Kako zaposlenici banke mogu predstavljati rizik za vaš novac

Šifriranje, biometrika, nepomični prozori, oklopni automobili i kovanice s debelim zidovima su sve načine na koje banke i kreditne udruge štite vaš novac i osobne podatke online i na vašoj podružnici. Ali ponekad prijetnja dolazi iznutra.

U gradu Lynchburgu, Virginia, menadžer kreditne unije pronevjerio je sredstva i prevario svoju instituciju tijekom 14 godina. Ona i glavni blagajnik su preuzeli zajmove u imenima članova, prenijeli novac i napisali čekove na računima članova, pokrivajući njihove akcije promjenom bankovnih izvještaja ili ih jednostavno ne šalju. Sve u svemu, ta dva uzrokovala su gubitke od 12 milijuna dolara, navodi vlasti, i sada služe u zatvoru.

Učestalost takvih zločina je nejasna, jer se često povezuju s drugima pod oznakom "krađe identiteta" u podacima o kriminalu. Međutim, Federal Deposit Insurance Corp izvještava da je proteklih godina insajdere činilo više od polovice svih bankovnih slučajeva prijevare i pronevjere.

Zaposlenici banke rade oko sebe i imaju jednostavan pristup puno novca. Prijetnje iz inozemstva mogu rezultirati kad dožive financijske poteškoće, kaže Doug Johnson, viši potpredsjednik udruge American Bankers Association. S prosječnom godišnjom zaradom od 26.410 dolara, gotovo jedna trećina svih bankovnih blagajnika u SAD-u dobiva neku vrstu javne pomoći.

»VIŠE: Kako spriječiti krađu identiteta

Kako banke pokušavaju spriječiti in-house kriminal

Banke provode pozadinske provjere i povlače kreditna izvješća pri razmatranju novog iznosa, kaže Johnson. Oni također imaju svoje vlastite sustave za zaštitu od tih vrsta shema.

"Kao industrija, međusobno dijelimo informacije kada zaposlenici puste ili otkazali zbog aktivnosti. Imamo ovlasti da to učinimo pod Patriot Actom ", kaže on.

Ipak, istraga glavnog ureda državnog odvjetnika New Yorka za kazneno djelo i kazneni zločin počinila je nedostatke u procesima kod nekih velikih banaka u New Yorku. Među njima su: blagajnici koji su imali neograničen pristup informacijama o korisničkom računu, banke koje nisu obavljale redovne revizije zaposlenika i nedostatak komunikacije u vezi s novčanicima koji su padali pod sumnjom.

Kako se još uvijek događa štogod

Slabosti ili kvarovi u sustavu mogu omogućiti bankarima pristup osobnim podacima - datumima rođenja, brojevima računa, brojevima vozačkih dozvola i brojevima socijalnog osiguranja.

"Ono što smo vidjeli jeste da te informacije prenose na prstenove koji su sudjelovali u dobivanju lažnih, osobnih identifikacijskih dokumenata, poput vozačkih dozvola s fotografijom zavjerenika", kaže Thomas Reitz, viši agencija FBI-a s Complex Fraud Squadom u Orange Countyju, Kalifornija. Prstenovi koriste ove detalje kako bi stvorili lažne dokumente potrebne za lažno predstavljanje korisnika i izravno povlačenje novca, lažnih osobnih iskaznica ili prijevarom dobivenih debitnih kartica.

U 2015. godini New Rochelle, New York, čovjek se izjasnio krivim za zavjeru i bankovne prijevare, što je rezultiralo gubitkom od 481.856 dolara. Shema je regrutirala zaposlenike banke i druge osobe, navodno beskućnike i ovisnike o drogama, koji su postavljali računovođe s krivotvorenim vozačkim dozvolama u New Yorku i povlačenjima.

Reitz kaže da zahtijevanje da debitne kartice imaju fotografiju moglo bi značajno spriječiti takve sheme.

»VIŠE: Naš site najbolji kreditni sindikati »VIŠE: Naše stranice najbolje nacionalne banke

Kako zaštititi svoje bankovne račune

Ne možete kontrolirati koga preuzme vaša banka ili kreditna unija, ali možete poduzeti korake kako biste kriminalcima otežali otkrivanje vaših osobnih i financijskih podataka. Zaštitite sebe i svoje račune promjenom postavki privatnosti na društvenim medijima. Lopovi mogu otići tamo da prouče sve od datuma rođenja do imena vašeg supružnika, vaše djece i kućnih ljubimaca u pokušaju pronalaženja lozinki i pristupa.

Računi u mirovanju ili niskim aktivnostima jednostavni su ciljevi za insajdere zbog zastarjelih podataka o kontaktima, kaže Reitz. Pratite i ažurirajte svoje podatke ili ćete biti teško dohvatiti kada postoji sumnjiva transakcija.

»VIŠE: Kako osigurati sigurniji online bankarstvo

Što učiniti ako ste žrtva

Ako smatrate da ste žrtva takve sheme, obavijestite svoju banku i podnesite žalbu FBI-u. Spremite sve papire koji se odnose na navodnu shemu: otkazane čekove, gotovinske primitke, bankovne izvještaje - sve što bi moglo pomoći slučaju.

Količina vremena potrebno za povratak izgubljenog novca ovisi o banci, povijesti kupca i slučaju.

I sljedeći put kada nazovete svoju banku općim pitanjem, izbjegavajte davati svoje osobne podatke, osim ako to nije potrebno. Većina zaposlenika banke je pouzdana, ali ne želite predati pristup svim pristupima nekome tko nije.

Melissa Lambarena je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.