Prodaje dionice u panici mogla bi podići vašu poreznu prijavu
How The Economic Machine Works by Ray Dalio
Sadržaj:
- Što se događa s vašim porezima kada prodajete zalihe
- 2018 stope poreza na kapitalne dobitke
- 1. Učinite to s poreznim računom
- 2. Prodajte stare stvari
- 3. Prodajte neke od vaših pasa pasa
- 4. Duboko udahnite i držite se svog plana
- Što je sljedeće?
- Zadržati vaš hladno na tržištu dionica prodati-off
- Naučiti 6 stvari koje investitori moraju znati o novom poreznom planu
- Vidjeti 2017-2018 stope poreza na kapitalne dobitke
Prodaja na burzama SAD-a koja je započela prošlog mjeseca nastavila se u ožujku, budući da je Standard & Poor's 500 indeks najviše zaustavljen u više od dvije godine u trgovinskom tjednu koji je završen u petak. Tržište ove godine pala je više od 3 posto usred zabrinutosti od brže inflacije do straha od trgovinskog rata - i moglo bi doći do većeg volatilnosti.
Posebno je neumoljiva nakon godinu dana mirnoće i rekordnih zaliha. (Ako prvi put doživljavate ovu vrstu volatilnosti, pročitajte sve što trebate znati o padu tržišta.)
Ako ste dugoročno uloženi, smirite se i znajte da su padovi normalan dio ulaganja. Ali ako vam se ovaj nedavni način volatilnosti pokušavao izvući novac iz burze, pažljivo oprezni. Dumping dionice iz vašeg portfelja mogu stvoriti veliku poreznu prijavu ako niste oprezni.
Evo kako možete izbjeći osjećaj trzajem od strane tržišta i Uncle Sam.
Što se događa s vašim porezima kada prodajete zalihe
Ako odlučite "izaći dok možete" i prodavati dionice koje su vrijedne više od onoga što ste im platili, čestitamo, imate kapitalne dobitke. Kapitalni dobici su oporezivi, što znači da će smanjiti bilo koju dobit koju napravite za prodaju zaliha.
Uvijek je pametno razmišljati o poreznim učincima vaših financijskih odluka, ali nikad ne dopustite izbjegavanje poreza kao zamjenu za mudru investiciju. Prodajte dionice samo ako zaista ne funkcionira za vaš portfelj.
Morat ćete prijaviti svoje kapitalne dobitke na poreznu prijavu (a ne za sljedeći mjesec, već 2019.). Porez na te dobitke, međutim, obično ovisi o tome koliko dugo ste imali dionice.
- Ako ste imali dionice manje od godinu dana prije nego ste ih prodali, imate kratkoročni kapitalni dobitak koji se oporezuje kao obični dohodak, slično vašoj plaći.
- Ako ste imali dionice više od godinu dana prije nego ste ih prodali, imate dugoročni kapitalni dobitak koji se oporezuje različitim (obično nižim) stopama: 0%, 15% ili 20%.
2018 stope poreza na kapitalne dobitke
| Dugoročna stopa poreza na kapitalne dobitke | Singl | Oženjen, podnesen zajedno | Glava kuće | Oženjen, podnošenje odvojeno |
|---|---|---|---|---|
| * Kratkoročni kapitalni dobici oporezuju se kao obični dohodak. | ||||
| 0% | $ 0 do $ 38,600 | $ 0 do $ 77,200 | $ 0 do $ 51,700 | $ 0 do $ 38,600 |
| 15% | $ 38.601 do $ 425.800 | 77.201 dolara na 479.000 dolara | $ 51,701 do $ 452,400 | 38.601 dolara na 239.500 dolara |
| 20% | $ 425.801 ili više | $ 479.001 ili više | $ 452.401 ili više | 239.501 USD ili više |
Možda ćete morati platiti porez na državne kapitalne dobitke.
