3 stvari koje su važnije od stope štednje banke

Gledanje prošlosti stope štednje banke može se činiti kao rookie pogreška, barem dok ne poduzmete korak unatrag i vidite da je većina stopa blizu 0%. Samo ste pragmatični - pravi pogrešni korak bi bio nadu nad nešto bitno bolje.

Iako dobre stope postoje u nekolicini banaka i kreditnih sindikata, trebali biste se usredotočiti na usluge koje vam mogu pomoći da bolje upravljate svojim uštedama. Dugoročno, te značajke mogu učiniti jednako dobro za vaš novčanik.

1. Računi bez mjesečne naknade

Postoje određene stvari - vaš autobusni prolaz, pretplata na Netflix - koja može opravdati svoje mjesečne troškove. Štedni račun nije jedan od njih.

To je osobito istinito ako su njegove stope jedva iznad nule i ako ne nude druge pogodnosti. Vrhunski računi štednje, oni koji se pohvaljuju kamatnim stopama često dolaze s mjesečnom naknadom od 12 dolara. Ali čak i ove stope su općenito toliko niske da će naknade vjerojatno završiti otkazivanjem svih zarađenih kamata. U tom trenutku, čak i najkonvencionalniji štediše možda bi razmotrili plačanje novca pod madracima. (Za zapis, savjetujemo protiv toga.)

Ako imate bankovni račun u banci koji naplaćuje pristojbe za svoje štedne proizvode, trebate odvojiti račun. Čuvanje vaših računa za provjeru i štednju u dvije različite institucije može dobro funkcionirati u tom smislu: Prijenos novca između dva računa nije baš tako lako, što je samo malo teže lagano uroniti u štednju.

Mnogi od najboljih štednih računa ne naplaćuju mjesečne naknade, a neki nude i stope do 1%. Tamo možete započeti s pretraživanjem ako tražite novi račun.

2. Računi koji olakšavaju postizanje ciljeva

Vaša štednja ne bi trebala zuriti u isti bazen. Ako se sve drži zajedno, teško je odrediti prioritet i usredotočiti se na mnoge stvari za koje štedite. Otvaranje više štednih računa može vam pomoći.

To se može izdvojiti za određene ciljeve. Razmislite o tome kao sustav digitalne omotnice. Neke banke i kreditne unije omogućuju klijentima otvaranje 20 ili više računa, a većina omogućuje automatske prijenose s vašeg tekućeg računa.

Upravljanje tim računima na vašem pametnom telefonu ili prijenosnom računalu bit će najprikladnija opcija pa pazite da banka ima jednostavne platforme za online i mobilno bankarstvo.

3. Računi koji djeluju kao jeftina sigurnosna mreža

Održavanje računa za provjeru i štednju kod zasebnih banaka može imati smisla nekim korisnicima, ali ne i onima koji često podnose teške prekoračenja. Većina mjesta pusti korisnike povezati svoja dva računa kako bi izbjegli ove kazne. Ako trošite više novca nego što je na vašem tekućem računu, vaša banka povlači sredstva s vašeg štednog računa da pokrije razliku. Lijepa je usluga, ali ne uvijek jeftina.

Iako većina banaka i kreditnih sindikata naplaćuju nekoliko dolara po prijenosu, neki traže čak 12 dolara. To je puno u zamjenu za uslugu koja je zapravo značila da vas zaštiti od naknada. Pogledajte drugdje za bolji posao.

Koristite druge alate za povećanje uštede

Ne biste se trebali oslanjati na osnovni račun štednje kako biste povećali svoje jaje. Zajednička je kamata vrijedna, ali zahtijeva određene stope iskra koje ne počinju s 0 - kako bi doista učinile svoju stvar.

Ostavite to na svoj 401 (k) i pojedinačni račun za umirovljenje. To je ono što je najbolje za vaš novčanik, a možda će i uštedjeti glavobolju sljedeći put kada pogledate stope štednje banke.

Tony Armstrong je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @tonystrongarm.