Dobra mirovinska opcija za štednju samozaposlenih osoba

Dmitrij Fomichenko

Saznajte više o Dmitriy na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Bilo da ste novi poduzetnik ili iskusni vlasnik tvrtke, samozapošljavanje donosi vlastiti niz izazova. Jedan od ključnih izazova je ušteda umirovljenja. U tradicionalnom poslu, možda ćete imati cijeli odjel za ljudske resurse koji će paziti na planiranje vašeg umirovljenja, ali to je drugačiji igrač u odabiru plana za sebe.

Među raspoloživim mogućnostima mirovine, Solo 401 (k) planovi valja razmatrati, zbog svojih relativno visokih granica doprinosa, fleksibilnih ulaganja i sposobnosti da se poslijeporezni doprinosi Rothu.

Evo nekoliko razloga da samozaposleni poduzetnici trebaju razmotriti Solo 401 (k) planove.

Više granica

Budući da samozaposleni profesionalni nositelj dvostruke šešira poslodavca, kao i zaposlenika tvrtke, limiti doprinosa za Solo 401 (k) uključuju i odgodu zaposlenika (do 18.000 dolara godišnje, plus do 6.000 dolara u nadoknadu doprinosi za osobe iznad 50 godina) i doprinosa poslodavca (do 25% poslovnih prihoda, ovisno o strukturi ili vrsti poslovanja).

Kombinirajući ova dva, ograničenja Solo 401 (k) za 2016. godine iznose 53.000 dolara, a doprinos za doplatu od 6.000 dolara za profesionalce 50 ili stariji za ukupno 59.000 dolara.

Prema alternativnom planu mirovinskog uštede za vlasnike tvrtki, Pojednostavljeni mirovinski zaposleni (SEP) IRA, doprinosi su ograničeni na manje od 25% poslovnog dohotka ili za 53.000 USD za 2016. godine. Nedostatak izbornih plaća ili doprinosa nadoknade ograničava ukupne granice doprinosa SEP-IRA u usporedbi s Soloovim 401 (k) planom.

Evo primjera kako Solo 401 (k) vodi do viših granica: Recimo da imate poslovni prihod od 100.000 USD. S Soloom 401 (k) možete podijeliti doprinose za podjelu dobiti do 25.000 dolara zajedno s doprinosima zaposlenika od 18.000 dolara, ukupno 43.000 dolara. S druge strane, SEP-IRA će vam omogućiti da samo doprinos za dijeljenje dobiti od 25.000 USD, čime se ograničava mirovinska ušteđevina.

Alternativne mogućnosti ulaganja

Samoupravljeni Solo 401 (k) plan mirovine nudi alternativna ulaganja, uključujući nekretnine, porezne olakšice, porezne akte, hipoteke, privatni kapital, osobni pozajmljivanje, plemeniti metali i tradicionalna ulaganja u dionice ili obveznice. Ove alternativne investicije pomažu vam u diversifikaciji vašeg portfelja uz postizanje konkurentnih prinosa.

Međutim, ova investicijska vozila i alternative zahtijevaju razumijevanje svojih temeljnih načela poslovanja. Pobrinite se da se obrazujete prije nego što uložite u njih i, ako je potrebno, steknite stručna mišljenja.

Odgoda od poreza

Kao i svi 401 (k) planovi, sa Solo 401 (k) planom da uštede za umirovljenje uživaju porezno odgođeni rast. Zahvaljujući složenom interesu i stalnom porastu dionica tijekom vremena, ovo bi trebalo biti solidna investicija. Zainteresirani interes jedan je od ključnih čimbenika koji određuju veličinu vašeg mirovinskog fonda. U navodnim riječima Alberta Einsteina, "najsnažnije snage u svemiru su složeni interes".

Mogućnost štednje Roth

Možete se odlučiti za značajku Roth u svojem samostalno usmjerenom planu mirovinskog osiguranja Solo 401 (k), koji vam dopušta diverzifikaciju vaše porezne strategije s ulaganjima nakon oporezivanja koja neće biti oporezovana prilikom povlačenja sredstava u mirovinu.

I za razliku od redovne Roth IRA, nema granica ograničenja dohotka u Roth Solo 401 (k) planu. Pod Roth Ira, jedan filer više od 50 čine manje od 117.000 dolara mogu doprinijeti do 6.500 dolara u 2016 (5.500 dolara ispod 50), ali kako plaća raste, dopuštenih doprinosa proporcionalno smanjenje. Ako zaradite $ 132.000 ili više, nećete moći sudjelovati u Rothovoj IRA-i 2016. godine. Roth Solo 401 (k) nema takav iskorak.

Ako želite uživati ​​u višim doprinosima doprinosa za Solo 401 (k) plan 2016., postavite svoj plan mirovine do 31.12.2016. Možete izvršiti stvarni doprinos 2016. do redovitog roka za podnošenje poreza, ali račun mora biti postavljen prije kraja godine.

Dmitriy Fomichenko je predsjednik i osnivač tvrtke Sense Financial, pružatelj samoreguliranih računa za mirovinu.