Hipoteka stoji nagli vijek; Zašto je uskoro lakše kupiti dom

Kamatne stope hipoteke su malo veći ovog tjedna, ali su i dalje ispod 4%, dok se proljetna sezona početne sezone pogodila premijerno vrijeme. I još dobrih vijesti: Prvi put kupci po kućama mogu lakše dobiti odobrenje za stambeni kredit kada novi sustav automatiziranog osiguranja stupi na snagu u lipnju.

Freddie Mac je upravo objavljen tjedni pregled zajmodavaca pokazuje sljedeće prosječne cijene za najpopularnije uvjete zajma:

• 30 godina hipoteka s fiksnim stopama prosječno 3,66% s prosječnom 0,6 bodom za tjedan koji završava 28. travnja 2016. Prije godinu dana stopa je iznosila 3,68%.
• 15-godišnje fiksne stope prosječno 2,89% s prosječno 0,6 bodova. Isti pojam s cijenom od 2,94% prije godinu dana.
• 5-godišnje hipoteke s podesivim stopama po cijeni od 2,86% s prosječno 0,5 bodova. Prošle godine u ovom trenutku, isti ARM prosječno je 2,85%.

Usporedite stope hipoteke

"Trezorski prinosi marširali su veći ovaj tjedan. Kao rezultat toga, hipoteka od 30 godina skočila je sedam bodova na 3,66%, "izjavio je Sean Becketti, glavni ekonomist za Freddie Mac. "Odluka Federalne rezerve o nepromijenjenoj stopi Federalne banke pokrenula je desetogodišnji prihod od trezorskih zapisa u srijedu s devet bodova, međutim, pad je došao prekasno zbog utjecaja na istraživanje ovog tjedna."

U međuvremenu, tržište stambenih kredita ublažilo se kada su hipotekarne aplikacije pala za 4,1 posto za tjedan koji je završio 22. travnja 2016., prema udruženju hipotekarnih bankara.

Zahtjevi za kupnju manji su za 2%, budući da su refi aplikacije pala za 5% u odnosu na prethodni tjedan. Sveukupno, kupnja kućanstava ostaje 14% veća od istog tjedna prije godinu dana.

Novi sustav analize kreditne sposobnosti mogao bi pomoći početnoj kupnji homebuyers kvalificirati za hipoteku

Kada se prijavite za hipoteku, neočekivani trenutak - nakon prikupljanja svih vaših osobnih podataka - kada je vaša prijava poslana na odobrenje višem autoritetu: računalni algoritam.

Prije nego što vaš paket kredita stigne na stol u odjelu za izdavanje zajmodavca, njegova se sudbina određuje za samo nekoliko sekundi pomoću automatiziranog sustava povezanog s skrivenim hipotekarnim strojevima koji ovlašćuju američki stambeni sustav: Fannie Mae, Freddie Mac, FHA i ostalo. Bez pečat odobrenja jedne od tih kvazi-vladinih subjekata, vaš san o vlasništvu kuće je više pojma od stvarnosti.

Ali 25. lipnja neke od te umjetne inteligencije radit će na vašem računu.

Na taj datum, Fannie Mae, koja je u 2015. godini osigurala likvidnost od 516 milijardi dolara, započet će s korištenjem "trendiranih podataka o potrošačkim kreditima" kao dio svoje automatizirane procjene hipotekarnih podnositelja zahtjeva. To znači da gledate izvan vaše kreditne ocjene i razmišljate samo kako plaćate svoj dug potrošača.

Novi podaci prikupit će do 30 mjeseci povijesti plaćanja i odrediti stvarni ponašanje duga. Stvari poput: Obračunate li saldo potrošačkih kredita svaki mjesec - ili jednostavno poslati minimalni iznos?

Tvrtka za izvještavanje o kreditnoj tvrtki TransUnion kaže kako bi utjecaj takve analize mogao pružiti potrošačima "bolju cijenu i pristup hipotekarnim kreditima". Zapravo, broj podnositelja zahtjeva koji imaju najviše pristupa novim zajmovima i kvalificiranje za najniže stope mogao bi se povećati sa 12% od populacije do gotovo 21%, kaže TransUnion.

Također će imati koristi za podnositelje zahtjeva za "tanke datoteke" - potencijalne prvoklasne vlasnike kuća, kao što su tisućljeće, koji nemaju veliku kreditnu povijest ili visoku kreditnu ocjenu.

Više od Investmentmatomea Koliko kuća mogu stvarno priuštiti? Usporedite stope hipoteke Pronađite posrednika hipoteke

Hal Bundrick je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-pošta: [email protected]. Twitter: @ halmbundrick.