Kada poduzeti socijalne beneficije: 62, 67 ili 70?
OVO JE HRANA KOJU NIKADA NE SMETE JESTI NAKON 18 ČASOVA
Sadržaj:
- 5 čimbenika koji će vam pomoći da odlučite
- Razmislite o tome i dobiti drugo mišljenje
- Što je sljedeće?
- Vidjeti koliko novca vaša trenutna ušteda osigurava u mirovini
- Pronaći financijski savjetnik samo za savjet
- Naučiti kako napisati plan mirovine
Okretanje 62 možda neće zvučati kao rođendan prekretnice, ali to je: To je najstarija dob socijalne uprave za sigurnost (SSA) koja omogućuje pojedincima da počnu uzimati prednosti iz sustava.
Ipak, to ne znači da biste trebali skočiti u priliku u trenutku kad su to bile valute zastave.
Godina je važna. Tvrdnja o socijalnoj sigurnosti u dobi od 62 godine rezultirat će smanjenom mjesečnom naknadom u usporedbi s kolikim ćete imati pravo na punu dob za umirovljenje (66 ili 67 za većinu ljudi). Uklonite prednosti za crtanje do dobi od 70 godina, a mjesečni će se povećati za čak 8% godišnje.
5 čimbenika koji će vam pomoći da odlučite
8% godišnje zalagaonice u socijalnom osiguranju prilično je veliki poticaj za odbijanje podnošenja zahtjeva za prednosti. Ali postoje i druga razmatranja:
Vaša "puna dob za umirovljenje". Iako pojedinci ispunjavaju uvjete za početak naplate naknada počevši od 62 godine, samo kada dosegnete definiciju punog umirovljenja Uncle Sam-a, SSA će platiti 100% svojih pogodnosti. Za one rođene 1960. ili kasnije, navršio je 67 godina. (Ako ste rođeni prije 1960. godine, pogledajte tablicu SSA kako biste saznali kada možete proslaviti.)
Prije no što se možete povući u mirovinu, iznos koji ćete dobiti svakog mjeseca bit će smanjen za jedan posto odsto za svaki mjesec kada ste ranije počeli uzimati prednosti.
Za osobe čiji je puni dob za umirovljenje 67, početna dobit u dobi od 62 godine znači da se gotovo 30% mjesečno pogađa (donoseći samo 953 dolara mjesečno u odnosu na 1.369 dolara). Isto tako, guranje datuma prema naprijed zarađuje vam odgodu mirovine (do 70 godina) i povećava vašu mjesečnu mjesečnu socijalnu provjeru na 1.681 dolara.
»CALCULATOR: Koliko novca ćete morati otići na 67 godina?
Koliko je srce vaše obiteljsko stablo. Ako dolazite iz zdravih genetskih zaliha - puno rođaka koji su postali oktonom i nematerijalima - i očekujete da ćete dugo živjeti i napredovati, čekanje na datum može biti bolji način za odlazak. Dodatno ispunjavanje provjera socijalne sigurnosti može biti korisno ako imate dobre šanse da ostvari ostatak prihoda od ulaganja.
No, podnošenje rana može olakšati financijsko opterećenje ako se bavite skupim zdravstvenim problemima, pogotovo ako prestanete raditi i izgubite pristup zdravstvenom osiguranju koje pruža poslodavac prije nego što ste pokriveni Medicare. Isto tako, ako ti zdravstveni problemi čine malo vjerojatnim da ćete živjeti u svojim sedamdesetim godinama, čekanje na prednosti jednostavno ne vrijedi - osim ako ne želite povećati buduće prednosti preživjelog supružnika. (Ovdje je više o tome u nastavku.)
Bilo da još uvijek radite. Možete nastaviti raditi i još uvijek dobiti punu prednost nakon što dosegnete punu dob za umirovljenje. Prije toga, neke od vaših prednosti mogu biti zadržane, ovisno o tome koliko ćete zaraditi iznad godišnjeg ograničenja. (Za 2018. ograničenje iznosi 17.040 USD za osobe koje neće dosegnuti punu dob za umirovljenje tijekom godine.) I dalje ćete dobiti kredit za te zarade, a SSA će ponovno izračunati vašu korist kada dostignete punu dob za umirovljenje.
Supružnik u lošem zdravstvenom stanju možda želi početi davati dobro, a zdravije odgode podnošenja.
Ako ispunjavate uvjete za pogodnosti za tuđu osobu. Ako ste polovica dvostrukog - čak i rastavljenog dvostrukog - učinak svih gore navedenih pitanja treba uzeti u obzir za obje strane i, ako žive zajedno, na vas kao par. Na primjer, supružnik u lošem zdravstvenom stanju možda bi trebao ranije početi koristiti pogodnosti, a zdravija usporava podnošenje. Ili, ako ste viši dohodak, možda biste trebali odgoditi primanje veće koristi dok ste još živi i, ako prvi put umre, viši preživjeli za vašeg supružnika.
Ako želite uložiti novac. Nigdje ne kažete da morate potrošiti novac koji dobivate od socijalne sigurnosti. Možete ga uložiti u dionice, obveznice, nekretnine ili bilo što drugo. (Izložili smo neke od vaših opcija u članku "Kako ulagati novac")
Jedna investicija koja se ne odnosi na novac socijalne sigurnosti, smatra se "zarađenim prihodom" kako bi se kvalificirala za IRA. Međutim, još uvijek možete ulagati putem redovitog oporezivog računa. Ne zaboravite da u kratkoročnom razdoblju neka ulaganja mogu biti vrlo nepostojanja i neprikladna za bilo koju novčanu naknadu za koju znate da će vam trebati u kratkom roku (sljedećih pet godina). Izmjerite da se protiv garantiranog povratka dobiva na svoj novac čekajući da podnesu i prikuplja više odgodnih mirovinskih kredita.
Razmislite o tome i dobiti drugo mišljenje
Odluka o tome kada treba preokrenuti prekidač za socijalnu sigurnost nije odluka da se olakšava. Kada počnete uzimati prednosti, iznos koji primate postavlja osnovu za koliko ćete dobiti za ostatak svog života. Također, godišnji troškovi života (COLA) temelje se na tom iznosu.
Za kontekst, prosječna mjesečna naknada za socijalnu sigurnost isplaćena 2017. godine bila je nešto više od 1.400 dolara. Za današnje seniore, to predstavlja glavnu arteriju dohotka - otprilike trećinu novca s kojim moraju živjeti, prema podacima SSA.
»VIŠE: Možete li dobiti po prosječnom prihodu za umirovljenje?
Dobivate jedan posao u vašem životu: ako počnete primati prednosti socijalne sigurnosti, a zatim odlučite da se možete odvojiti duže da biste dobili veću isplatu, postoji 12-mjesečni prozor koji će promijeniti vaš um i vratiti novac koji ste već primili, Niste sigurni gdje se danas nalazite? SSA mirovinski procjenitelj osigurava iznos bonapala temeljen na vašem stvarnom zaradu za socijalnu sigurnost. Ako ustanovite da imate više pitanja o pitanjima socijalne zaštite, ovlašteni financijski planer može vam pomoći u prikazivanju različitih scenarija uzimajući u obzir dotadašnje prihode, stalne investicije, poreze i druge dijelove planiranja mirovine.
»VIŠE: Kako odabrati financijskog savjetnika
Odluka o tome kada treba da preuzme socijalnu sigurnost je odluka koja će utjecati na ostatak vašeg života. Unajmljivanje stručnjaka za razgovor preko opcija može biti vrijedno ulaganje.
