Trebam li platiti studentske kredite s kreditnom karticom?

Za mnoge mlade Amerike, duga studentskog kredita izgleda kao da će biti stalni redak na svojim proračunima. Prema Forbesu, 71% američkih studenata koji su zaradili prvostupnika u 2012. godini preuzela su zajmove kako bi ih dobili, prosječno 29.400 dolara po završetku studija. Ako ste suočeni s planinom dugova i siromašnim poslovnim izgledima, poput mnogih tisućljeća, možda ćete imati problema s ispunjavanjem vaših računa. Ili možda imate manju količinu duga i želim da sada postoji način da se brinemo za cijelu stvar. Unesite novu kreditnu karticu s 0% kamate za godinu dana. Je li ovo rješenje? Ne. Evo zašto:

Nije uvijek moguće

Mnogi privatni zajmodavci ne dopuštaju vam da vratite studentske kredite s kreditne kartice. Neki to samo dopuštaju u određenim slučajevima. U svakom slučaju, najprije provjerite kod vašeg zajmodavca. Savezna vlada dopušta vam samo plaćanje kreditnom karticom ako ste zadani - to jest, niste izvršili plaćanje na vašem zajmu u devet mjeseci.

Može biti skupo

Čak i ako vaš zajmodavac omogućuje plaćanje kredita karticom, može biti uključeno više naknada. Na primjer:

• Naknade za obradu. Mnogi zajmodavci koji prihvaćaju plaćanje kreditnim karticama naplatit će vam naknadu za povlasticu. To će se razlikovati od vjerovnika.
• Veći interes. Čak i ako dobijete 0% kreditnu karticu, možda nećete moći isplatiti zajam tijekom uvodnog razdoblja. Prosječna godišnja stopa za kreditne kartice je oko 15%, pa ako ga ne isplati na vrijeme, vaša će stopa biti znatno veća nego na vašem studentskom kreditu.

Ako želite platiti kredit kreditnom karticom, razmislite o najgorem mogućem scenariju u smislu naknada. Ako si to možete priuštiti, i mislim da je još uvijek vrijedno rizika, nastavite čitati.

Nema manjeg opterećenja

Dio vašeg obrazloženja može biti da dug studentskog kredita ne može biti otpušten u stečaju, a kreditna kartica dug je. Međutim, ako je vaš dug savezni, postoje mnogi programi koji vam mogu pomoći, uključujući:

• Otplata na temelju prihoda. Ako ispunjavate uvjete za IBR plan, isplate vaših studentskih kredita bit će preračunate na temelju vaših prihoda i veličine obitelji. Oni će biti ograničeni na 15% vašeg diskrecijskog prihoda, a nakon 25 godina plaćanja, neplaćeni saldo će biti oprošten. Vlada bi vam mogla pomoći čak i uz Vaše plaćanje kamata.
• Zajam oprost. Određeni savezni krediti također su prihvatljivi za oprost kredita, pod uvjetom da zajmoprimac radi puno radno vrijeme na kvalificiranom javnom servisnom poslovanju i daje deset godina vrijedne isplate na vrijeme. Nakon toga može se oprostiti stanje zajma.
• Odgađanje ili strpljenje. Ako ste upisani u školu, vojsku ili Mirovni korpus ili se suočavate s teškim ekonomskim ili fizičkim teškoćama, moguće je da ćete isplatiti zajam za određeno razdoblje. Iako postoje neke zaštite kreditne kartice za ljude u vojsci, to je vrlo mnogo od slučaja do slučaja.

Nepotrebno je reći da će vaša tvrtka s kreditnom karticom ponuditi daleko manje velikodušne uvjete ako kasni s čekom, a oni će vam biti brže prijaviti se kreditnim uredima ako propustite plaćanje ili dvije.

Tvoj dug je lakše otpušten - možda

Vjerojatno znate da dok se dugovi kreditne kartice mogu otpustiti u stečaju, studentski krediti ne mogu. To može biti dobar razlog za uzeti u obzir kredit … ali ne biste trebali podmiriti saldo na kreditnim karticama s namjerom da ga ispustite na sudu. Ako stavite svoj studentski kredit na svoju karticu i kasnije odlučite proglasiti stečaj, izdavatelj vaše kartice može prigovoriti. A ako oni mogu dokazati da ste stavili ran up dugova kreditne kartice s namjerom da proglasi stečaj, možete biti optuženi za prijevare.

Donja linija

To je istina. Postoje ljudi koji su uspješno isplatili studentski dug - i po znatno nižoj kamatnoj stopi - korištenjem kreditne kartice. Ako imate vrlo malo duga i ako ste izvanredno disciplinirani u vezi s financijama, to nije nemoguće. Međutim, većina nedavnih diplomiranih studenata suočava se s prevelikim dugom i premalim prihodima kako bi to postala održiva strategija. Dugo proučite druge dostupne opcije - poput IBR-ova ili drugih planova otplate - prije nego što se prijavite na kreditnu karticu.

Studentska slika putem Shutterstocka