Afroameričke crkve, banke propovijedaju financijsku pismenost

Banke, škole i crkve u afroameričkim zajednicama rade na poučavanju potrošačima o stvarnim lekcijama o upravljanju novcem u pokušaju smanjenja dugogodišnje rasne praznine u financijskoj pismenosti - i na jačanje gospodarskog razvoja.

"Afroamerička kućanstva općenito ne znaju toliko o novcu i financijskoj pismenosti u usporedbi sa srednjim i srednjim klasama bijele zajednice", kaže Teri Williams, predsjednik OneUnited Bank, banke u crnom vlasništvu koja je na misiji da poboljšati financijsku pismenost u gradskim zajednicama.

Teri Williams, OneUnited Bank

"Ako je vaša majka zadržala svoju gotovinu u kolačiću ili ako je koristila ček, a ti propustite uvod u glavni bankovni sustav, možda ćete se naći u nepovoljnom položaju", kaže Williams.

Povijesno gledano, crne zajednice nedostaju konvencionalne financijske usluge. Više od 20% afroameričkih kućanstava nema bankovni račun, u usporedbi s tek nešto manje od 8% svih američkih kućanstava, prema izvješću Federal Deposit Insurance Corp. Ne upotrebljavajući tekući račun i oslanjanje na zamjenske naknade kao što su check cashers simptomi su općeg trenda prema nižoj financijskoj pismenosti u mnogim afroameričkim zajednicama.

»VIŠE:U crnom vlasništvu banke se bore za odskočiti natrag

Rezultati financijske pismenosti među starijima srednjih škola bili su dosljedno oko 20% niži od onih njihovih bijelih kolega u višegodišnjem nacionalnom studiju iz JumpStart Koalicije za osobnu financijsku pismenost i State University of New York u Buffalu.

Druga analiza pokazala je da su dugotrajni i studentski krediti češći među afroameričkim tisućljećima od bijelih tisućljeća; 28% ispitanih mlađih odraslih ispitanika potroše više nego što zarađuju, a 49% ih ima studentske zajmove, u usporedbi s 20% bijelih tisućljeća koji nadoknađuju zaradu i 32% s studentskim zajmovima, navodi se u izvješću iz 2014. godine od Financial Industry Regulatory Authority, neovisna neprofitna organizacija.

Mudrost u stvarnom životu: ChexSystems i check cashers

Kako bi se djeci i odraslima pomoglo saznati o bankarstvu, menadžeri iz OneUnited - koji su također banke za razvoj zajednice, s uredima u Los Angelesu, Bostonu i Miamiju - vode besplatne radionice na teme kao što su obnova kreditnih sposobnosti i razumijevanje kreditnih izvješća.

OneUnited sponzorira godišnji natječaj za djecu, dodjeljujući 1.000 dolara štednih računa studentima koji pišu o tome kako primjenjuju financijske lekcije u vlastiti život. "Ne možemo misliti na sebe kao banku u tradicionalnom smislu. Moramo misliti na pružanje financijskih usluga i financijske pismenosti zajednicama ", kaže Williams.

Tijekom rada s školama, Williams je primijetio da raspoložive knjige za djecu o finansijama nisu relevantne za djecu u nevoljenim četvrtima. "Mnogi su imali slike koščarskih banaka ispred bijele ograde ograde."

Da bi to popravila, sama je napisala knjigu: "Imam banku !," s desetgodišnjim afričko-američkim dječakom koji uči "stvari koje djeca trebaju znati, kao što su check cashers, ChexSystems, kako može dobiti nisku kreditnu ocjenu zaustaviti vas od dobivanja kredita - čak i neke od tamnijih strana novca, kao što su foreclosures i repossessions ", kaže ona.

Neki bi mogli tvrditi da je ChexSystems, agencija koja prati potrošačke napuštene čekove, propuštene naknade i ostale bankovne račune, previše je zrela tema za djecu, no Williams kaže da je to pravi život. Dječak u priči suočava se sa stvarnim izazovima, uključujući pritisak svoje mame i starijeg brata koji žele potrošiti 2 tisuće dolara koje je spasio u banci.

»VIŠE: Na crnom popisu ChexSystems? Evo što treba znati

Više od 3.000 primjeraka "I Got Bank!" Darovane su školama i knjižnicama diljem zemlje.

Gospodarsko evanđelje u afroameričkim crkvama

Oko zemlje crni vjerski vođe su se udružili s bankama kako bi podučavali gospodarsko evanđelje kroz crkve. "U nedjelju ujutro imamo zatvorenika u crnim crkvama. Milijuni ljudi čuju kako je propovijedao Evanđelje i naučio kako platiti račune, platiti hipoteku i držati se njihovom stanu ", kaže Rev. Jonathan L. Weaver, pastor Greater Mt. Nebo African Methodist Episcopal Church u Bowie, Maryland.

"Nažalost, u tolikim džepovima crne zajednice, tako nas zarobljeni kreditnim karticama. Mnogi od nas poučavaju naše članove naših crkava da budu vrlo, vrlo pažljivi tako da ne budete zatvoreni, ali sada postoji još jedan novi oblik ropstva. Stoga potičemo naše članove da izbjegavaju demone dugova kreditne kartice i duga na rate ", kaže on.

U usporedbi s bijelim starijima srednjih škola, afroamerikanci iste dobi imali su veću vjerojatnost za korištenje kreditnih kartica, a manje je vjerojatno da imaju štednju ili posao s pola radnog vremena, pronađena je JumpStart studija.

Michael Grant, udruga nacionalnih banaka

"Kroz crkve podučavamo naše ljude da gledaju kako troše svoj novac. Puno se utapaju u dugu. Moramo naučiti naše ljude kako izići iz duga i ne davati svoj novac na zajmodavce za plaćanja ", kaže Michael Grant, predsjednik Nacionalnog bankarskog saveza, industrijske grupe za manjinske banke. Radio je na financijskom obrazovanju s grupom od oko 150 crnih crkava, nazvanih Kolektivno osnaživanje.

Ministri su u jakoj poziciji da poučavaju o novcu. "Čelnici crkava pozivaju ljude da rade financijsko obrazovanje s ljudima koji su pušteni iz zatvora, kako bi ih poučili da postanu duga", kaže Grant.

Weaver kaže da zna od otprilike 600 drugih afroameričkih crkava koje rade na financijskoj pismenosti. "Dijeli se 450.000 ljudi kroz sve crkve", procjenjuje.

Promicanjem financijske pismenosti vođe crne zajednice mogu omogućiti sljedećoj generaciji mudro korištenje novca i izbjegavanje financijskih pogrešaka. Napori za poboljšanje financijske pismenosti mogu pomoći da se postigne razina igranja u naciji koja je tako dugo ekonomski nejednaka.

Jeanne Lee je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.