Prigovori iznajmljivanja za vlastiti zahtjev potiču federalnu kontrolu

Američka državna agencija za nadzor potrošača istražuje 8 milijardu dolara rent-to-own industrije i povezanih tvrtki u vezi s pitanjima o nepoštenim, obmanjujućim i zloupotrebnim postupcima, a Investmentmatome je naučila.

Istražitelji za Zavod za financijsku zaštitu potrošača traže specifično o Rent-A-Centeru, najvećem kanadskom najamninu vlastitog poduzeća s više od 2.400 prodavaonica namještaja i aparata namijenjenih uglavnom Amerikancima s niskim prihodima.

Investmentmatome izvijestio je prije dva tjedna u zajedničkoj istrazi s tvrtkom Raycom Media da korisnici Rent-A-Centera širom zemlje su se žalili da je njihov kredit bio povrijeđen i da su ih naplatili kolekcionari računa preko računa koje su isplatili.

Pet dana nakon što su se priče pojavile, izvršni izvršni direktor Rent-A-Centra, Steven L. Pepper, podnio je ostavku zbog neprestane borbe za vlast u upravnom odboru. Dionice javne trgovačke tvrtke, sa sjedištem u Plano, Texas, smanjile su gotovo 75% u posljednje četiri godine jer se borio za povećanje prihoda.

CFPB je krajem srpnja poslao Rent-A-Center civilno istražni zahtjev, tražeći detalje o korisničkim računima koje je prodao dužničkom kupcu i druge informacije o svojoj poslovnoj praksi.

Istražitelji su razgovarali s ljudima koji su upoznati s posudbom rekorda Rent-A-Centera. Pitali su se o sposobnosti tvrtke da se pravilno isplate isplate klijenata i da priopćavaju točne podatke o potrošačima agencijama za izvješćivanje o kreditnim sposobnostima, kažu ljudi s kojima je intervjuiran CFPB.

Članovi osoblja Bureau također su se raspitivali o pritužbama koje su voditelji trgovina Rent-A-Center uštirali na novac potrošača umjesto da ga primjenjuju na njihove račune, a jedna osoba koju je intervjuirala agencija izjavila je za Investmentmatome. Zamolio je da se ne identificira zbog sporazuma o neobjavljivosti koji je potpisao s CFPB-om.

CFPB je odbio komentirati svoju istragu.

Pogreške u korisničkim računima

Istraga Investmentmatome-Raycoma detaljno je opisala pogreške u računu i zlostavljanje kupaca, uključujući ljude koji tvrde da su prijetili kaznenom progonu i da su im se svoja vrata udaljila. Investmentmatome je pružio smjernice potrošačima naštetim od strane tvrtke.

Dioničari su u prosincu 2016. podnijeli saveznu tužbu protiv tvrtke zbog problema s njegovim sustavom praćenja plaćanja kupaca. Pritužba je rekla da je Rent-A-Center imao poteškoća s početkom novog sustava prodajnih mjesta u 2015. godini, što je uzrokovalo "ozbiljnu štetu" tvrtki.

Tvrtka je uvela sustav unatoč ponovljenim internim upozorenjima o svojim nedostatcima, što je dovelo do prekida koji su uzrokovali da klijenti padaju na svojim ugovorima o najmu, navode dioničari u sudskim podnescima. Rent-A-Center je priznao da njegov sustav ima nedostatke. Tvrtka nije uspjela u pokušaju da se tužba odbije.

Bivši zaposlenik više informacijske tehnologije koji je pomogao u pokretanju, rekao je Investmentmatomeu da sustav Rent-A-Centera ima propuste koji bi se mogli pojaviti na bilo kojem računu.

"Nije bilo načina da se osigura istinitost bilo koje konkretne transakcije", izjavio je bivši zaposlenik, koji je zatražio da ne bude imenovan zbog sporazuma o nepriznanju koji je potpisao s tvrtkom.

Gina Hethcock, glasnogovornica Rent-A-Centera, izjavila je u e-poruci ovog tjedna da je tvrtka dobila upit od Zavoda za financijsku zaštitu potrošača u vezi s prethodnom prodajom duga. Rekla je da su računi uključeni u prodaju duga, i upit za CFPB, nepovezani s uspostavljanjem sustava prodajnih mjesta koja tvrtka koristi u svojih 2.400 prodavaonica.

