Razmislite dvaput prije korištenja trgovinskih kartica kako biste kupovali blagdane

Kartice s robnom markom često vas pokušavaju probiti. To je karta trgovine, pa, očito, trebala bi vam pružiti najbolje ponude u kući, zar ne? Ne uvijek.

Često nude popuste, ponekad velike poslove u trgovini, i gotovo uvijek nema godišnju naknadu. Na prvi pogled, oni su kradu. A za neke, to je stvarno.

"Ako imate financijske patke za redom, nemam problema s tim", rekao je Karen Carlson, direktor obrazovanja i kreativni programi za InCharge Debt Solutions, financijsku pismenost neprofitna organizacija. "Ako ćete dobiti zimski kaput i imate svoje financije, idi za to", dodala je; možete uživati ​​u velikom popustu.

Za manje financijski sretne, međutim, te pogodnosti su jednostavno varalica šarene trgovine: te kartice računaju da padate za one konkretne brojeve - uključujući popust i nagrade - dok se nadate da ćete pogledati prošlost svih tih stopa - poput travanj, Drugim riječima, oni očekuju da, kada ste na šalteru, nećete projicirati sljedećih nekoliko mjeseci potrošnje ili duga.

Dužnik boli

Trošenje veći postotak vašeg raspoloživog kredita šteti vašu sposobnost dobivanja dobrih stopa na zajmove, tvrdi Todd Huettner, posrednik za nekretnine i predsjednik Huettner Capital. Viši omjer duga-kredit-limit koji utječete utječe na vaš rezultat, priliku da dobijete dobru kamatnu stopu na zajam, ili čak i da li ste uopće kvalificirani.

Dakle, pripremi se. Matematika je posao, ali nije strašno teška. Recimo da ste u Gapu ove blagdanske blagdane, a blagajnik pita želite li 15% popusta, samo ako se prijavite za kreditnu karticu. Zvuči kao veliki popust, čak i ako je to jednokratni posao, zar ne?

Pa, to ovisi. Ako očekujete da ćete dugova morati platiti za mjesece koji dolaze, dok se oporavite od kupovine za odmor, onda je odgovor vjerojatno "ne". Ako povremeno plaćate račune zbog neorganizacije, onda plaćanje kamata vjerojatno ne vrijedi skok.

To je osobito istinito ako imate velike planove za svoje financije: "Ako predvidite potražnju za kreditom - ovdje je veliki pad - u skoroj budućnosti za veliku kupnju, ako uskoro kupujete kuću ili ćete dobiti novi automobil, previše nedavno otvorenih novih kreditnih linija negativno će utjecati na vaš rezultat ", rekao je Carlson.

Studija slučaja: uštede i diskontni troškovi

Recimo da kupujete 1.000 dolara traperica, čajeva i gumba za padove u jednom zamahu. A budući da ste naručili sve odjednom, svaka stavka ispunjava uvjete za vašu novu Gap karticu s 15% popusta. To znači da ćete uštedjeti 150 dolara i morat ćete imati 850 dolara. Možda ćete imati problema s povratom tog iznosa, osobito tijekom blagdana, kada je potrošnja veća od uobičajenog.

Gapov APR, godišnji postotak koji naplaćuju kamate, pretjeran je, po paušalnoj stopi od 23,99%. Dakle, nakon određenog vremena, taj popust ne vrijedi.

Ako platite taj saldo od $ 850 sa $ 50 mjesečno, trebat će vam godinu i devet mjeseci - gotovo do sljedećeg Božića - prije nego što budete bez duga. U to vrijeme plaćali ste 174 dolara u interesu - više od početne uštede.

Nemojte uzimati popuste za trgovinske kartice. A ako se netko iskuša, obaviti svoju domaću zadaću i paziti da štednja ne nadmaši plaćanje kamata.

Alternative za pohranu karata

Kartice za opće namjene poslužit će vam bolje od ovih kartica s robnom markom, ponekad čak i onih bez nagrada ili popusta. Ako još uvijek očekujete da ćete trebati neko vrijeme da isplatite te plave traperice, pogledajte ne-interesne kartice poput Citi Simplicity^® Kartica - nema kasnih naknada ikada, koja ima godišnju naknadu od 0 USD, a najbolje od svega vam daje 0% na kupnju za 12 mjeseci i 0% na transferi stanja za 21 mjesec, a zatim u tijeku TRA od 15,99% 25,99% promjenjiva tra. To znači da nećete akumulirati interes za bilo koju stavku koju kupujete za dobar dio vremena.

Ako ste na drugom kraju kreditnog spektra, a vi tražite nagrade, izbjegavajte većinu trgovinskih kartica, osim ako ne postoji vrhunski popust. Čak i uz godišnju naknadu, naše omiljene nagradne kartice često imaju mnogo više za ponuditi.