Uvijek je pametno razmišljati o poreznim učincima vaših financijskih odluka, ali nikad ne dopustite izbjegavanje poreza kao zamjenu za mudru investiciju. Prodajte dionice samo ako zaista ne funkcionira za vaš portfelj. Evo nekoliko načina da zadržite brzu prodaju dionica od pretvorbe u veliku poreznu glavobolju.
1. Učinite to s poreznim računom
Ako želite da vam manje jajašaca budu na tržištu dionica, razmislite o prodaji dionica koje biste mogli držati unutar vašeg 401 (k), IRA ili sličnog mirovinskog vozila, kaže Morris Armstrong, upisani zastupnik sa sjedištem u Cheshiru, Connecticut, koji licenciran je za zastupanje poreznih obveznika prije IRS-a.
"Računi za mirovinu, 401 (k) s, IRA-i, itd. I mirovine - sve su porezne odgode, što znači da se sve što se događa dok se novac nalazi u tom vozilu ne oporezuje", kaže on. To znači da ako prodajete ulaganje u poreznu povlasticu, nećete plaćati porez na kapitalne dobitke kao što biste to učinili u oporezivom brokerskom računu.
Ako prodajete ulaganje u račun za mirovinu s poreznim olakšicama, nećete plaćati porez na kapitalne dobitke kao što biste to učinili na računu oporezivog brokerskog društva.
Zarada na vaše investicije rastu porezno odgođena u tradicionalnom IRA ili 401 (k), što znači da općenito plaćate porez samo kada izvršite povlačenje. Oni rastu bez poreza u Roth IRA i Roth 401 (k), što obično znači da ne plaćate porez na isplate.
2. Prodajte stare stvari
Porez na kratkoročne kapitalne dobitke veći je od poreza na dugoročne kapitalne dobitke. Zato pogledajte kako dugo ste imali dionice kada odlučite tko ostaje i tko ide, kaže Armstrong.
Ako imate 100 dionica zaliha koje ste kupili prije dvije godine i 100 dionica dionica koje ste kupili prije devet mjeseci, na primjer, porez na kapitalne dobitke na starijim dionicama bit će niži od porezne stope na novije dionice ako biste sada prodaju za dobit.
3. Prodajte neke od vaših pasa pasa
Vi svibanj biti u mogućnosti koristiti gubitke za offset dobitke, kaže J. K. Roberts, certificirani financijski planer u fenički financijsko planiranje u Phoenixu. Ako imate gubitak od 10.000 USD na dionici A i profit od 10.000 USD na dionici B, na primjer, gubitak može u biti otkazati dobitak.
Ako ste izgubili novac za jednu investiciju, možete prodati drugo na dobit i u osnovi izbjeći kapitalne dobitke.
J. K. Roberts, ovlašteni financijski planer u Fenički financijsko planiranjeStrategija se zove iscrpljivanje gubitaka poreza."Ako ste izgubili novac za jednu investiciju, možete prodati još jednu za dobit i u osnovi izbjeći kapitalne dobitke", kaže on. Ako vaši gubici premašuju dobitke, možete odbiti razliku na poreznoj prijavi, do 3000 USD godišnje (1.500 dolara za one oženjene podnošenja zasebno).
4. Duboko udahnite i držite se svog plana
Imate plan, zar ne? Čak i ako promatrate gubitke na tržištu dionica, to nije vrijeme za reakciju na koljena.
"Dakle, ove oporezive strategije, oni nisu nešto na što biste trebali razmišljati kada je tržište dolje. To je nešto što biste trebali pripremiti svake godine ", kaže Roberts. Kada panično udari, razgovor s vašim savjetnikom ili vašim partnerom trebao bi biti manje o tome koje dionice prodati i više o tome zašto ste uložili novac na prvo mjesto, kaže on.
Problem s rizikom ulaganja jest da je to uglavnom teorijska ideja, sve dok se to ne dogodi - i nećete znati koliko možete podnijeti dok to ne vidite, kaže Robert. "Morate imati na umu cilj prije vremena."
