Robo-savjetnik učinak je samo jedan dio puzzle

Ako pokušavate odabrati robo savjetnika za ulaganje vašeg teško zarađenog novca, vaš prvi instinkt može biti usporedba ulaganja. Uostalom, želite da vaš novac bude siguran - i raste.

Problem je u tome što ne postoji jamstvo da će robo-savjetnik sa zvjezdanim povratima prošle godine nadmašiti ove godine.

I dok je pametno potvrditi da robo-savjetnikova izvedba nije izvanredan korak sa svojim konkurentima, to je samo dio slike.

Razmotrite ove sedam elemenata pri odabiru najboljeg robo-savjetnika za vas: razmotrite ove sedam elemenata pri odabiru najboljeg robo-savjetnika za vas. Kliknite na svaki da biste saznali više: razmotrite ove sedam elemenata pri odabiru najboljeg robo-savjetnika za vas. Kliknite na svaki da biste saznali više:

1. Minimalni račun

1. Minimalni račun

Prvo, uskoži popis robo-savjetnika čiji minimalni zahtjev računa radi s iznosom koji želite uložiti.

Na primjer, naš popis "najboljih robo-savjetnika" uključuje Charles Schwab Intelligent Advisory i Vanguard Personal Advisor Services. Obje nude vrijedne usluge, ali Schwab zahtijeva minimalnu investiciju od 25.000 dolara, a Vanguard zahtijeva 50.000 dolara.

Na drugom kraju spektra - također na našem "najboljem robotskom" popisu - Betterment, Ellevest i Wealthsimple imaju minimalne iznose od $ 0, a Wealthfront je samo $ 500. Pogledajte cijeli popis najboljih robo-savjetnika za više detalja.

2. Dostupnost ljudskih savjetnika

2. Dostupnost ljudskih savjetnika

Robo-savjetnici razlikuju se u tome koliko pristupa, ako ih ima, dođe do ljudskog savjetnika. Na primjer, Betterment i Ellevest nude premium račune s neograničenim pristupom telefonu savjetnicima.

U međuvremenu, Acorns i Wealthfront ne nude žive savjetnike, ali imaju online alate koji će vam pomoći da postavite financijske ciljeve.

Razmotrite koliko vam je važno imati ljudsko biće na raspolaganju za postavljanje pitanja. Za više informacija o robotskim savjetodavnim uslugama pogledajte ovu priču.

3. Struktura ulaganja

3. Struktura ulaganja

Jedan plus za korištenje robe je da ne morate misliti previše duboko o investicijskim izborima. Ali obratite pažnju.

"Želite znati gdje se ulaže novac", kaže David Goldstone, analitičar istraživača u BackEnd Benchmarkingu, koji objavljuje Robo Report, studiju koja uspoređuje investicijske performanse robo-savjetnika.

Možda ćete morati popuniti upitnik kako biste dobili sliku o tome gdje će se uložiti novac. "Većina njih želi neke informacije o vama prije nego što vam daju pogled ispod kapuljača", kaže Goldstone.

Pobrinite se da vam preporučeni portfolio ima smisla za vaše pojedinačne okolnosti.

Na primjer, Schwabova inteligentna portfelj usluga zadržava relativno visok postotak novca investitora u gotovini - najmanje 6%. To možda nije idealno za, recimo, mladog investitora koji želi iskoristiti dugoročne dobitke na tržištu. Pročitajte našu pregled Schwab Intelligent Portfolios.

Potražite pristojno uklapanje, ali ne opsjedajte. Početak rada - čak i ako vaš portfelj nije savršen - to je ono što vrijedi jer investicije trebaju vremena za rast i spajanje.

Za dugoročne ciljeve, "Ulaganje je bolje od napuštanja novca u gotovini", kaže Barbara Roper, direktor zaštite investitora u Consumer Federation of America, neprofitna organizacija zagovaranja. "Ne morate sve točno dobiti da biste bili bolji nego što bi sjedili na rubovima, pogotovo ako zadržavate svoje troškove na minimum."