Rent-A-Center je dugo gurnuo kako bi savezni propisi u zaljevu, troše više od 7,2 milijuna dolara lobiranje Kongres u posljednjih deset godina, prema podacima prikupljenim od strane Centra za odgovornu politiku.

Rent-A-Center je u kolovozu podnio zahtjev HNB-u da izmijeni ili poništi svoj istražni zahtjev. Tvrtka je tvrdila u pismu od 30 stranica da je svrha istrage, kao i široka priroda pitanja Ureda, premašila nadležnost Agencije. CFPB je odgovorio da je pristao izmijeniti određena pitanja i zahtjeve za dokumentima, ali je izjavio da ima ovlasti istražiti tvrtku.

Mnogi od pritužbi na rent-a-centre navedeni u izvješću Investmentmatome-Raycom dolazili su od kupaca koji su potpisali ugovor o zakupu s tvrtkom za namjestaj koji je prodan u prodavaonicama namještaja samostalno.

Te se transakcije dogodile putem podružnice Rent-A-Center poznate pod nazivom Acceptance Now, koja djeluje u gotovo 1.300 namještaja, uključujući Ashley Furniture i Rooms to Go. U tim salonima kupci odabiru namještaj koji žele, ali umjesto da ih kupuju iz trgovine, Prihvaćanje sada ih kupuje i iznajmljuje natrag na njih. Taj postupak uklanja trgovinu od bilo kakve odgovornosti u sporovima.

Savezna trgovinska komisija primila je 2.779 pritužbi o Rent-A-Center i Acceptance Now između siječnja 2016. i lipnja 2017. godine.

Klijenti kažu kako su pogođeni kreditni izvještaji

Gotovo jedna trećina od 674 potrošača koji su podnijeli pritužbe protiv Acceptance Now rekli su da su od tvrtke zatražili zapis o njihovoj povijesti plaćanja ili potvrdi da im duguju novac.

Predstavnici tvrtke nisu ga pružali, često kažu kako to nisu imali načina, rekli su bivši kupci.

Deset posto od tih 674 klijenta rekli pogreške zavrsilo na svojim kreditnim izvješćima.

Krajem 2014. godine, budući da je Rent-A-Center proširio svoj program Prihvaćanje sada, smatrao je više od 18.000 računa ozbiljno zaostatke i prodao ih dužničkom kupcu.

Najmanje 20% dugova bilo je nevažeće, kaže Branden Vigliotti, predsjednik Lismore Holdingsa, koji je kupio račune. Klijent nakon što je kupac rekao agentima zbirke s kojima je radio s tim da su isplatili dug, ponekad dobrovoljno, ponekad pod prisilom, ponekad kao rezultat civilnog sudskog postupka, rekao je Vigliotti.

Vigliotti je u posredovanju s tvrtkom koja je osporila svoje tvrdnje.

Tvrtke koje neprimjeruju korisničke podatke mogu biti podložne kaznama državnih ili federalnih regulatora, kaže državni odvjetnik Ohioa Mike DeWine.

Tvrtke su također novčano kažnjene ili prisiljene ponuditi povrat štete potrošačima zbog kršenja zakona. Istražni zahtjev Rent-A-Center primio kaže da je svrha istraživanja CFPB-a utvrditi je li rent-to-own i povezane tvrtke prekršile Zakon o financijskoj zaštiti potrošača, Zakon o pravičnoj praksi za usklađivanje duga ili Zakon o fer kreditnom izvješćivanju.

DeWine je predvodio guranje od strane državnih odvjetnika na 2015. godinu kako bi snage agencije za izvještavanje o kreditnim agencijama utvrdile netočnosti o kreditnim izvješćima potrošača.

Pozvao je potrošače na koje je Rent-A-Center narušio da se obratite državnom odvjetništvu.

"Ovo je industrija koja treba regulaciju", rekao je u intervjuu. "To je industrija koja uistinu nanosi povredu siromašnih ljudi."

Jill Riepenhoff, istražiteljski producent u Raycom Media, pridonio je ovom izvješću.

Fotografija Rent-A-Centera Julie Rendleman za Investmentmatome.

Prijavite se za naše obavijesti putem e-pošte kako biste zaštitili svoj novčanik. Pridružite se razgovoru i podijelite svoje priče s našim istraživačkim timom na Facebooku.