Koji je on-line savjetnik najbolji za vas?

poboljšanje

U funkciji od 2010. godine, Betterment trenutačno ima više od 9 milijardi dolara imovine pod upravljanjem. Softver poboljšanja generira personalizirane preporuke za investitore temeljene na toleranciji i vremenskom horizontu, koristeći ETF indekse koji predstavljaju 12 klasa imovine. Softver će tada obavljati ove obrta u ime investitora, učinkovito upravljanje njihovim portfeljem za njih.

Pročitajte cijeli tekst Pregled poboljšanja

zahtjevi: Nema minimalne ravnoteže za Betterment Digital.

Vrste računa: Oporezivi računi (pojedinac, povjerenje); IRA (tradicionalna, Roth); 401 (k) prevrtanja.

cijena: Poboljšanje ima dva planova usluga. Betterment Digital, originalna i strogo online ponuda, naplaćuje stan 0,25% naknade za upravljanje. Kupci dobivaju pristup financijskim savjetnicima putem poruka unutar aplikacije, s odgovorima koji se pružaju u roku od 24 sata. Nagrada za poboljšanje troškova 0,40%, zahtijeva minimalnu saldo od 100,000 USD i uključuje neograničen pristup financijskim savjetnicima putem telefona i e-pošte.

Značajke: Automatizirani depoziti, automatski rebalans, reinvestiranje dividende, učinkovitost poreza, smanjenje poreznih gubitaka + (automatizirano, dnevno smanjenje poreznih gubitaka za račune preko 50.000 USD), frakcionirane dionice, ljudski financijski savjetnici.

Pros: Klijenti mogu odrediti dijelove svog računa za određene svrhe ili "ciljeve". Ti podskupovi imaju svoj vremenski horizont i raspodjelu. Klijenti također mogu analizirati preporuke Bettermenta pomoću alata temeljenih na web sučelju - i ignorirati ih, ako to odaberu.

Cons: Poboljšanje ne može uzeti u obzir vanjske račune.

Tko bi se trebao prijaviti za poboljšanje? Poboljšanje nije minimalno znači da početnici mogu dobiti upravljanje za portfelje koji su premali za druge tvrtke, kao i on-line pristup savjetnicima. Investitori koji zadovoljavaju zahtjev za saldo Premium računa mogu dobiti telefonski pristup ljudskim financijskim savjetnicima od neovisnog robo-savjetnika.

Investirajte s poboljšanjem

Wealthfront

Pokrenut 2011, Wealthfront trenutno ima više od 4 milijarde dolara u imovini pod upravljanjem. Poput Bettermenta i FutureAdvisor, upravlja portfeljem klijenata pomoću ETF-ova softvera i indeksa koji predstavljaju različite klase imovine. I, kao što je Betterment i FutureAdvisor, njegov softver uzima u obzir toleranciju na rizik i vremenski horizont.

Pročitajte cijeli tekst Wealthfront pregled

zahtjevi: Korisnici moraju imati najmanje 500 dolara na svojim računima.

Vrste računa: Oporezivi računi (pojedinačni, zajednički, LLC, trust); IRAs (tradicionalni, Roth, transfer, SEP); 401 (k) prevrtanja

cijena: Za čitatelje Investmentmatome, Wealthfront će upravljati vašim prvih 5,000 dolara besplatno. Nakon toga naplaćuje se 0,25% godišnje, mjesečno procjenjuje. Kupci se ne naplaćuju komercijalne provizije, već će platiti račune troška.

Značajke: Automatizirani depoziti, automatsko rebalansiranje, reinvestiranje dividendi, dnevno smanjenje poreznih gubitaka za sve račune nudi izravnu indeksnu platformu koja vam omogućuje da izravno kupite S & P za oporezive račune preko 100.000 USD.

Pros: Wealthfront nudi uslugu diverzifikacije dionica za Twitterove zaposlenike, bivše zaposlenike i investitore. Oni s najmanje 500.000 dolara na svojim računima mogu ulagati u pojedine dionice. Tvrtka također pruža besplatno upravljanje investicijama za neprofitne organizacije do milijun dolara.

Cons: Web mjesto trenutačno ne može uzeti u obzir izvozne račune (poput 401 (k) s) prilikom davanja preporuka.

