Za mirovinu sigurnost, umočiti u burzi

Želite li umrijeti ili ulagati u burzu?

Šok vrijednost na stranu, to je važno pitanje: U anketi na nacionalnoj financijskoj tvrtki, više ljudi je reklo da se boje ulaganja od javnog govora, gubitka posla i, da, smrti.

Taj strah mnogim ljudima nedostaje na povratima jer zadržavaju previše svog spremljenog novca u gotovini, prema studiji State Street. Utvrdio je da Amerikanci u cjelini imaju 36% novčanu dodjelu (bankovni računi i ročnice, kao što su CD-i). Za tisućljećima to je nevjerojatno 40%. Ovaj previše konzervativni pristup mogao bi jednostavno otkazati korist od malog uspona u tome koliko Amerikanci štede sveukupno.

Za većinu ljudi udobna mirovina je izvan dosega bez raznolikog portfelja koji uključuje razumnu izloženost višim rizicima kao što su dionice.

Ulaganje štiti od inflacije

Većina ljudi se boji trgovanja dionicama jer su zabrinuti zbog mogućih gubitaka. No, dok je to valjana zabrinutost - i svježa rana za one čije su investicijske račune pogodile hit tijekom recesije - postoji i značajan rizik da ne ulažu, kaže Danna Jacobs, ovlašteni financijski planer s Legacy Care Wealthom u New Jerseyju. Jedan od tih rizika je inflacija.

"Danas bi vam 100 dolara moglo kupiti lijepu večeru. Ali 30 godina na cesti, isti 100 dolara neće vas dobiti na istoj večeri. U najmanju ruku, želite biti sigurni da ne gubite novac "kroz smanjenu kupovnu moć, kaže Jacobs. "Iako stvarno ne vidimo utjecaj inflacije u odnosu na prošlu godinu, vidimo ga tijekom duljeg vremenskog razdoblja".

Polako krenite, obavite svoje istraživanje

Parkirajte svoju dugoročnu štednju na bankovni račun znači da vaše jaje gnijezdo neće držati korak s inflacijom. I vjerojatno ste već na tržištu (samo ne donosite odluke dionica) s 401 (k) ili IRA-om. Ali što ako želite zaokružiti svoj tržišni pristup?

Tipični ulagač pravedan prekid redovitim doprinosima (to se naziva prosjek usredotočenosti na dolar) indeksira sredstva. Ta sredstva prate indeks, kao što je S & P 500. Na primjer, fond Vanguard 500 Index kupuje dionice u 500 najvećih američkih tvrtki, ostavljajući svojim investitorima male dijelove svih njih - bez visokih provizije i većih rizika koji dolaze s čestim trgovanjem.

Tu je i neka istraživanja i legwork koji ide u odabiru indeksa fonda. Želite pogledati omjere troškova koji pokazuju koliko plaćate za ulaganje. Provjerite dodjeljujete li imovinu tako da odgovaraju vašoj dobi i iznosu rizika koji možete podnijeti. No, nakon što odaberete svoje investicije, to je samo pitanje rebalansa kada se stvari s vremenom sele izvan linije.

Ako to zvuči kao nešto što ne želite preuzeti, novi obrt online savjetnika koji se zove robo-savjetnici može upravljati vašim portfeljem za vas - uključujući, u nekim slučajevima, IRA ili čak 401 (k) - za godišnji naknada za upravljanje koja je obično manja od 0,5% vrijednosti vašeg računa.

Vaš novac bi trebao biti stavljen na posao

Većina ljudi ne bi propustila priliku za lak prihodi, a to je ono što ulaže: zaradite novac i stavite ga u raznovrsni portfelj, a tržište obavlja ostatak posla za vas.

To je zbog složenih interesa: Budući da vaš novac zarađuje povratak, gradi veću ravnotežu, a to veće ravnoteže dovodi do većih budućih prinosa. Učinak se intenzivira tijekom vremena, zbog čega ste ranije počeli spremati umirovljenje, to manje morate uštedjeti u cjelini. (Pogledajte naš kalkulator s kompleksnim interesom.)

"Prednost povratka je nevjerojatna", kaže Jacobs. "Stvarno možete promijeniti svoju dugoročnu sliku bogatstva na način koji ne možete učiniti, osim ako uložite. Bilo koji drugi način dobivanja povratka jest da radimo jako teško, bilo kroz povećanje prihoda ili smanjenje naših troškova."

Ako ulažete mudro, možda ne morate učiniti ni jednu od tih stvari. Recite da je vaš cilj odlaska u mirovinu $ 1 milijun. Možete ga dosegnuti za 40 godina stavljajući 1700 dolara mjesečno na 1% povrata (kao što su računi štednje). Ili biste mogli uložiti samo 400 dolara mjesečno na 7% godišnji povrat (kao što je povijesno dionice tržišta dionica) u istom razdoblju.

Čak se i veliki gubici odbijaju

Za tržište dionica, vrijeme stvarno izliječi sve rane. Ako doživite turbulentnost (Spoiler upozorenje: To se mora dogoditi), povijest nam govori da gubici nisu stalni - osim ako paničete i prodate.

Prema podacima Fidelitya, investitori koji su od rujna 2008. do ožujka 2010. ostali na tečaju, imali su prosječno povećanje stanja računa više od 20%, unatoč tržišnoj turbulenciji. Oni koji su se izvukli krajem 2008. ili početkom 2009. godine i stajali na marginama do ožujka 2010. izgubili su prosječno gotovo 7%.

Koristite ulaganje za dugoročne ciljeve

Naravno, ne bi trebalo uložiti sav novac. Novac koji vam treba u kratkom roku (u roku od pet godina), kao što je hitni fond ili kapara na dom, ne smije biti na tržištu, kaže Jacobs.

Vi želite ulagati dugoročne uštede, umirovljenje i ciljeve koji prolaze kroz petogodišnji prag. Za te ciljeve Jacobs kaže: "U redu je ako vaš novac oscilira, jer to nije novac koji vam treba u bliskoj budućnosti.Dugoročno ste uloženi, a znate da su ispunjene sve kratkoročne potrebe."

Samo to može vam pomoći u trbuhu.

Više od Investmentmatomea:

• Naša stranica Najbolji online posrednici
• 5 načina da izgradite svoj prvi milijun
• Kako prvenstveno uštedjeti i uložiti ciljeve

Arielle O'Shea je pisac osoblja u Investmentmatomeu, internetskoj stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Slika putem iStock.