Bill of Rights za malog poduzetnika: zašto je važno

Imate dosta mogućnosti kada se radi o kreditima malih poduzeća, budući da više alternativnih zajmodavaca pruža kredite tvrtkama koje se smatraju previše rizičnim za banke.

Mnoštvo izbora može biti zbunjujuće, a neki zajmoprimci napravili su loše odabire jer su pogrešno shvatili uvjete zajma ili su bili zabludjeli o njima. Štoviše, malo je reguliranje online kreditne industrije.

Sada skupina zajmodavaca, brokera i neprofitnih organizacija nastoji osigurati da zajmoprimci malih poduzeća imaju fer i transparentan doživljaj kreditiranja.

Odgovorno poslovno koalicijsko posuđivanje, koje uključuje zajmodavce kao što je Fond za financiranje, Fond za kreditiranje i Fonda, objavilo je u četvrtak Bill of Rights za malog poduzetnika koji identificira šest prava za zajmoprimce malih poduzeća.

Investmentmatome razbija što bi svako pravo moglo značiti za male tvrtke:

1. Pravo na transparentno određivanje cijena i uvjeta

Koalicija poziva zajmodavce da objave godišnji postotak stopa njihovih kredita. To je značajno jer travanj odražava stvarni trošak zajma. U nekim slučajevima troškovi posudbe razvrstavaju se u zasebne dijelove, uključujući kamatnu stopu, naknade za naplatu i ostale troškove. Koalicija također želi da zajmoprimci otkrivaju sve unaprijed i zakazane troškove tako da nema "skrivenih naknada".

2. Pravo na nenasilne proizvode

Neki maloprodajni zajmoprimatelji spadaju u ono što koalicija naziva "zamke duga", u kojoj završavaju u "skupim ciklusima ponovnoga". To želi promijeniti to uklanjanjem "zloupotrebljivih" kredita. Na primjer, želi da se zajmodavci slažu da neće produljiti novu kreditnu dužniku koji ne može vratiti postojeći zajam, osim ako se financijska situacija dužnika nije promijenila.

3. Pravo na odgovorno upisivanje

Sjetite se krize subprime kada je pretjerano agresivno posuđivanje i loše provjere banaka uzrokovalo mnoge homebuyers da ne mogu platiti svoje hipoteke? Bilo je zabrinutosti da se nešto slično može dogoditi s malim tvrtkama. Zato koalicija traži da zajmodavci nude financiranje zajmoprimcima koji su sigurni mogu vratiti dug bez zadrške ili reborrowinga.

4. Pravo na pravičan tretman od brokera

Neki vlasnici malih poduzeća nalaze kredite uz pomoć brokera, koji imaju financijski udio u transakciji. Koalicija gura kodeks ponašanja za brokere. Na primjer, grupa želi da brokeri objavljuju provizije koje primaju i naplaćuju da će zajmoprimatelji platiti unaprijed u zajam.

5. Pravo na inkluzivni pristup kreditima

Kao i kod hipotekarnih zajmova ili drugih vrsta kredita, koalicija smatra da nitko ne smije biti odbijen malim poslovnim kreditom koji se temelji na rasi, boji, vjeri, nacionalnom podrijetlu, spolu, bračnom statusu, dobi, seksualnoj orijentaciji ili identitetu. "Imate pravo na pošteno i jednako postupanje prilikom traženja zajma", kaže grupa.

6. Pravo na praksu pravednog prikupljanja

Izvadite kredit malog poduzeća i ne vratite ga. Događa se. Možda zbog nekog nepredviđenog događaja, ili ste napravili neke oklade za prodaju koji nisu isplatili.

U takvim slučajevima, koalicija želi da zajmoprimce budu pravedno tretirane tijekom cijelog procesa zbirki, poput zajmodavaca koji rade s uglednim kolektivima trećih strana.

Zašto su prava zajmoprimaca važna

Sam Hodges, osnivač fonda za krug, kaže da se njegova tvrtka uključila u izradu nacrta zakona o pravima zajmoprimaca malih poduzeća jer "bavimo se malim poduzećima svaki dan koji su žrtve loše prakse".

Te su prakse loše za cjelokupno tržište kredita malih poduzeća, kaže on. "Bez takvih standarda, to je nekako utrka na dno", kaže Investmentmatome.

Koalicija želi više zajmodavaca podržati Bill of Rights, kaže Hodges.

Ethan Senturia, predsjednik Uprave Dealstrucka, koji nudi kratkoročne kredite i kreditne linije temeljene na imovini, kaže da je pozdravio inicijativu.

"Kao u bilo kojoj industriji, postoje loši glumci", kaže Investmentmatome. "Želimo osigurati da održivost alternativnog kreditnog prostora nije ugrožena neodgovornim praksama koje bih razmotrila manjinu."

Bill of Rights za malog gospodarstvenika također je osvojio odobrenje SmartBiz-a, on-line zajmodavca koji se specijalizirao za zajmove zajamčene SBA.

"SmartBiz obećava 100% podršku svim akcijama koje će očistiti industriju i povećati transparentnost za podnositelje zahtjeva i zajmoprimce", izjavio je Investmentmatome suosnivač i direktor tvrtke SmartBiz Ryan Gilbert. "SmartBiz oduvijek vjerovao u igri ne igra kada je u pitanju pružanje poslovnih kredita za vrijedne vlasnike malih tvrtki."

Bill of Rights malih poduzeća Zajmoprimaca dolazi u vrijeme kada su bili pozivi za vladinu regulaciju rastućeg tržišta online pozajmljivanja. Hodges kaže kako misli kako će se eventualno povećati regulacija i "želimo biti sigurni da je to zamišljeno".

Koalicija se nada da će Bill of Rights služi kao okvir za potencijalne propise na državnoj i saveznoj razini, kaže on.

Iako regulatorni proces može potrajati, Hodges kaže kako se nada da će "čak i na ovoj razini samosvećenja, oblikovati ponašanje na smislen način".

Pronađite i usporedite najbolje kredite za male tvrtke

Kako bi usporedili male kredite tvrtki, Investmentmatome je došao do popisa najboljih kredita malih poduzeća kako bi zadovoljio vaše potrebe i ciljeve. Izmjerili smo vjerodostojnost i korisničko iskustvo zajmodavca, među ostalim čimbenicima, te smo ih uredili po kategorijama koje uključuju vaš prihod i koliko dugo ste bili u poslovanju, tako da znate koje kredite ispunjavate. Usporedite poslovne zajmove

Slika putem iStock.

Možda biste željeli i sljedeće:

Usporedite kredite za male tvrtke

Idete li online za zajam za male tvrtke? Usredotočite se na travanj

7 velike male mogućnosti za male tvrtke za žene u vlasništvu tvrtke

Vodič i resursi za male tvrtke