5% i ovise o lokaciji kuće i udaljenosti od obale.
• New York. Odbitne vrijednosti kreću se od 1% do 5%. Dostupni su i veći odbitni iznosi.
• Pennsylvania. Uragan i oduzimanje oluja obično se kreću od 1% do 5% po kućnim pravima.
• Otok Rhode. Uragan se može oduzeti na politici kuće ne smije prijeći 5% vrijednosti osiguranog doma.

Trošak osiguranja uragana

Trošak vjetrovne politike ovisi o iznosu odbitne, gdje živite i koliko bi koštalo obnoviti vašu kuću.

Troškovi osiguranja od poplava također ovise o mjestu stanovanja i oduzimanja koju odaberete. No, polica osiguranja od 100.000 dolara košta oko 400 dolara godišnje, prema NFIP-u.

»VIŠE: Pronađite najbolje osiguranje od poplava

Savjeti za kupnju osiguranja uragana

• Bilo da kupujete osiguranje od kuće, osiguranje od poplava ili osiguranje od vjetrenjače - ili sve tri - provjerite imate li dovoljno pokrića da biste platili puni trošak obnove svoje kuće. Vaš zastupnik u osiguranju može vam pomoći odrediti točan iznos.
• Nemojte odugovlačiti. Polica osiguranja od poplava nametnuti su 30-dnevno čekanje između vremena kupnje i roka pokrivenosti. I osiguratelji obično neće prilagoditi vašu pokrivenost nakon što se prognozira oluja.
• Svaki put kad vaša pravila budu za obnovu, imajte na umu da ćete možda moći uštedjeti usporedbom citata.