Millennials Pogledajte profesionalce prepaid kartica, ali bi trebao težak kontra

Trećina tisućljeća koristila je prepaid karticu, u usporedbi s četvrtinom ukupnog broja Amerikanaca, prema istraživanju TD Bank objavljenom ovog mjeseca. Ranije, studija 2014 Wells Fargo pokazala je da četiri od 10 tisućljeća tvrde da su preopterećeni njihovim opterećenjem dugom.

Za mlade Amerikance, popularnost prepaid kartice može izgledati kao prilika za izbjegavanje dugova i prekoračenja. No, postoje prepreke za prepaid kartice koje također treba razmotriti.

Tamo gdje prepaid kartice propadaju

naknade: Ovisno o prepaid kartici koju imate, možete odrediti naknadu prilikom aktiviranja kartice, učitavanja novca, povlačenja novca iz bankomata ili čak provjere svojeg salda - uz mjesečnu naknadu za održavanje. Neke prepaid kartice su lakše na naknadu, ali na mnogim karticama oni zbrojiti.

Izgradnja kredita: Prepaid kartice privlače osobe s lošim ili nikakvim kreditom jer ne zahtijevaju provjeru kreditnih kartica. Loše strane: prepaid kartica neće učiniti ništa za izgradnju pozitivne kreditne povijesti jer ne izvlačite novac iz kreditne linije. Bez tog kreditnog odnosa, korisnici s prepaid karticama s lošom ili bez kreditne povijesti još uvijek mogu teško dobiti kredit u budućnosti.

nagrade:Ako niste u opasnosti od prekoračenja i nemate negativnu kreditnu povijest, mogli biste propustiti nagradu koju nude mnoge kreditne kartice. Iako nagrade kreditnom karticom nisu način bržeg bogatstva, one mogu pružiti vrijedne poticaje za odgovorno korištenje kreditne kartice.

Alternativa za razmatranje

Ako pokušavate izbjeći dugove kreditne kartice ili ako vam loše kreditne rezultate sprečavaju da dobijete kreditnu karticu, osigurana kreditna kartica može vam pomoći pri izgradnji vašeg kredita dok vježbate dobre kreditne ponašanja.

Iz dana u dan nećete primijetiti razliku između osigurane kreditne kartice i neosigurane kreditne kartice. No, postoji ključna razlika: osiguranu kreditnu karticu podupire kolateralna uplata. Na primjer, ako želite kreditnu liniju od 2.000 USD, obično trebate uplatu u iznosu od 2.000 USD. Na taj način, izdavatelj kartice može se privući na taj kolateral ako zadana plaćanja. Također, možete vratiti vaš depozit kada zatvorite svoj račun.

Ako imate lošu ili nikakvu kreditnu karticu, osigurana kreditna kartica je bolja opcija od prepaid kartice jer većina osiguranih izdavatelja kreditnih kartica izvješćuje vašu upotrebu tri nacionalne kreditne agencije. S vremenom, vaša osigurana kreditna kartica odgovorno može imati pozitivan učinak na vašu kreditnu ocjenu.

Iako većina osiguranih kreditnih kartica ima godišnju naknadu, zaračunava kamate i ne nudi nagradu, oni vam mogu pomoći da ustanovite čvrstu financijsku osnovu dok vježbate dobre kreditne ponašanja. Oni također mogu olakšati prijelaz na konvencionalnu kreditnu karticu koja ima veću fleksibilnost s naknadama, interesima i nagradama.

Dobra kreditna praksa

Bilo da odaberete osiguranu kreditnu karticu, konvencionalnu kreditnu karticu ili prepaid karticu, najbolji način izbjegavanja dugova i prekoračenja je da naučite i implementirate dobru kreditnu praksu:

Plaćanje na vrijeme i u cijelosti:Propuštanje troškova plaćanja ne samo u kaznama i kamatama, već također može otežati plaćanje ostalih obveza za dugove kada pokušavate nadoknaditi. Nerds preporučuje uvijek isplatu svoje bilance na vrijeme i u cijelosti svaki mjesec.

Izbjegavajte trošiti previše:Čak i ako svakog mjeseca isplatite stanje u cijelosti, visok omjer kreditne potrošnje - vaša bilanca podijeljena s kreditnim ograničenjima - može predložiti da se bori s podmirivanjem vaših sadašnjih dužničkih obveza. Općenito se preporučuje da zadržite omjer iskorištenosti kredita ispod 30%.

Zadrži proračun: Jednostavan način da se izbjegne trošiti više nego što imate je održavanje mjesečnog proračuna i praćenje potrošnje. To će vam omogućiti da postavite ograničenja na potrošnju i odredite gdje se možete poboljšati.

Odgovorno odgovorite:Svakom novom isplatom zajma izgubite fleksibilnost u proračunu. Pažljivo razmotrite kako će dodavanje novog kredita utjecati na vašu sposobnost plaćanja osnovnih troškova i drugih dugova. Nemojte se bojati isplatiti jedan dug prije nego što dodate još jedan.

Donja linija

Prepaid kartice postaju sve popularnije jer promiču koncepte koji postaju sve važniji za tisućljeće, uključujući potrošnju samo ono što imate i ostanite izvan duga. Prepaid kartice, međutim, mogu doći s puno naknada, a korisnici mogu propustiti priliku za izgradnju svoje kreditne i zaraditi nagrade. Za one koji žele izgraditi i održavati dobre kredite, postoje bolje mogućnosti.

Ben Luthi je pisac osoblja koji pokriva osobne financije za Investmentmatome , Pratite ga na Twitteru @benluthi i dalje Google+ .

Slika putem iStock.