Zašto zanemarivanje novčanog tijeka može ubiti vašu malu tvrtku

Tvrtke se suočavaju s mnogim preprekama, pogotovo kada su tek započete, a novčani tijek približan je vrhu popisa. Čak i za profitabilne tvrtke, to može biti izazov kako bi se osiguralo da više novca dolazi svaki mjesec nego što izlazi. Zalihe, potraživanja, ugovori dobavljača i platni spis moraju se učinkovito upravljati, tako da tvrtke ne gube na potrebnim investicijama i rastu zbog nedostatka obrtnog kapitala.

Pitali smo Jeremy Office, Delray Beach, Florida-based savjetnik za bogatstvo poduzetnicima i član našeg web mjesta Pitajte mrežu savjetnika, o načinima na koji vlasnici mogu kontrolirati svoje novčani tok i rasti svoje poslovanje.

Zašto je upravljanje novčanim tokovima važnim za male tvrtke?

Upravljanje novčanim tijekovima je odlučujući čimbenik uspjeha biznisa. Statistike pokazuju da je gore od 50% tvrtki uspjelo. U mnogim slučajevima to su profitabilne tvrtke, ali oni zatvaraju svoja vrata zbog lošeg upravljanja novcem. Iako su primarna briga očita, kao što je sastanak platnog prometa ili isplatu dobavljača, to je učinak neprestanog utjecaja dosljedno lošeg upravljanja novčanim tijekovima koji može doista oštetiti.

Evo općenitog scenarija: Bobovo kemijsko čišćenje je profitabilno poslovanje pa Bob odlučuje uplatiti novu opremu. Međutim, ne obraća pozornost na novčani tijek, a novac koji je potrošio na opremu bio je potreban za plaće tog tjedna. Ne posjeduje gotovinu i ne ispuni platni list (to nije bio prvi put), pa njegov vozač za podizanje / isporuku napusti. Bob je u panici i pomiče njegov fokus na podizanje / isporuku kako bi popunio prazninu, a također pokušava pronaći novi upravljački program. Bob nema vremena za pozivanje drugih računa kako bi pravovremeno potraživao potraživanja, tako da je nekoliko plaćanja kasnilo.

U međuvremenu, Bobov najveći klijent nesretan je jer su njegove isporuke odložene i odlučuje pronaći drugog dobavljača. Dolazi sljedeći ciklus plaća, a sada je dvostruko veći. Istodobno, dospijeva i najamnina, a Bob ima novu isplatu dugovanja za kupnju opreme koju je napravio. Bob ne može ići na dva ciklusa bez plaćanja svojih zaposlenika, tako da je vrijeme Bobu potrošeno kasno plaćanje isporučitelju stanodavca i opreme i uvjeravajući ih da će platiti ASAP.

Bob je mahnito pokušavao shvatiti tko mu duguje novac i poziva ih da budu plaćeni. Nema vremena da se usredotoči na dobivanje novih računa, tako da njegova prodaja počinje padati. Bob počinje gubiti klijente jer vozač dostave koji je unajmio iz očaja nije imao odgovarajuću obuku i miješa svu odjeću. Prije nego što ga Bob zna, njegovo je poslovanje uništeno i ne zna na što se treba usredotočiti. Njegovo jednom profitabilno poslovanje sada je na rubu zatvaranja svojih vrata jer više nema prihoda za potporu njegovom mjesečnom spaljivanju.

Mala tvrtka koja treba provesti novu strategiju - na primjer, povećanje inventara za blagdane, zapošljavanje novih zaposlenika, primjena nove tehnologije ili kupnja nove opreme - može to učiniti brže i imati uvjerenje u njegovu odluku ako razumije posljedice i planove za utjecaj novčanog toka. Novčani drobiti su neizbježni za malu tvrtku, ali puno je lakše prevladati kada predviđa posao i ima dovoljno vremena za pronalaženje rezolucije.

»VIŠE: Kako dobiti obrtni kapital za male tvrtke

Što bi vlasnici malih tvrtki trebali imati na umu kako bi preciznije izračunali novčani tijek?

Trebali bi ostati usredotočeni na stvarne, a ne na hipotetičke podatke. Vlasnici malih tvrtki često donose odluke na temelju očekivanja primanja novca u budućnosti, a kada se to ne dogodi, može ih staviti u gotovinu. To ne znači da ne biste trebali uzeti u obzir buduće primitke (budući da je to važno u modeliranju novčanog tijeka), već biste trebali biti realni kada se takvi primici primaju. Ako vam faktura koja vam duguje treba u roku od 30 dana, ali je kupac uvijek platio 15 dana kasnije, trebali biste računati na dodatno kašnjenje prilikom projekcije novčanog toka.

Važno je da vlasnici malih tvrtki neprekidno nadgledaju svoj proces novčanog tijeka kako bi osigurali njihova očekivanja u skladu s onim što se zapravo događa. To će vam pomoći izgraditi uvjerenje i oslanjanje na proces.

Koje su neke jednostavne alate koje mala poduzeća mogu koristiti za praćenje novčanog toka?

Alati za upravljanje novčanim tijekovima su bogati i variraju ovisno o potrebnim informacijama, potrebnoj tehničkoj stručnosti i stupnju automatizacije. Različite web stranice posvećene malim tvrtkama, zajedno s poznatim poslovnim aplikacijama kao što su Microsoft Office i Google Dokumenti, stvorili su standardizirane predloške koji se mogu besplatno preuzeti. U posljednjih nekoliko godina bilo je raznih softverskih platformi i aplikacija koje su se pojavile kako bi pomogle upravljati novčanim tokovima. Jednostavno Google pretraživanje donosi mnoštvo platformi, uključujući Pulse, Float i Up Your Cash Flow. I mnogi od vodećih računovodstvenih programa počeli su uključivati ​​alate za upravljanje novčanim tokovima (na primjer, QuickBooks izvješće o prognozi gotovine).

Svaka opcija ima svoje snage i slabosti, a mala bi tvrtka trebala temeljiti svoju odluku na alat koji smatra najučinkovitijim. Alat je koristan samo ako informacije koje pružaju dovode do djelotvornih rezultata, pa ako mala tvrtka utvrdi da je alat prekompliciran ili ako ne može povući korisne informacije, vlasnik bi trebao tražiti drugo rješenje.

Općenito, dobro je zaposliti nezavisnog konzultanta za uspostavljanje okvira i naučiti vlasnika tvrtke kako koristiti novčani tok. To omogućuje resurs za pozivanje s pitanjima i vodi do dubljeg razumijevanja.

Jeremy Office je savjetnik za bogatstvo poduzetnika i glavni direktor tvrtke Maclendon Wealth Management, sa sjedištem u Delray Beachu, Fla.