Pojednostavite ulaganja - i svoj život

Brian McCann

Saznajte više o Brianu na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Naša kći Quinn rođena je s punom glavom luksuzne, tamne kose. Za razliku od većine dojenčadi, njezina se nikada nije ispala. Tijekom godina dopuštamo da raste. Svi su je pohvalili na njezinoj dugoj kosi.

Prošli mjesec smo sve odsječeni.

Moja žena i ja smo u potrazi za pojednostavljenjem naših života. Kao što svatko tko ima, ili je imao, dvoje djece mlađe od 3 godine može potvrditi, stvari se brzo kompliciraju. Quinn je tipičan 2-godišnjak: ima puno vremena na svijetu da pregovara sve što želi - ili ne. A ona je odlučila da joj se ne sviđa četkanje njezine kose ili nosi barete. Na kraju dana, izgledala je kao divlje dijete iz filma "Mad Max". Spremili smo barem 15 minuta svako jutro i navečer sa svojom novom frizom.

Pojednostavljenje je također važna lekcija u investiranju. Često vidim investicijske račune s mješavinom sredstava i investicija: velikog fonda kojeg je vaš suradnik preporučio, dionicama svog rođaka, tog strašnog tehnološkog IPO-a iz 1999. Sve se čini da se gomilaju u vašem posredništvu, IRA i 401 (k) računi. Dodajte u nekoliko promjena posla, a brzo završite s hodge-podgonom starih računa i pola sjećanja na ulaganja.

Ako vam se to čini kao ti, evo nekoliko koraka koje možete poduzeti kako biste pojednostavnili financijski život:

Zapiši sve. Još bolje, stavite je u proračunsku tablicu. Pogledajte sve što posjedujete bez obzira na to gdje se nalazi. Razvrstavajte ono što ste vlasnik: dionice, obveznice, alternative, REIT-ovi itd. Upravo dovršavajući taj korak može biti nevjerojatno osvjetljavajući.

Premjesti sve na jedno mjesto. Ovo je vjerojatno najteži korak, ali to je najvažnije. Pokušajte dobiti sve svoje račune jednom skrbniku. Ako ste u braku, pokušajte dobiti račun vašeg i supružnika istom skrbniku. Da, papirologija je teško, ali na kraju će vrijediti trud.

Izradite jednu strategiju. Nemojte misliti o svojim računima; samo odredite svoju ukupnu strategiju ulaganja.

Implementirajte svoju strategiju na svojim računima. Stavite porezne neučinkovite proizvode (obveznice, REIT-ovi itd.) Na svoje račune s oporezivanjem poreza (IRA, Roth) i stavite svoje porezno učinkovite investicije u vaše oporezive posredovanje (dionička sredstva i ETF-i itd.).

Ponovno pregledajte svoju strategiju jednom godišnje. Ispravite račune u skladu s izvornom strategijom.

Život će vaše financije dovoljno komplicirati. Pokušajte zadržati što jednostavnije što je duže moguće. U posljednje vrijeme, Kalifornijski mirovinski sustav javnih zaposlenika (Calpers), mirovinski fond u iznosu od 298 milijardi dolara, odlučio je odvojiti svoju dodjelu hedge fonda. I razlog zbog kojeg su odbačili sredstva? Složenost. Svi bismo mogli koristiti malu mudrost Calpera.

Usput, Quinn izgleda divno kratkom kosom, a ona dobiva onoliko komplimenata koliko je ikada učinila.