Roditeljska zamka: Potpora odraslom djetetu košta vas oboje

Ne možete kriviti roditelje jer žele pomoći njihovoj odrasloj djeci. No, kada raščlanjuju gotovinu za dnevne troškove života svojih djeteta, roditelji mogu ugroziti dugoročni financijski uspjeh svoje djece - i staviti vlastitu mirovinu u rizik.

Pedeset šest posto roditelja s djecom starom 18 i više navodi da su platili za svoje odrasle dječje namirnice, 40 posto ih je pokrilo zdravstveno osiguranje, a 21 posto je platilo za stan ili stan, prema novoj Investmentmatome anketi koju je proveo Harris Anketa, od 656 roditelja s djecom starom 18 i više godina.

To nije sve. Roditelji su također pomogli svojoj odrasloj djeci na ove načine:

• 39% je platilo račun mobitela
• 34 posto pomoglo je osigurati auto
• 32% je plaćeno za odjeću
• 20% je plaćeno za zabavu

Kada pomaže počinje povrijediti

Pomoć djeci odraslih "nije nužno loša stvar", kaže Julie Fortin, ovlašteni financijski planer i stručnjak za financijsko ponašanje s Northstar Financial Planning u Windhamu u New Hampshireu.

Naravno, pokušat ćete pomoći svom djetetu u hitnim slučajevima - ali pazite da kratkoročna pomoć ne postane dugoročna navika. To je zato što postavljanje trgovine kao banke mama i tata može dovesti do dva problema: jedno je da vaše dijete može pretjerano ovisiti o vama za novac. Drugi je da te isplate mogu ugroziti vaše financijske izglede, kaže Fortin.

Izglađivanje malih dolarskih iznosa svaki mjesec možda neće izgledati tako loše, ali mogu dodati do iznenađujuće velikog udjela u potencijalnoj ušteđevini. Recimo da trogodišnje potrošite 95 USD mjesečno na namirnice za vaše odrasle dijete. To je prosječna količina koju netko do 25 godina troši na namirnice svaki mjesec, prema uredu za statistiku rada američkog Ministarstva rada.

Ako biste umjesto toga uložili taj novac, taj bi naizgled malen brošura vrijedio više od 11.600 dolara za vas u mirovini. Ta brojka pretpostavlja da imate 44 godine kada počnete plaćati za te namirnice, povučete u 67 i zaradite 6% godišnje.

" Provjeri Investmentmatome studija, koja uključuje kalkulator za testiranje koliko troškova vašeg djeteta mogu koštati u mirovini.

Ili možda zapali u gotovinu za mobilni telefon vašeg djeteta. To je velikodušno od vas, ali moglo bi biti kratkovidan. Samo 28 dolara po mjesecu tijekom tri godine dodaje do gubitka od oko 3.400 dolara kad se povučete, s obzirom na pretpostavke kao gore.

No stvarna zabrinutost proizlazi iz većih ulaznica. Ako plaćate stanarinu odraslog djeteta tri godine, smanjit ćete potencijalni mirovinski pansion od oko 48.000 USD. To je pretpostavka mjesečne najamnine od 392 dolara, prosjeka BLS-a za osobe mlađe od 25 godina.

Postizanje financijske neovisnosti

Čak i ako vaš bankovni račun može izdržati te oštećenja, davanje novca nije odličan način da podučava svoje dijete financijski pamet.

"To zapravo smanjuje vlastiti osobni uspjeh djeteta", kaže Susan Zimmerman, ovlašteni financijski savjetnik, brak i obiteljski terapeut i suosnivač projekta Mindful Asset Planning u Apple Valley, Minnesota.

Srećom, postoje načini za vas i vaše dijete da postignete zdraviji odnos s novcem - onaj u kojem vaše dijete dobiva financijsku neovisnost i dobivate uštedu umirovljenja na putu. Razmotrite ove korake:

1. Shvatiti zašto

Prvi korak prepoznaje zašto pružate podršku. Pomaganje djeci "gotovo je uvijek rođeno iz ljubavi i zabrinutosti", kaže Zimmerman.

Često je sekundarni pokretač želja da vaše dijete bude sretno. "Ono što otežava roditeljima da prestanu je ista stvar koja im je olakšala početak: Imaju potrebu da ugode to dijete", kaže Zimmerman. "Oni su netolerantni za dijete koji je nezadovoljan ili čak ljut."

Željeti ugoditi drugima nije nužno pogrešno, ali "možete završiti s previše dobre stvari", dodaje ona. Imajte na umu da poduzmete sljedeće korake kako biste smanjili financijsku pomoć.

Evo više uvida u način izbjegavanja financijskog spašavanja.

2. Pobrinite se za vlastite financije

Prije objašnjavanja novog dogovora vašem odraslom djetetu, saznajte gdje se nalazite u smislu mirovinske ušteđevine. Ako razumijete sliku svojeg novca, možete reći svom djetetu točno zašto morate smanjiti. Osim toga, to je dobar način za modeliranje pametnog financijskog ponašanja.

Jeste li na pravom putu u mirovinu?

Ja sam godina, moj prihod kućanstva je i imam trenutnu uštedu na mjestu Investmentmatomea

3. Razgovarajte

Sljedeći je korak razgovor s djetetom. To bi mogla biti osjetljiva tema, stoga mu dajte pravo upozorenje, kaže Zimmerman. Na primjer, kada postavljate datum za razgovor, mogli biste reći: "Imamo temu s kojom trebamo razgovarati s vama jer to uzrokuje brigu i poteškoće u našem financijskom životu."

Kada budete zajedno, objasnite zašto će vam se financijska pomoć morati zaustaviti. Na primjer, Zimmerman predlaže da nešto ovako kaže: "Izračunali smo potrebu za prihodima za odlazak u mirovinu, a mi nedostaje. Zato trebamo početi sačuvati malo prekomjernosti koje imamo."

4. Izradite vremensku traku

Dajte svom djetetu neko vrijeme da se pripremite postavljanjem datuma kada će vaši doprinosi završiti.

5. Ponuda drugih vrsta podrške

Ako vam je uštedu za mirovinu na putu i možete uštedjeti gotovinu, razmislite o korištenju tog novca kako biste uložili u financijsku budućnost svoje djece.

"Ponekad je bolja stvar za bogati roditelj da počnu povezivati ​​tu djecu s mnogim sredstvima koja sada postoje: savjetovanje za karijeru, treniranje života, financijsko savjetovanje", kaže Zimmerman.

Na taj način, kaže ona, možete reći svom djetetu: "Želim da osjetite radost doživljavanja uspjeha i uspjeha, ali to sami odredite."