Novac lekcija To Zapravo Stick

Čini se da nastojanja da nas pametnija oko novca ne rade.

Studija Harvard Business School pronašla je da se osobni finansijski tečajevi koji se podučavaju u srednjoj školi nisu imali utjecaja na "financijske ishode", kao što su koliko su ljudi spremili ili koliko su vjerojatno propustili plaćanje duga. Izvještaj za Management Science utvrdio je da čak i intenzivna nastava ima "zanemariv učinak" na ponašanje ljudi. To je dovelo do nekih kritičara da kažu da financijska pismenost ne radi.

Ali druga istraživanja otkrila su metode koje pokazuju obećanje. Ako želite poboljšati svoj odnos s novcem ili naučiti svoju djecu o osobnim financijama, ovi rezultati mogu vam pomoći da to učinite upravo to.

Uči radeći

Za odrasle, jedan pristup koji pokreće iglu je program Sharpen Your Financial Focus koji je pokrenula Nacionalna zaklada za kreditno savjetovanje prije tri godine i proučavala istraživači na Ohio State University.

Sudionici započinju kvizom, pod nazivom MyMoneyCheckUp, kako bi procijenili njihovo financijsko zdravlje u proračunu, uštedi, upravljanju dugom i mirovini. Financijski savjetnik pregledava rezultate, pomaže sudionicima prepoznati koja područja žele poboljšati i postavlja ciljanu edukaciju, kao što su radionice u osobi ili financijski trening na jednom.

Istraživači koji su proučavali program stvorili su kontrolnu skupinu ljudi koji nisu bili podučeni kako bi usporedili kako su se njihove financije mijenjale tijekom 18 mjeseci. Stresni klijenti znatno su smanjili dug od kontrolne skupine, a smanjenja se održavala čak i nakon što su istraživači proučavali stečajeve, foreclosure i troškove. Kontroliranjem tih čimbenika, klijenti Sharpen smanjili su svoju kreditnu karticu i ostale revolving duga za 2,700 dolara više od svojih vršnjaka s sličnim dugom i smanjili ukupni dug za još 7,600 dolara.

Klijenti su također izvijestili da bolje upravljaju svojim financijama, dosljednije plaćaju svoje dugove i osjećaju više financijskog pouzdanja nego što su to učinili prije savjetovanja.

Ključ: Savjeti na koje danas možete djelovati

Nakon što klijenti postavljaju ciljeve i kreiraju akcijske korake, čini se da poboljšavaju ponašanje ljudi mnogo više od brošure ili klase, kaže istraživač Stephanie Moulton, izvanredni profesor na John Glenn College of Public Affairs u državi Ohio.

"S savjetovanjem, oni zapravo dobivaju akcijski plan koji je izravno orijentiran prema njima", kaže Moulton. Planovi uključuju "specifične akcijske korake poput," U roku od sljedeća tri tjedna, upućujem automatski uplatu svoje plaće u moj štedni račun."

Moulton i njezini kolege pronašli su slične rezultate u drugoj studiji u kojoj su uspoređivali ljude koji su dobili financijsku treniranju kada su kupili kuću s onima koji to nisu imali. Trenirke homebuyers su manje vjerojatno da će propustiti plaćanja ili nastati više duga.

"To bi mogao biti osjećaj odgovornosti, osjećaj gledanja", kaže Moulton. "Ciljevi i akcijski planovi za koje mislim da su dio nje … i dobivaju telefonske pozive od savjetnika," Hej, rekao si da ćeš automatizirati tu isplatu. Jesi li to učinio?'"

Ako želite poboljšati svoje financijsko ponašanje, možete započeti s kvizom MyMoneyCheckUp. Znakovano je: vrlo je opsežan, ne samo zbog vašeg trenutnog financijskog stanja, nego i zbog vašeg shvaćanja osnovnih pojmova koji stvaraju bogatstvo i uzimanje duga. Alat ukazuje na područja koja možete poboljšati i korake koje možete poduzeti kako biste stigli. Možete se povezati s nekim od financijskih savjetnika neprofitne zaklade ili nastaviti samostalno.

Što djeca trebaju znati?

Za djecu, čini se da funkcionira stvaranje stvarnih standarda za ono što čini financijsko obrazovanje, a ne ostavljajući bankare na jedan sat ili imaju neobučene nastavnike, kaže stručnjak za financijsku pismenost Annamaria Lusardi, profesor na Sveučilišnoj školi George Washington Poslovanje.

Prethodna su istraživanja povezivala mnogo različitih pristupa financijskoj pismenosti, uključujući države koje su samo predložile da se ona nudi u školama i onima koji nisu pružili nikakvo vodstvo o tome što podučavati. Prošle studije obično nisu razlikovale države koja su upravo odobrila mandate financijske pismenosti i one koje su imale dobro razvijene standarde.

Studija prošle godine koja je koristila te razlike utvrdila je da su napravili razliku. Istraživači su pratili mlade ljude u tri države (Gruzija, Idaho i Texas) koji su zahtijevali od srednjih škola da se s tečajem financijskog porijekla prenesu na financijsku pismenost.

Diplomanti su imali veće relativne kreditne rezultate i manje su vjerojatno da će biti kraći od 90 dana od isplate duga od svojih vršnjaka u susjednim državama koje nisu stekle obrazovanje, tvrde istraživači iz Federal Reserve Board, Montana State University i Center for Financial Sigurnost na Sveučilištu Wisconsin-Madison.

Ako ste znatiželjni o tome što djeca trebaju znati, sada imamo nacionalne standarde koje je prije tri godine izradio Vijeće za ekonomsko obrazovanje, utvrdivši koje bi pojmove trebalo podučavati na svakoj razini razreda. (Na primjer, osmi razred trebao bi shvatiti i objasniti vrijednost složenih interesa.) Standardi su namijenjeni za vođenje nastavnika i kreatora politike, ali roditelji mogu koristiti i informacije.

Nebo zna da naša djeca, i ostali od nas, trebaju svu pomoć koju možemo dobiti.Loše odluke o novcu mogu odjekuju desetljećima kroz naše živote - samo pitajte ljude koji su preuzimali prevelik dug studentskog kredita ili koji nisu uspjeli uštedjeti dovoljno za odlazak u mirovinu. Financijska pismenost neće graditi put do bogatstva za većinu ljudi, ali im može pomoći da izbjegavaju neke ruševine.

Liz Weston je kolumnist u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije i autor "Vaše kreditne ocjene". E-mail: [email protected]. Twitter: @ lizweston.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio The Associated Press.