Prekoračenje granica novca zahtijeva posebno planiranje

Steve Branton

Saznajte više o Steveu na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Za one koji se žele povući u inozemstvo ili se vratiti u SAD nakon godina rada u inozemstvu, taj potez je jedna stvar, ali, shvatiti kako će to utjecati na vaše financije, mnogo je veći izazov. Financijsko planiranje zahtijevalo bi uzimanje u obzir različitih poreznih pravila, valutnih kolebanja, pa čak i političke nestabilnosti.

Dobra je vijest da se nova vrsta finansijskog planiranja pojavljuje kako bi pomogla ljudima da kretanje potencijalnim zamkama: Prekogranično planiranje može vam pomoći da zadržite što je moguće više novca u džepu dok se krećete iz zemlje u zemlju.

Amerikanci koji imaju financijske interese izvan SAD-a žive u inozemstvu ili imaju dvojno državljanstvo; strani državljani koji se sele u SAD; ili strana djeca ili supružnici američkih građana mogu svi imati koristi od prekograničnog planiranja. Ako se nalazite u jednoj od ovih situacija, potražite stručnu pomoć kako biste zaštitili svoje financijske interese.

Područja teme prekograničnog planiranja

Globalni financijski i pravni krajolik složen je i sve se mijenja. Imigracija, porez, rad i zakoni o nekretninama, propisi o vrijednosnim papirima i niz drugih čimbenika dolaze u igru ​​kada vaš novac djeluje na međunarodnoj razini. Potencijalne zamke povezane s prekograničnim financijskim transakcijama mogu se kretati od teških kazni zbog neisplaćenog plaćanja poreza na banke, jednostavno odbijajući premještanje novca između domaćih i stranih računa bez drakonskih razina provjere.

Neki od najvažnijih elemenata prekograničnog planiranja koje trebate razmotriti uključuju:

• Upravljanje novcem: Ako ne uzmete u obzir zahtjeve za objavljivanjem i propise koji reguliraju kretanje sredstava ui izvan zemlje, to bi moglo vezati svoj novac. Ako američki državljani ne objave račune u inozemstvo na godišnjem izvještaju obrasca za strane banke i financijske račune, oni mogu biti odgovorni za kazne do 10.000 USD po povredi ili više. Osim toga, tečajne liste mogu utjecati na vrijednost vašeg novca.
• Porezi na dobit:Američki državljani koji žive u inozemstvu moraju platiti porez na dohodak SAD-a, uz sve poreze koji se naplaćuju na prihodima u zemlji u kojoj žive i rade. Porezni kodovi u vašoj zemlji porijekla i zemlji prebivališta mogu se odnositi i na vaš prihod.
• Planiranje mirovina:Različite zemlje imaju različita pravila vezana za oporezivanje mirovinske štednje. Zanemarivanje takvih pravila može dovesti do prekoračenja poreza na mirovinske fondove, neplaćanja i kažnjavanja, ili nedostatka državnih pogodnosti za koje imate pravo. Bez pravilnog planiranja, radnik koji je želio preokrenuti plan umirovljenja u SAD-u kao što je 401 (k) u Kanadu, mogao bi na taj način ustanoviti da ti računi postaju odmah oporezivi. No, s pažljivom koordinacijom i razumijevanjem poreznih zakona obiju država, takav prijenos trebao bi biti moguće bez poreza.
• Planiranje nekretnina:Vanjske jurisdikcije možda ne priznaju i ne poštuju plan nekretnina formuliran u Sjedinjenim Državama. Porezni nasljedni propisi i porezni ugovori variraju među zemljama, a novci nasljednici koji mogu naslijediti bez poreza u jednoj jurisdikciji mogu se oporezivati ​​u drugom. Na primjer, zbog zakona o porezima na promet nekretninama u SAD-u, meksički državljanin koji je privremeno boravio u SAD-u mogao bi se suočiti s velikim obvezama poreza na nekretnine kupnjom imovine SAD-a, kao što je dom, izravno. Traženje stručnog pravnika prije nego što takva kupnja može spasiti preživjele ostavitelje ogromne porezne obveznice.
• Ulaganje:Opet, porezne obveze i regulatorne obveze dolaze u igru ​​kada se bave prihoda od ulaganja koje su generirane ili premještene na međunarodnoj razini.
• Osiguranje: Neki oblici naknada za osiguranje ne mogu biti potpuno prenosivi iz zemlje u zemlju. Na primjer, polica zdravstvenog osiguranja na temelju SAD-a možda neće plaćati vaše koristi u stranoj državi, a strana država ne smije dopustiti da vaš nasljednici dobiju isplatu životnog osiguranja na temelju SAD-a bez poreza. Pravilno planiranje unaprijed može vam pomoći otkriti i pripremiti se za takva pitanja.

Pažljivo nastavi

Nevjerojatno je teško postati stručnjak za mnoge međunarodne propise koji utječu na novac kad prijeđu granice. Zapravo, većina stručnjaka specijalizirana je samo u nekoliko zemalja. Da biste pronašli financijski, pravni ili porezni planer dobro upućen u prekogranična pitanja u zemlji koju se preseljavate ili od njih, razmotrite resurse kao što su Savez za prekogranične financijsko planiranje, Nacionalna udruga osobnih financijskih savjetnika i financijsko planiranje Udruga.

Svijet se uistinu razvija u globalno društvo, ali ona je s kompliciranim pravilima o tome kako ljudi čine, spašavaju, investiraju i prenose svoj novac. Ako se vi ili vaš novac morate premjestiti u SAD ili izvan nje, nastavite s oprezom i pobrinite se da napravite neko prekogranično planiranje prije nego što napravite potez.

Steve Branton, CFP, ADPA, je viši financijski planer sa Mozaik financijskih partnera.

Ovaj članak također se pojavljuje na Nasdaqu.