Kako živjeti na prihodnoj razini kada imate studentske zajmove

Kad je Catherine Richard diplomirala na koledžu u svibnju, bila je na provjeru stvarnosti. Ona duguje saveznoj vladi 24.000 dolara u studentskim zajmovima. Također joj duguje 14.000 dolara svojim roditeljima, koji joj daju sve dok ne navrši 26 godina da počnu plaćati. Povrh toga, ona ima oko 13.000 dolara za dugove kreditne kartice.

Richard zaradi 37.500 dolara godišnje koji radi kao izvršni račun pomoćnika u tvrtki za odnose s javnošću u Milwaukeeju i živi sa svojim roditeljima kako bi smanjio najamninu. No, ona joj ne dopušta da joj plaća za ulazak u nju zadrži njezine financijske ciljeve: Štedjela je novac i na putu je za kupnju kuće početkom iduće godine.

Richardova financijska situacija nije idealna, priznaje, ali pokazuje da je moguće postići financijske ciljeve na prihodnoj razini - čak i ako imate studentske zajmove.

Držite proračun jednostavno i realno

Ako ne znate gdje početi, proračun 50/30/20 može biti dobra skakačica: stavite oko 50% prema potrebama, 30% prema željama i 20% prema štednji i dugovima.

Ovlašteni financijski planer Jason Reiman savjetuje svoje klijente da ne preskakuju "zabavne stvari". No, on preporučuje ostavljanje manje konzervativnih 15% mjesečnog dohotka za zabavne ili osobne troškove. To je dobar minimum za izbjegavanje izgaranja proračuna.

"Daleko previše ljudi pokušava to smanjiti na gotovo ništa, a potom pada na poricanje o njihovoj istinskoj potrošnji", kaže on.

Donesite svoje prioritete ravno

Umirovljenje se može činiti predaleko kako bi se smjestilo u proračun za ulaznu razinu, ali novi gradovi imaju veliku prednost kada je u pitanju spremanje zlatnih godina zahvaljujući složenom interesu. Ako ste, na primjer, počeli štedjeti 200 dolara mjesečno kada ste navršili 25, trebali biste imati oko 528.000 dolara do trenutka kada ste navršili 65 godina, uz pretpostavku kamatne stope od 7%. Ali ako ste počeli spremati 300 dolara mjesečno kada ste navršili 35 godina, završili biste s manje od 160.000 dolara.

Istu vrstu razmišljanja trebala bi se odnositi na upravljanje dugom, jer složeni interes može djelovati i protiv vas. Revolving duga, kao što nosi ravnotežu na vašoj kreditnoj kartici, može se prišuljati ako niste oprezni. Kreditne kartice obično nose znatno veću kamatnu stopu od studentskih zajmova i rastu male transakcije tijekom mjeseci. Richard, na primjer, plaća $ 350 do $ 400 mjesečno prema njoj $ 13.000 duga kreditne kartice. To je novac kojim bi se mogla koristiti brže isplatiti studentske zajmove.

Razmotrite uzimajući strani posao

Dok koncertno gospodarstvo nije uvijek ono što je napuklo, to može biti odličan način da zaradite dodatnu gotovinu ako ste spremni za gužvu. A to ne mora značiti vožnju za Lyft ili graditi web stranice sa strane. Danielle Tackoor, nedavni diplomant koji godišnje iznosi 38.000 dolara i duguje 103.000 dolara u saveznim zajmovima, usredotočuje se na uzimanje jednokratnih poslova kao što su beba za obiteljske prijatelje i bartiranje na zabavama.

Ako ste još uvijek strapped za gotovinu i imaju savezne studentske zajmove, pogledajte u promjeni vašeg plana otplate. Ovisno o vašim okolnostima, mogli biste platiti samo 0 USD mjesečno.

Pratite svoj napredak

Budući da će isplata vaših studentskih zajmova u početku ići više prema kamatama nego što je vaša glavna ravnoteža, lako je osjetiti kako vaši napori ne čine razliku u dugu. Ali znajući kako se vaš novac primjenjuje na vaše račune i prepoznavanje malih pobjeda može pomoći ublažiti osjećaj zarobljavanja studentskog duga.

"Zapravo sam napravio Excel proračunsku tablicu sa svim mojim kreditnim karticama i svim tim minimalnim mjesečnim plaćanjima i stanjima. Dakle, svaki put kad izvršim plaćanje, vidim kako se ravnoteža smanjuje ", kaže Richard. Ako želite nešto više automatizirano, postoje alati, na primjer, nadzorna ploča naše duga web lokacije koja vam omogućuje da sinkronizirate sve svoje račune i pratite svoj napredak dok plaćate dug.

Kada vidite kako se napori počinju isplatiti, postat će lakše ostati na pravom putu.

Devon Delfino je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @devondelfino.