4. Naknade

4. Naknade

Nakon što smanjite svoj popis, usporedite cijene. To uključuje naknade za upravljanje - koje se kreću od 0,25% do oko 0,9% - i investicijske naknade.

Čak i naizgled male naknade mogu imati velik utjecaj na dugoročno financijsko zdravlje. Pogledajte naš članak o tome kako vam 1% naknada može koštati 590.000 dolara.

Detaljimo prosječne investicijske naknade u našim pregledima robo-savjetnika. Na primjer, ovdje je naš pregled Wealthfront, gdje su prosječne investicijske naknade - zove rashodni omjeri - između 0,08% i 0,11%, a naš, gdje su rashodi prosjeci 0,13%.

5. Rebalans portfelja

5. Rebalans portfelja

Glavni razlog korištenja investicijskog savjetnika je dobivanje pomoći u upravljanju portfeljem, pa je smisleno pronaći onaj koji nudi rebalans kako bi se vaše sredstvo mješilo pravilno tijekom vremena.

"To je jedna od prednosti automatizirane platforme", kaže Roper. "Ako burza buja ili padne, ne morate shvatiti kako se prilagoditi. To vam čini prilagodbu."

Možda biste također željeli potražiti dodatne usluge, primjerice ukidanje gubitaka poreza.

6. Vrste računa

6. Vrste računa

Ovih dana većina robova nudi porezne i mirovinske račune, ali možda tražite 529 plan za uštedu vašeg djeteta. Pobrinite se da vaš robo-savjetnik nudi vrste računa koje trebate.

7. Performanse ulaganja

7. Performanse ulaganja

Ako se roboov povrat znatno razlikuje od konkurencije, zabilježite.

Najbolje je pogledati dugoročne prinose - pet godina ili duže - jer kratkoročni prinosi ne daju vam potpunu sliku. Postoji samo jedan problem: Većina robova nisu toliko dugo tamo.

"Mjere učinka [od] manje od pet godina su beznačajne", kaže Roper. "Dobivate uvid u to kako nešto čini u jednoj vrsti tržišta".

Ipak, dodala je: "Ako imate tvrtku koja je znatno slabo učinkovita ili koja se čini cijelom pločom, to bi bilo zabrinutost."

Robo izvješće BackEnd Benchmarkinga, dostupno besplatno na svojoj internetskoj stranici, ima dvije godine podataka za sedam tvrtki i samo jednu godinu za devet tvrtki. (BackEnd posjeduje osobe koje upravljaju Condor Capital Managementom, savjetodavnom investicijskom naknadom za ulaganje.)

Za te tvrtke, evo jednogodišnje i dvogodišnje godišnje izvedbe, nakon naknada. Ovi rezultati temelje se na portfelju s fiksnim prihodom od 60% u poreznom računu, koristeći podatke tijekom prvog tromjesečja 2018. godine.

Robo-Advisor Performance

Robo-savjetnik	1-godišnji povratak	Dvogodišnji povrat
žir	6.93%	7.53%
Ally Financial	8.73%
poboljšanje	9.68%	10.24%
E-trgovina	8.61%
Ellevest	8.78%
Vjernost Go	9.72%
Budući savjetnik	8.77%
Hedgeable	9.17%
Merrill Edge	8.25%
Osobni kapital	8.42%	9.64%
Schwab	9.96%	10.98%
SigFig	10.02%	10.71%
TD Ameritrade	10.64%
Avangarda	9.66%	9.59%
Wealthfront	9.92%
WiseBanyan	9.20%	9.98%

Što je sljedeće?

• Želite li poduzeti akciju?

  Provjeri naš popis najboljih robo-savjetnika

• Želite li zaroniti dublje?

  Vidi više savjeti o odabiru robo-savjetnika

• Želite li istraživati ​​povezane?

  Saznati ako su robo-savjetnici bolji od ciljanih sredstava