Tko se treba prijaviti za Wealthfront? Wealthfront je izvrsno prilagođen osobama s manjim računima (posebno onima koji mogu besplatno koristiti usluge) i manje kompliciranim financijskim životima, pod uvjetom da ne smiju odustati od kontrole nad svojim investicijama. Dok Wealthfront ima sjajne značajke, privlačan onima s većim računima, to nikako nije jedan-stop-shop za starije klijente novac za upravljanje potrebama. DIYers će biti razočarani.

Promocija: Korisnici Investmentmatomea mogu dobiti svoje prvih 5.000 dolara kojima se upravlja besplatno

Investirajte s Wealthfrontom

FutureAdvisor

Budući da je započeo 2012. godine, FutureAdvisor je najmlađi i najmanja od pet usluga. Reps primjećuje, međutim, da je postigao brz rast od svog osnutka. Slično kao i Wealthfront, FutureAdvisor generira personalizirane preporuke temeljene na preferencijama i algoritmima ulagača, koristeći alate s niskim troškovima.

Pročitajte cijeli tekst FutureAdvisor pregled

zahtjevi: Ne postoji minimalna ravnoteža za besplatnu uslugu FutureAdvisor. Premium računi - potrebni za usluge poput uklanjanja poreznih gubitaka i izvršenja trgovine - imaju minimalno 10.000 dolara. Oni stariji od 68 godina ne ispunjavaju uvjete za FutureAdvisor.

Vrste računa: Oporezivi računi (pojedinačni, zajednički); IRAs (tradicionalni, Roth, rollover, SEP).

cijena: FutureAdvisor godišnje naplaćuje 0,5% imovine pod upravljanjem, obračunava se tromjesečno. Kupci mogu nastati neke naknade za transakcije.

Značajke: Automatizirani depoziti, automatsko rebalansiranje, porezno svjesni dizajn portfelja, sakupljanje poreznih gubitaka (uključujući povijesne gubitke za račune preko 10.000 USD).

Pros: Softver tvrtke FutureAdvisor može dati preporuke za promjene (kao što je prebacivanje na sredstva s nižom naknadom), iako ne može izvršiti obrta. Web-lokacija korisnicima omogućuje upravljanje vlastitim novcem tako da se odluče za besplatni račun, što im daje pravo na preporuke tvrtke FutureAdvisor.

Cons: Maksimalna dob FutureAdvisor-a isključuje mnoge klijente.

Tko se treba prijaviti za FutureAdvisor? Zbog svoje sposobnosti upravljanja vanjskim računima, FutureAdvisor je izvrsno prilagođen ulagačima dalje u svojoj karijeri. Njegov minimum za premijske usluge - poput skupljanja poreznih gubitaka - također je relativno nizak. I DIYers će cijeniti mogućnost pristupa besplatnom savjetu, bez obzira na njihovu investiciju. To je rekao, FutureAdvisor je loše stane za umirovljenike, tražeći daljnje savjete i menadžment.

Investirajte s FutureAdvisorom

Osobni kapital

Kao investicijska usluga, osobni kapital zauzima osobniji pristup od tvrtki koje se bave algoritmom. Investitori mogu iskoristiti besplatnu nadzornu ploču koja analizira sve svoje financijske račune ili se savjetuje s registriranim investicijskim savjetnikom (RIA) za personalizirane preporuke i izvršenje trgovine. Iako se osobni kapital obvezao na smanjenje investicijskih naknada, ona se bavi pojedinačnim vrijednosnim papirima, kao i ETF-ovima.

zahtjevi: Klijenti mogu koristiti nadzornu ploču besplatno, ali moraju imati minimalno $ 100.000 računa za ponudu upravljanja imovinom.

Vrste računa: Nadzorna ploča osobnog kapitala prikuplja cjelokupni financijski život korisnika, uključujući bankovne račune i kreditne kartice, kako bi im pružio najbolji mogući savjet. Korisnici mogu otvoriti većinu vrsta računa ulaganja - osim 401 (k) s i 529 planova - kroz uslugu.

cijena: Osobni kapital naplaćuje jednu, cjelokupnu naknadu između 0,49% i 0,89% imovine pod upravljanjem. Kupci s manje od milijun dolara uloženi će platiti 0,89%, a za imovinu iznad milijun dolara naknade se postupno smanjuju prema 0,49% iznad 10 milijuna dolara.

