Razgovarajte s vašom djecom sada kako biste kasnije stvorili nezavisne odrasle

Među nalazima nedavne Investmentmatomeove studije za odlazak u mirovinu bilo je ovo: Mlade odrasle osobe koje žive kod kuće dvije godine nakon završetka koledža mogu brijati čak pet godina od njihove očekivane dobi za umirovljenje. Inače, pronađena je analiza, diplomanti 2015. gledaju na karijeru koja traje pola stoljeća.

S obzirom na to što stručnjaci za ponašanje financija znaju o našim prioritetima, međutim, najnoviji gradovi vjerojatno neće zamijeniti dvije godine s mamom i tatom sada za još pet opuštanja kasnije. Tako su roditelji zabrinuti zbog "neuspjeha za pokretanje" scenarij može se odmoriti malo lakše.

Ali čak i ako se radujete slobodi praznog gnijezda, ne želite vidjeti svoju novu gradsku borbu. Oko četvrtine mladih odraslih osoba žive u domovima svojih roditelja, a problemi rastućih rente i opadajućih duga studentskog kredita vjerojatno će pogoršati, a ne bolje.

Želite li pomoći vašoj djeci da imaju izbor u svom životu nakon diplome? Postavite temelj kako bi bili spremni biti financijski neovisni. To znači imati teške razgovore o financijskim prioritetima, potencijalnim troškovima fakulteta i važnosti uštede za umirovljenje.

Evo, pet lekcija koje trebate podučiti svojoj djeci prije, tijekom i poslije koledža kako bi im pomogle pokrenuti:

Započnite ograničavanjem studentskog duga

Dobra vladavina: Zadržite zaduživanje studentskog kredita na 50% do 100% očekivane prve godine plaće.

Da bi to postigli, studenti bi trebali dobiti posao, a ne posuditi za pokrivanje troškova načina života. Ispunjavanje stipendije i dodjela potpora prije podizanja kredita. I vrtić: Budite oprezni s izborom škole, što ima najveći utjecaj na razinu duga.

"Želite li ići u veliku školu s velikom nogometnom ekipom i ogromnim kampusom ili državnom školom koja nudi dobar dio obrazovanja za trećinu troška?", Pita Mike Sander, financijski planer u Tarrytownu u New Yorku, "Naši su mozgovi željeli lijepu, sjajnu, trendovnu školu, ali kad počnete gledati cijenu, to često nema smisla."

I dok se vaša djeca pripremaju za diplomski studij, pobrinite se da se obrazuju za sve njihove opcije otplate studentskog kredita, a ne da neka vlada odabere zadani plan.

Spremanje za umirovljenje zahtijeva plan

Mnogo on-line alata i savjeta hodit će vaša djeca kroz shvaćanje koliko će se spasiti za umirovljenje. Nakon toga, spremni ste pričati uštede vozila.

Ako je opcija 401 (k) s odgovarajućim dolarima, to je kratki razgovor: Ta utakmica je besplatni novac, stoga se najprije treba koristiti 401 (k). I odbitaka za plaće za 401 (k) su jednostavan i bezbrižni način da se uvedu u običaj spašavanja.

Inače, najbolji izbor je često Roth IRA. Evo nekih dobrih vijesti: vaša djeca mogu otvoriti Roth IRA dok su na fakultetu (ili, za stvarno ambicioznu srednju školu) sve dok student zarađuje prihod.

Vaši vrhunski rast rasta plaća dolazi upravo sada

Često pretpostavljamo da što starije dobivamo, to će se povećati naše plaće. To je dobar izgovor za odgodu spremanja. No, nedavna analiza podataka administracije socijalne sigurnosti od strane New York Fed otkrila je da se najveći dio rasta zarade događa u dobi između 25 i 35 godina.

Koliko je praktično da su te rane godine i kada štednjaci mogu najviše iskoristiti složeni interes, što ima ogroman utjecaj na saldo mirovine. Oni koji uspiju bankirati svoju plaću povećavaju kada su mladi imat će mnogo lakše vrijeme za izgradnju mirovinskog bogatstva.

"Što ranije započnete, to je lakše i što je veći utjecaj složenog rasta", kaže Andy Tilp, financijski planer u Sherwoodu u Oregonu koji također predaje kolegij za osobne financije. Vodi ovu točku kući s učenicima pomoću aplikacije starenja.

"Namjera je pokazati da, iako su svi mladi i lijep, sada se događa godina i trebate planirati naprijed", objašnjava Tilp. Istraživanja pokazuju da gledanje dobne inačice verzije sebe može potaknuti na spremanje više.

Ako ne želite potrošiti manje, morate zaraditi više

U ovom koncertnom gospodarstvu nema izgovora da ne posjedujete strani posao ako puno radno vrijeme ne plati račune.

Opcije su praktički neograničene, ali možda ćete morati nagovoriti svoje fakultetske gradove u pravom smjeru. Nekoliko prijedloga za prolazak: Postanite vozač rideshare. Posudite dodatni prostor u vašem domu na Airbnb-u. Koristite Rover ili DogVacay da pronađete klijente koji vole kućne ljubimce ili Care.com kako bi pronašli bebe. Posudite svoje stvari na Ziloku, prijavite se da preuzmete male poslove putem TaskRabbit, postanete besplatni virtualni pomoćnik na Upworku ili napišite ili uredite sadržaj za Scripted.

Dio ove lekcije podrazumijeva neke nježne podsjetnike da bi trebali koristiti mudro ovo dodatno prihod: Ideja je da ne podignu proračun za zabavu; to je za financiranje IRA-e.

Financijske osnove će vas pratiti

Osim povećanja prihoda kao što je gore navedeno, još dvije stvari mogu značajno poboljšati financijsku sigurnost: proračun i hitni fond. Održavanje bivše pomoći će lakše financirati potonje, kao i pronaći novac za spremanje umirovljenja.

Danas, proračun zahtijeva malo napora, kaže Stephen Hart, financijski planer u Plano, Texas."Kada imate online aplikacije i možete se prijaviti na bankovni izvod u bilo kojem trenutku, lakše je nego ikad pratiti svoju potrošnju", kaže on. "Zaista nema izgovora da to ne učiniš."

Više od Investmentmatomea:

Najbolji pružatelji Roth IRA računa

Najbolji alati za proračun i uštede

Je li bolje pridonijeti Rothu ili tradicionalnom IRA-u?

Arielle O'Shea je pisac osoblja u Investmentmatomeu, internetskoj stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio USA Today.

Slika putem iStock.