Ali nikada ne biste ostali s tvrtkom samo zbog 401 (k), zar ne? Ako dobijete bolju ponudu negdje drugdje, vjerojatno ćete ga htjeti uzeti.

Dakle, kada napokon napustite, što će se dogoditi s vašim 401 (k)?

Novac je tvoja, naravno. To je vaš račun za umirovljenje. Možete odlučiti što ćete učiniti s vašim 401 (k) kad promijenite posao, ali morate znati koje su vam mogućnosti - i posljedice.

Ako napravite pogrešan izbor, to bi vam moglo koštati tisuće dolara.

Koji su vaši opcije?

U najvećem dijelu, kada napustite svoj posao, postoje tri opcije za vaš 401 (k):

Ostavi ga sami

Povucite novac

1. iznad
2. Evo što trebate znati o svakoj od opcija:
3. Opcija br. 1: ostavite ga samostalno

Nisu svaka tvrtka omogućuje da zadržite 401 (k) gdje se nalazi. Ipak, neke tvrtke će vam dopustiti da napustite 401 (k). Ako vam se sviđa investicijska rješenja s vašim trenutnim planom, a ako ste zadovoljni s naknadama, to može imati smisla zadržati svoj novac gdje je.

Nećete moći unositi nove doprinose, i ako vaš poslodavac je napravio odgovarajuće doprinose, koji će se zaustaviti, previše. Morat ćete otvoriti još jedan račun za mirovinu i pridonijeti tome ako želite nastaviti s izgradnjom vašeg gnijezda.

Opcija br. 2: povuci novac

Ovo je apsolutno najgora stvar koju možete učiniti. Ako ste mlađi od 59 godina 1/2, procijenit će vam se kazna od 10% na iznos. Povrh toga, iznos koji se povuče s tradicionalnog 401 (k) smatra se prihodom, a plaćate porez. Ako imate veliku jazbinu od gnijezda, istodobno povlačenje novca može koštati tisuće dolara u kaznama i porezima.

Umjesto povlačenja novca, potrebno je vrijeme da postavite odgovarajući prijenos.

Opcija br. 3: Prekacitanje

Vaša najbolja opcija je obično uputiti novac u vašu 401 (k) na drugi račun za umirovljenje. Ako imate novog poslodavca, prilično je jednostavno dovršiti postupak. Zamolite svog novog predstavnika za ljudske resurse da vam pomognu. Često, sve što trebate učiniti jest popuniti obrazac. Trebat će vam informacije na vašem starom računu, stoga pazite da to bude praktično.

Također možete prebaciti svoje 401 (k) u IRA. To vam omogućuje veću kontrolu nad ulaganjima koja uključite u svoj račun. Ako niste zadovoljni s odabirom ulaganja predstavljenim novim poslodavnim planom - ili čak ako želite samo veću fleksibilnost i kontrolu - valjanje 401 (k) u IRA može imati smisla.

Kasnije, ako ste ne zaboravite plaćati potrebne poreze, možete pretvoriti vašu tradicionalnu IRA u Roth IRA za naplatu bez poreza.

Što je s vestingom?

Jedno od razmatranja koje trebate napraviti prije nego što prihvatite novi posao i premjestiti vaš 401 (k) je jeste li dobili. Svaki novac koji pridonose uvijek je 100% - što znači da je vaša s vama.

Novac kojeg vaš poslodavac pridonosi u vaše ime kroz odgovarajući program nije uvijek 100%. Mnogi planovi zahtijevaju da radite za tvrtku za određenu količinu vremena prije nego što je dio igre u potpunosti položen.

Razmislite o sljedećem:

Vaša tvrtka planira svake godine 20% udjela poslodavca, dok ne dosegnete 100% u pet godina. Ako promijenite posao nakon tri godine, uzmite samo 60% (3 godine x 20% uplaćivanja svake godine) poslodavca. Doprinosite 4.000 dolara godišnje na svoj 401 (k), a vaš poslodavac odgovara 50% doprinosa, za ukupno 6.000 USD (2.000 x 3 godine). Međutim, imate samo 60%. Dakle, kada odete, s vama ćete uzeti 60% od toga $ 6.000.

Ako ste blizu dostizanja drugog razdoblja stjecanja prava, možda bi bilo vrijedno izdržati malo dulje ako vaša tvrtka ima velikodušan podudarni program. Mogli biste otići s tisućama više.

Ponovno vraćanje zajmova za mirovinsko osiguranje

Konačno, shvatite da, kad napustite svoj posao, bilo koji zajam koji imate nepodmireni protiv vašeg 401 (k) treba vratiti. Obično imate 60 dana za povrat tih kredita nakon što promijenite posao. Čak i ako ste tek dvije godine u petogodišnjem zajmu 401 (k), vjerojatno ćete morati vratiti ono što dugujete. Ako ne vratite iznos koji dugujete, to će se smatrati ranim povlačenjem, izazivajući kazne i poreze.

Odgovor investiranja:

Prije nego što promijenite posao, dvaput provjerite svoju situaciju 401 (k). Razmislite o stjecanju prava i zajmovima 401 (k) protiv vašeg računa. Također razmotrite mogućnosti. U većini slučajeva, najbolja stvar za učiniti je da se vaša 401 (k) u svoj novi plan poslodavca ili u IRA.