Isprobajte taj plan troška kako biste vratili kontrolu nad svojim novcem

Brad Bond

Saznajte više o Bradu na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Kada većina ljudi izradi proračun kućanstava, predviđa plaćanje popisa potreba, a zatim koristi ostatak prihoda na "dodatke" koji su im važni. Ipak, mnogi od tih dobronamjernih ljudi završavaju frustriranim i razočaranim kada njihov pažljivo planirani proračun postaje neizvediv u roku od nekoliko tjedana ili čak dana.

Evo problema: prilikom izrade proračuna većina ljudi misli samo u smislu normalnih mjesečnih računa i obveza - najamninu ili hipoteku, hranu, redovite isplate kredita, komunalnih usluga i tako dalje. Ali oni ne stvaraju realan plan koji uzima u obzir ono što zapravo troše.

Neizbježno, ovaj pristup dovodi do stalnog stresa i frustracije jer nešto uvijek zaobilazi plan. U najgorem slučaju, to može dovesti do sve većeg nakupljanja dugova kreditne kartice.

Bolji plan potrošnje i štednje učinit će stres nestajati i dati vam kontrolu nad vašom financijskom budućnošću.

Metoda korak po korak proračuna

Evo sustava za budžetiranje koji je realan i uzima u obzir ne samo redovite mjesečne uplate, već i potrošnju koja se ne događa svaki mjesec, pa čak ni svake godine. Slijedite ovaj plan i manje ste vjerojatno iznenađeni troškovima koji nisu bili na izvornom proračunu.

Počnite s neto mjesečnim plaćama

To znači da je sav novac dostupan za potrošnju nakon što su izuzeti sve odbitke o plaćama (poput poreza, doprinosa za zdravstveno osiguranje i mirovinski fond).

Oduzmite iznos koji je potreban da biste "platili sami"

Važan je pojam "plaćati sebi prvi". To ne znači uzimanje komad vaših prihoda i trošenje na ono što želite u određenom mjesecu. To znači uzeti novac iz svake plaće i staviti na stranu za dodatne uštede izvan svog poslodavca umirovljenje plana, kao i za plaćanje neplaćenog duga. Ovo će vam pomoći osigurati svoju financijsku budućnost.

Oduzmite rezervu za mjesečne troškove

Jedna od najvažnijih stvari koje možete učiniti kako biste realno ostvarili proračun je stvaranje kratkoročne štednje za ne-mjesečne troškove. To uključuje stvari koje su prilično lako planirati, kao što su računi za osiguranje automobila koji stižu svakih šest mjeseci; ponesite jedan šestinu tog iznosa svaki mjesec u svoju štednju.

Ipak nemojte stati tamo. Ova kategorija također uključuje sezonske troškove, kao što su kućni uređenje okoliša i one koji se godišnje pojavljuju u grozdovima, kao što su troškovi odmora i darovi.

Zamjenski dijelovi i održavanje također spadaju u ovu kategoriju. Na primjer, morat ćete zamijeniti "osobnu imovinu", poput namještaja i velikih aparata, neko vrijeme. S vremena na vrijeme trebat će zamijeniti i niže troškove, poput tostera ili sušila za kosu. Novi toster možda neće izgledati kao veliki trošak, ali ako ga ne planirate, to može raznijeti vaš plan potrošnje.

Vaš automobil će trebati rutinsko servisiranje, kao i nove gume, povremeno. Ako posjedujete kuću, eventualno vam je potrebno zamijeniti stvari poput peći, klima uređaja, krova i prilaza.

Pitanje je koliko treba izdvojiti za svu ovu zamjenu i održavanje. Evo nekih pravila palca:

• Privatno vlasništvo - 2% do 4% vaše neto godišnje plaće za zamjenu i održavanje stavki
• Održavanje automobila i gume - 5 do 10 centi po milju. Na primjer, ako vozite 10.000 milja godišnje, trebate planirati na 500 do 1000 dolara godišnje za održavanje automobila. Veći dio toga bi bio stavljen na stranu u kratkoročnu štednju na koju bi se mogli pribjeći jer nastupe troškovi. No 20% treba izdvojiti na dugoročnom računu štednje kako bi zamijenili gume kada je to bilo potrebno.
• Kućni održavanje i zamjena - 2% do 3% vrijednosti vašeg doma. Oko jedne trećine tog iznosa trebalo bi biti na dugoročnom računu štednje za pokrivanje zamjenske stavke s višim cijenama, poput peći, prilaznih putova i krovova.
• Fond za nepredviđene troškove - 2% neto godišnje plaće za pokrivanje stvari koje jednostavno niste pomislili.

Isto tako, ako imate uplatu za automobil, kad završite s njom, počnite stavljati neki ili cijeli iznos koji potrošite svaki mjesec u fond za zamjenu automobila.

Nakon što izvršite gore navedene prilagodbe neto plaće, ostat ćete realni podaci o onome što je dostupno za pokrivanje normalnih mjesečnih računa. Pomoću ovog obrasca za postavljanje proračunskih snaga možete detaljnije ispitati svoje potrebe - nadmašiti pristup proračuna koji se tako često ne uspije.

O 'realnom' proračunu …

"Realno" može značiti nekoliko stvari. Očito, trošenje 3.000 dolara mjesečno na najam, kada je to vaš ukupni dohodak, nije realan. Ali "realno" znači biti iskren prema tome tko ste. Ako dobijete energiju i ispunite se od druženja s prijateljima, na primjer, a vi izradite proračun koji smanjuje ili oštro zakreće potrošnju za zabavu, realno se nećete držati plana i to neće uspjeti.

Slično tome, ako vaš posao zahtijeva određeni ormar i niste realni u vezi onoga što takav ormar zapravo košta za održavanje, to će također dovesti do problema.

Promjena na takav pristup traži puno vremena i strpljenja. To će vjerojatno dovesti do temeljnih promjena načina na koji živite.No, također će vam dati plan trošenja i štednje koji je izvediv i održiv, a koji će vam pomoći da ispunite i kratkoročne i dugoročne financijske ciljeve.

Ovaj članak također se pojavljuje na Nasdaqu.

Slika putem iStock.