Kako koristiti sredstva umirovljenja za financiranje vaše tvrtke, bez poreza

Mark Nolan

Saznajte više o Marku na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Budući da investitori Wall Streeta razveseljavaju inicijalnu javnu ponudu Lending Cluba i OnDeck Capital i nastoje zaraditi alternativni kreditni bum, još jedna mogućnost financiranja malog biznisa raste u popularnosti i nudi prednosti nad tim novim mogućnostima financiranja.

Sve veći broj poduzetnika koristi novac od svojih 401 (k), IRA ili drugih mirovinskih računa za financiranje novog ili postojećeg poslovanja bez plaćanja poreza ili kazni. Više od 10.000 vlasnika malih tvrtki koristilo je ovu strategiju od 2005. godine, prema istraživanju Ureda za nacionalne poslove 2011. Nedavna izvješća industrije upućuju na to da se brojka od tada može barem udvostručiti.

Ova strategija financiranja postaje osobito popularna jer franšizisti obrazuju svoje potencijalne franšize o opciji. Procjenjuje se da do 40% franšiznih startupova financiraju mirovinski fondovi.

Prednosti korištenja mirovinskih fondova

Financiranje poduzeća s mirovinskim fondovima nudi ključne prednosti u odnosu na tradicionalno financiranje i nove alternativne mogućnosti:

Nema duga, nema interesa

Vlasnici tvrtki ulažu mirovinske fondove u svoje poslovanje kao vlasničku investiciju, a ne kao zajam, tako da sredstva ne trebaju biti vraćena na svoje mirovinske račune. Kao rezultat toga, vlasnici tvrtki izbjegavaju plaćanje dugovanja i kamata koje dolaze s drugim mogućnostima financiranja. Za pokretanje tvrtki, ta plaćanja mogu biti opterećena i odgoditi, ili čak prijetiti, njihov uspjeh.

Brži pristup

Za razliku od zajma od tradicionalnog ili alternativnog zajmodavca, nema kreditne provjere ili dugotrajnog procesa osiguranja. Obično vlasnik tvrtke može pristupiti sredstvima u roku od 10 do 15 radnih dana. Za vremenski osjetljivu poslovnu priliku, brz pristup sredstvima može donijeti sve razlike.

nezavisnost

Koristeći vlastiti novac, vlasnici tvrtki često mogu izbjeći dovođenje dodatnih ulagača, čime zadržava 100% vlasništva nad tvrtkom.

Kako financirati svoju tvrtku s mirovinskim fondovima

IRS se odnosi na ovu strategiju financiranja kao "Rollovers kao poslovni start-up" (ROBS). Potrebni koraci uključuju: postavljanje C-korporacije za posjedovanje i upravljanje poslovanjem, postavljanje 401 (k) plana raspodjele dobiti koju je sponzoriralo poslovanje, prebacivanje postojećih mirovinskih fondova vlasnika tvrtke u 401 (k) i ulaganje mirovinskih fondova vlasnika tvrtke u dionice tvrtke.

IRS je dosljedno izjavio da vlasnici malih tvrtki mogu legitimno provesti ROBS transakciju. Pitanja vezana uz poštivanje zahtjeva usredotočena su na stalno održavanje plana, kao što su podnošenje poduzetnika zahtijevaju godišnja izvješća i priopćavanje plana novim zaposlenicima.

S transakcijama ovaj kompleks je neophodno raditi sa stručnjacima koji vas mogu voditi kroz stalne zahtjeve za sukladnost. Međutim, male tvrtke koje rade kroz složenost mogu vidjeti neke stvarne prednosti.