Prekinite brojanje novca drugih ljudi

Vaš susjed podigne se u slatku novu vožnju. Vaša suradnica najavljuje da uzima još jedno putovanje u inozemstvo. Vaš najbolji prijatelj nadograđuje se u veću kuću u boljem području grada.

Ti si prilično siguran da ti ljudi ne čine mnogo više nego što to učinite.

Pa kako mogu potrošiti takvu vrstu novca?

Možda su na dohvatu svojih ušiju, ili su djeca s povjerenjem, ili se nikada neće moći povući. Ili su možda shvatili tajnu novca, što znači: Možete imati sve što želite. Samo ne možete imati sve.

Novi automobil, ta kuća i to egzotično putovanje su sjajni završni rezultati niza odluka skrivenih ispod površine. Ono što ne vidimo, obično su kompromise - ili njihove posljedice.

Vidite što drugi žele da vidite

To je važno sjetiti se kada smo pečeni o tuđoj potrošnji. Ekonomisti i psiholozi kažu da nam je stalo do našeg statusa, osobito u odnosu na naše vršnjake, a ono što konzumiraju može biti način praćenja. Možemo izgubiti samopoštovanje ako se bojimo da je potrošnja ispod prosjeka naše grupe i da steknemo samopoštovanje ako mislimo da je naša potrošnja iznad prosjeka.

Ta dinamična pomaže u pojavi "vidljive potrošnje", koju je prvi identificirao ekonomist Thorstein Veblen u svojoj knjizi "Theory of Leisure Class" iz 1899. Veblen je skovao taj pojam kako bi opisao kako novopronađeni ljudi kupuju luksuzne proizvode kako bi prikazali svoju ekonomsku snagu i potaknuti njihov društveni status.

Ekonomisti su potvrdili da uočljiva potrošnja, vršnjački pritisci na potrošnju i zabrinutost oko "držanja koraka s Jonesima" nisu ograničeni na bogate. Neki vjeruju da čitanje i slanje signala o financijskom statusu prožima naš život - kratko pogledaj Facebookov feed.

"Mnogo naših odluka prvenstveno se temelji na ovom usporedbenom učinku", kaže ekonomist ponašanja Fernando Zapatero iz Marshall School of Business u Los Angelesu.

Mjerenje sebe protiv drugih može potaknuti neke ljude na ekonomske uspjehe, vjeruje Zapatero. To natjecateljsko "kako mogu učiniti bolje" impuls ih tjera na rad više, ulagati više i ustrajati kroz poteškoće.

Također može dovesti ljude da troše novac na stvari koje nisu stvarno važne i propustite stvari koje su, kažu financijski planeri.

Ne možete vidjeti što drugi odustaju

Ovlašteni financijski planer Lisa Kirchenbauer iz Omega Wealth Managementa u Arlingtonu u Virginiji kaže da je "bezumna potrošnja" problem za neke nove klijente. Mnogi nemaju pojma gdje ide novac i nagrizajuću tjeskobu da ga troše na pogrešne stvari.

"Ponekad ćemo klijenti pitati:" Je li to ono što svi ostali troše na stanovanje? Je li ovo razumno? ", Kaže Kirchenbauer. "Pokušavamo im pomoći da poduzmu namjerne izbore o tome što im je važno, u odnosu na svoje susjede ili članove njihovih obitelji."

Kirchenbauer, koji je također registriran planer života, najprije traži od svojih klijenata da prate njihovu potrošnju. Preporučuje alate za proračun kao što su Mint, Quicken ili YNAB. (Ako se ne želite prijaviti za jedan od tih, dobar je način da pokrenete proračun od 50/30/20.)

Zatim pita o svojim vrijednostima i pomaže im postaviti ciljeve na temelju tih vrijednosti. Besplatni online alat koji može pomoći osobi koja vam je potrebna za vas je Life Planning for You, koju je izradio George Kinder, pionir u holističkom financijskom planiranju koji je također napisao knjigu s istim naslovom.

Definiranje financijskih ciljeva može pomoći ljudima da promijene svoje ponašanje, kaže Kirchenbauer. Ako žele prijevremeno umirovljenje, primjerice, mogu otkriti njihovu veliku potrošnju i nisku uštedu čine to nemoguće. Ako žele dovoljno za njihov cilj, spremni su smanjiti potrošnju na stvari za koje im se manje brine, kaže ona.

Konačno, ljudi moraju odlučiti za sebe što je bitno i što ne, kaže Marguerita Cheng, CFP u Blue Ocean Global Wealthu u Gaithersburgu, Maryland. Cheng pronalazi neke od njenih kolega savjetnika da se prosuđuju o potrošnji ljudi. Unajmljivanje kućnog čišćenja moglo bi biti diskrecijsko rashod za neke, na primjer. Za radnu majku s troje djece, domaćica "mogla bi biti nužna za njezinu zdravost", kaže Cheng.

Biti više pažljiv na potrošnju vraća naš fokus na mjesto gdje bi trebalo biti: vlastite odluke i vlastiti život, umjesto drugih. Ali, ako se zavist bug ugriza ponovno, Kirchenbauer preporučuje da shvatite da raskošni stil života drugih ljudi možda nije sve što izgleda.

"Mogu imati puno duga. … Možda će raditi na 75, "kaže Kirchenbauer. "Samo zato što imaju ove stvari, ne znate što je iza nje."

Liz Weston je ovlašteni financijski planer i kolumnist u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije i autor "Vaše kreditne ocjene". E-adresa: [email protected]. Twitter: @ lizweston.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio The Associated Press.

Više o proračunu i potrošnji mudro

• Kako izgraditi proračun 50/30/20
• Imate li previše duga?
• Stvaranje plana za isplatu duga