Značajke: Automatsko rebalansiranje, optimizacija poreza, smanjenje poreznih gubitaka.

Pros: Osobni kapital pruža osobne financijske savjete (od ljudskih savjetnika) za plaćene korisnike i robusne alate za besplatne korisnike. To uključuje analizator naknada 401 (k) i investicijsku provjeru, koja pomaže investitorima da identificiraju male prilagodbe portfelja koje bi mogle dovesti do bolje performanse.

Cons: Članovi će zasigurno platiti premiju za pristup osobnim kapitalom. Oni s nižim bilancama neće uštedjeti mnogo, u usporedbi s savjetnikom koji je u pitanju.

Tko bi se trebao prijaviti za osobni kapital? Iako su besplatni alati osobnog kapitala izvrsni, ono što zaista razlikuje od njih je prilika za susret s RIA-om po sniženoj cijeni. Oni s manje od 200.000 dolara na svojim računima - koji se ne kvalificiraju za predani financijski savjetnik - vjerojatno će raditi bolje s robo-menadžerom.

Investirajte s osobnim kapitalom

Vanguard osobni savjetnik usluge (VPAS)

Dugi igrač u investicijskom svijetu, Vanguard je osnovan 1975. godine i djeluje pretežno kao posredovanje koje kupci mogu koristiti za trgovanje vrijednosnim papirima - često (ali ne isključivo) vlastita sredstva tvrtke. Oni koji su zainteresirani za DIY trgovanje mogu koristiti brokera pomaže bez dodatne naplate. A od početka 2013. godine, oni koji bi voljeli više smjernica mogu se prijaviti za Vanguardove usluge osobnog savjetnika.Program se natječe s Osobnim kapitalom, nudeći investitorima pristup timu savjetnika koji će upravljati svojim portfeljem, stvoriti i provoditi personalizirane preporuke i rebalansirati kada je to potrebno.

zahtjevi: Klijenti moraju imati saldo od 50.000 USD s tvrtkom - to može biti na više računa - kako bi iskoristili VPAS.

Vrste računa: Oporezivi računi (pojedinačni, zajednički, povjerenje); IRAs (tradicionalni, Roth, SEP, rollover).

cijena: VPAS korisnici plaćaju 0,30% svake godine za usluge upravljanja, ocjenjuju se tromjesečno. Ova brojka ne uključuje trgovačke provizije.

Značajke: Rebalansiranje, porezna učinkovitost.

Pros: Vanguard nudi klijentima malo više fleksibilnosti u sigurnosti i vrstama računa od tipičnog robo-savjetnika. Savjetnici će također dati preporuke o vanjskim 401 (k) s bez ikakve dodatne naplate, a korisnici mogu unijeti podatke o odabiru. Povrh toga, naknada za upravljanje je vrlo niska, a mnogi natjecatelji potiču Vanguardove fondove.

Cons: Vanguardov minimalni iznos veći je nego u nekim drugim tvrtkama, ali je tipično za one koji pružaju upravljanje osobama. Možda je dostupno više klijenata, budući da saldo od 50.000 USD može biti zbroj više računa. Klijenti će također platiti troškove trgovanja, iako oni s Vanguardovim računima mogu slobodno trgovati Vanguardovim sredstvima.

Tko bi trebao koristiti Vanguard? Vrlo je teško dobiti usluge stvarnog savjetnika za ovu cijenu. Ako možete posvetiti 50.000 dolara i dijeliti Vanguardovu investicijsku filozofiju - posredovanje je poznato po indeksnim sredstvima, iako savjetnici mogu preporučiti druge vrijednosne papire - tvrtka je izvrsna.

Investirajte s Vanguardom

Želite li saznati više? Pogledajte naš popis Najbolji Robo-savjetnici

Više od Investmentmatomea:

• Kako odabrati robo-savjetnika
• Najbolji robo-savjetnici
• Wealthfront prema poboljšanju
• Najbolji brokeri za investicijske fondove