Medijan prihoda je gore: Evo što učiniti s novcem

Možda ste prošle godine postali bogatiji, barem prema Zavodu za popis stanovništva.

Ured je ovog tjedna pao na dobre vijesti, najavljujući da je medijan kućanskog dohotka u razdoblju od 2014. do 2015. godine zabilježio 5,2%, odnosno 2800 dolara, što je prvi godišnji porast od 2007. godine - također poznat kao prije recesije.

Povećanje je malo učinilo kako bi se zatvorili rodni i rasni prihod, ali skokovi su se vidjeli na gotovo svim rasama i razinama prihoda. Najniži postotak dobitaka kućanstava s najnižim dohotkom iznosio je 7,9%.

Ako konačno osjetite kako se gospodarski oporavak gubi u novčaniku, evo što trebate učiniti s dodatnim gotovinom.

Nabavite sve svoje poslodavce koji odgovaraju novcu

Do 60% radnika ima pristup mirovinskom planu tvrtke, prema Pew Charitable Trusts. Velika većina poslodavaca koji nude plan također odgovara barem jednom dijelu doprinosa, ali barem jedno izvješće sugerira da samo četvrtina zaposlenika pridonosi dovoljno da zarade punu utakmicu.

Ako ste u kampu koji odustaje od besplatnog novca, ovo skok u dohodak je šansa da to ispravite. Povećajte doprinos od 401 (k) na barem na razini koju vaša tvrtka podudara - obično pola ili sva doprinosa, do granice između 3% i 6% vaše plaće.

»VIŠE: Upoznajte svoje granice doprinosa 401 (k)

Pokrenite hitni fond

Ne, novac ne kupuje sreću. Ali vjerojatno ne trebate istraživanja - iako postoje - da vam kažem da imate gotovinu u banci da se osjećate samo malo bolje o životu, pogotovo kada se inspekcija vašeg automobila pretvori u nove gume ili loš cilj vašeg tinejdžera šalje baseball kroz kuhinjski prozor.

Unesite sigurnosni jastuk koji ne mora biti pretjeran. Većina stručnjaka preporučuje trošak života od tri do šest mjeseci. To je izvrstan cilj, ali je malo vjerojatna stvarnost za većinu ljudi, čak iu svjetlu ovog ružičastog izvješća o popisu stanovništva. Ipak, ako sada možete dobiti 500 dolara u banci, to možete polako dodati s vremenom.

Otvori IRA

Ako nemate 401 (k) ili ste već zaradili utakmicu u svom planu, IRA je sljedeća najbolja dom za vaše dolare za odlazak u mirovinu. Možete dopuniti do 5.500 dolara za IRA 2016. Dakle, ako su se prošlogodišnji prihodi povećali u skladu s medijanom popisa, dodatnih 2.800 dolara stavlja vas više od pola puta. Ako ste stariji od 50 godina, primit ćete dodatni iznos od 1.000 dolara kao mjeru nadoknade.

Morat ćete odlučiti između tradicionalnog i Roth IRA-e. Glavna je razlika u poreznom tretmanu. Tradicionalna IRA zarađuje vam trenutačni odbitak doprinosa, ali ćete biti oporezovani za isplate umirovljenja. Nasuprot tome, ne postoji odbitak o doprinosima Rothu, ali možete izvući novac - uključujući zaradu od ulaganja - bez mirovine poreza. To čini Rothu omiljenu publiku, iako je za određenu gomilu: ima zahtjeve za podobnost na temelju prihoda.

Možete otvoriti tradicionalni IRA ili Roth IRA na bilo kojem posredovanju, ali odaberite jedan s početnim minimalnim depozitom koji možete zadovoljiti; Nekoliko brokera ne zahtijeva minimalno. Tada potražite ulaganja koja vam omogućuju da započnete s malim, poput burzovnih burzovnih burzovnih burzovnih dionica, koji prate komad burze. Možete kupiti mali dio mnogih ulaganja u jednu transakciju, a zatim sastaviti nekoliko ETF-ova za raznoliki portfelj.

»VIŠE: Kako i gdje otvoriti IRA

Isplati dug visoke kamate

Postoje dva načina da zaradite zajamčeni povrat ulaganja: taj 401 (k) utakmicu je jedan, a brisanje duga drugi je. Kada plaćate dug, zarađujete "povratak" koji je jednak kamatnoj stopi koju više ne morate platiti - plus postoji mir koji je prilično neprocjenjiv.

Ako je taj povrat veći nego što biste mogli razumno zaraditi ulaganjem, ima smisla odrediti prioritete otplatu duga nakon što ste zaradili 401 (k) utakmicu. Payday krediti, zajmovi s naslova, osobni zajmovi i kreditne kartice često ulaze u ovu kategoriju visoke kamatne stope, ali je dobra referentna vrijednost 6% do 7%. Ako je kamatna stopa duga veća od toga, želite razmotriti brisanje.

Zatim pogledaj leđa, jer je dug mnogo poput onog prijatelja koji se pojavljuje kad su stvari u istoj razini: ima tendenciju rasta kao što to čini.

Prijavite se: steknite uvid u naše mjesečne biltene.

Arielle O'Shea je pisac osoblja u Investmentmatomeu, internetskoj stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @arioshea.