Potpuno preko vaše prve kreditne kartice? Što učiniti sljedeće

Vaša prva kreditna kartica poslužila je u jednoj važnoj svrsi: pomogao je u izgradnji kredita.

Sada, nakon godina naplate na vrijeme, umorna ste od slabog ograničenja vaše kartice i nedostatka koristi - a vaš je poštanski pretinac prepuno boljih ponuda. Vrijeme je za nastavak?

Prije nego što se prijavite za novu novu karticu, pazite da je to pravi potez za vas.

Kada krenuti dalje

Kad je Erin Lowry podnijela zahtjev za drugu kreditnu karticu u 2013. godini, šest godina nakon prve kartice na koledžu, točno je znala što traži.

"Veliki razlog zbog kojeg sam otvorio drugu kreditnu karticu bio je dobiti pristup mojoj kreditnoj ocjeni", kaže Lowry, sada 28 i autor knjige "Broke Millennial". Kartica koju je izabrala ponudila je besplatnu FICO ocjenu, neuobičajenu kreditnu karticu značajka u to doba, uz solidne stalne nagrade.

Podnošenje zahtjeva za drugu kreditnu karticu može biti pametno ako vi, poput Lowryja, znate koje su vam pogodnosti i imate dovoljno visoku kreditnu ocjenu da biste ih ostvarili. Evo nekoliko dobrih razloga za stvaranje skokova:

• Možete se kvalificirati za bolje značajke, kao što su više nagrada ili niža kamatna stopa. Vi ste vjerojatnije da ćete ispunjavati uvjete za najbolje ponude kreditne kartice nakon što izvršite nekoliko godina plaćanja na vrijeme. Razmotrite potragu za novom karticom ako imate dobru ili izvrsnu ocjenu - tj. 690 ili više.
• Vi želite viši limit. Ako ste nadmašili ograničenje od 300 USD na svojoj prvoj kreditnoj kartici, vaš je kredit u dobroj formi i prihod je porastao, vjerojatno ćete se kvalificirati za veću kupovnu moć. To će olakšati korištenje manje od vaših raspoloživih ograničenja, što bi vam moglo pomoći vašem kreditu.
• Vaša je potrošnja promijenjena. Ako sada često putujete u inozemstvo, primjerice, kartica koja ne naplaćuje naknade za inozemne transakcije mogla bi biti bolja.

Pri odabiru nove kartice odredite značajke koje odgovaraju vašoj sadašnjoj stvarnosti, a ne financijskoj mašti.

"Razumjeti što su vaše navike potrošnje", kaže Paul Golden, glasnogovornik Nacionalnog odjela za financijsko obrazovanje. "Očekujete li da nose stanje mjeseca do mjeseca? Zato što kamatna stopa zaista počinje postati zabrinutost."

Pročitajte i sitni ispis. Ako možete iskoristiti milje kartice samo s zrakoplovom koju nikada ne koristite, to nije dobar posao. I veliki bonus za prijavu ne vrijedi mnogo više nego što bi inače normalno.

Kada zadržati

Ponekad se prijavljuje za novu kreditnu karticu nema smisla. Razmislite o pumpanju kočnica na nove aplikacije kreditne kartice u ovim slučajevima:

• Upravo ćete se prijaviti za veliki kredit. Prijavljivanje za novu kreditnu karticu privremeno može prekinuti nekoliko bodova od vaše kreditne ocjene. Ako se želite prijaviti za hipoteku, ta mala razlika mogla bi vam koštati tisuće u interesu.
• Imate problema s pridržavanjem proračuna. Nova kartica neće vam pomoći da zaustavite prekoračenje na kredit. Umjesto lova za novim ponudama, radite na poboljšanju svojih navika kreditne kartice.
• Ti si osoba s jednim karticama. Je li pomisao o upravljanju nekom drugom kreditnom karticom neizmjerna? Držite se svog prvog za sada. Možda ćete moći dobiti veći limit ili bolje uvjete zatražite od svog izdavatelja.

Što učiniti s prvom kreditnom karticom

Ako odlučite podnijeti zahtjev za novu karticu, i dalje biste se trebali držati stare plastike - osim ako ne naplaćuje godišnju naknadu ili je vezana za sigurnosni polog.

"U mnogim slučajevima pametno je otvoriti tu [prvu] kreditnu karticu, pogotovo ako vam pruža dugogodišnje povijesti kreditnih kartica", kaže Lowry, koji svaki mjesec naplaćuje nekoliko pretplata na svoju prvu kreditnu karticu kako bi je zadržao aktivan.

Duljina kreditne povijesti je čimbenik vaših kreditnih bodova, a budući da starost tog prvog računa raste, može nastaviti svoj izvorni posao pomoći u izgradnji kredita. Kada dođe vrijeme da razmislite o nadogradnji svoje plastike, bit ćete spremni.